高凈值個人（hwni）面臨著獨特的保險挑戰，傾向於選擇不同的保險產品。富裕家庭的風險管理需求相對更為複雜，對巨災保險的需求相對不那麼明顯。真正的風險可能是對小威脅投保過高，對大威脅投保過低。高凈值保險的好處主要集中在平滑需求和保險範圍之間的關係。...
高凈值個人（hwni）面臨著獨特的保險挑戰，傾向於選擇不同的保險產品。富裕家庭的風險管理需求相對更為複雜，對巨災保險的需求相對不那麼明顯。真正的風險可能是對小威脅投保過高，對大威脅投保過低。高凈值保險的好處主要集中在平滑需求和保險範圍之間的關係。
風險和低保
高凈值人士通常擁有昂貴的財產和愛好葡萄酒收藏、藝術品、賽馬、遊艇和舊車，很容易忘記投保。即使他們上了保險，大多數人也不會做手腳去弄清楚財產的實際市場價值是多少；保險不適合佔有。
一個好的高凈值保險代理勤勉地記錄所有難以替換的財產，找到一種方法來準確地評估它們，並提供一個保險解決方案，涵蓋正確的風險。
好的高凈值保險可以防止保潔人員的保潔事故或盜竊。事實上，高凈值人士可能希望在員工或服務機構的訴訟中保護自己的資產。這就是所謂的就業實踐責任保險，或者更通俗地說，保姆保險。
遺產稅
大多數高凈值航空公司不提供人壽保險。許多高凈值人士實際上並不認為他們需要人壽保險；畢竟，如果他們死了，他們的財產可能足夠大，足以在經濟上保護他們的孩子和配偶。
顯而易見的好處很容易被忽視。人壽保險不太明顯的好處是它有助於節省遺產稅。對於高凈值人士來說，這可以節省幾十萬或數百萬美元。
富人的遺產稅高得令人難以置信。標準利率高達凈資產的40%，而那些不恰當地保護自己財產或不說出受益人姓名的人可能會損失更多。
例如，如果一個人在2016年去世時，身上有1000萬美元的資產，沒有任何人壽保險，那麼整個餘額可能都要繳納遺產稅。500萬美元或更多的資金處於危險之中。然而，聯邦法律允許高達一半的遺產免稅地傳給配偶或子女。在這種情況下，只有剩下的500萬美元將被徵收50%的遺產稅。這本可以為高凈值人士節省250萬美元的稅收。2017年的《減稅和就業法案》（Tax Cut and Jobs Act）將免稅額提高到1100萬美元以上，直至2025年，並將最高稅率等級降至40%。因此，按照目前的稅率，1000萬美元的全部資產可以免稅地轉嫁給配偶或子女。
高價值業主保險
即使是對於HNWI，家庭往往是最有價值的資產，也是最重要的保障。在大多數州，高價值的房屋擁有者保險範圍內包含珠寶或其他貴重物品損失的津貼。如果只是為了簡單起見，HNWIs應盡可能在較少的保險產品範圍內最大限度地提高其利益。
那些在多個市場擁有多套住房的人可能應該為每一處房產找到單獨的保險範圍。州和地方的法令、法規和業主協會都會影響政策中可能需要的福利。
