如果你在羅斯個人退休賬戶中為退休儲蓄，指數基金和共同基金是你的兩個投資選擇。兩者都有助於投資組合的多樣化，但它們的投資目標、管理風格和成本卻截然不同。

關鍵要點

• 你可以在你的Roth個人退休賬戶中持有多種投資，包括共同基金和指數基金。
• 指數基金跟蹤特定的指數，往往比積極管理的共同基金便宜。
• 註意費用，因為隨著時間的推移，它們會對你的退休儲蓄產生很大的影響。

羅斯個人退休賬戶的好處之一是你可以在賬戶中持有多種投資。雖然你對僱主贊助的計劃（如401（k）計劃）的投資選擇僅限於計劃中包含的計劃，但你可以投資從個人股票到羅斯的房地產等所有專案。兩種流行的投資是共同基金和指數基金。

共同基金和指數基金的投資目標

共同基金和指數基金都是由股票、債券、短期債務和其他證券組成的投資組合。但他們的目標不同。

共同基金尋求超越相關基準指數（扣除費用後）的回報率。它們是根據特定的投資目標進行管理的。例如：

• 成長型基金尋求資本增值。這些基金將很大一部分資產投資於股票，因為它們提供了更高的潛在回報。因此，它們往往風險更大。
• 收益型基金試圖為投資者提供穩定的收益。他們投資於風險較低的投資，如債券、**證券和存單（CDs）。

另一方面，指數基金是一種試圖與特定市場指數（如標準普爾500指數）匹配的共同基金；或羅素2000指數。不管市場在做什麼，它都遵循其基準指數。當S&amp；p500波動，追蹤它的指數基金也是如此。

共同基金和指數基金的管理風格

共同基金和指數基金的主要區別之一是它們的管理風格。共同基金受到積極管理。這意味著有一個投資專家團隊來做決定。他們積極挑選基金的持股，並根據需要經常每天甚至每小時調整一次。

相反，指數基金是被動管理的。這些投資是自動跟蹤基礎指數的，因此它們不需要主動買入和賣出。由於沒有人主動管理這些股票，因此其表現完全取決於指數中證券的價格變動。

共同基金和指數基金的成本比較

當然，不同的管理風格意味著共同基金和指數基金的成本不同。這些費用被稱為基金的費用比率。

一般來說，你會為一個積極管理的共同基金支付更多的錢，因為主持演出的團隊必須賺錢。為了吸引更多的投資者，它還必須花錢將基金推向市場。共同基金的平均費用比率約為1%，但可以較低或較高。

從支出比率來看，指數基金的成本低於共同基金，但這一差距正在縮小。

指數基金也有支出比率。但由於這些基金沒有得到積極的管理，它們往往更容易負擔得起。平均而言，你將支付約0.05%至0.07%的指數基金。

即使平均費用相差不到1%，這種差異也會對您的Roth IRA餘額產生巨大影響。假設你在一個共同基金中投資6000美元（2020年Roth IRA的最高貢獻），該基金的收益率為8%，費用率為1%。 40年後，你的投資將價值87199美元。

但如果你以0.05%的費用率投資同樣數量的指數基金呢？假設同樣的8%回報率，40年後你的投資將價值130347美元。差43148美元。那隻是一年的羅斯愛爾蘭共和軍捐款。

還有一些要記住的。如果你以1%的價格投資一隻積極管理的基金，而一隻可比指數基金的價格是0.05%，那麼基金經理每年必須以至少0.95%的價格跑贏大盤，以彌補這一額外開支。一隻活躍的基金有可能在幾年內跑贏一個指數。但從歷史上看，這些基金總是回歸現實。

共同基金還是指數基金？

以下是共同基金和指數基金的簡要介紹。