如果你在罗斯个人退休账户中为退休储蓄，指数基金和共同基金是你的两个投资选择。两者都有助于投资组合的多样化，但它们的投资目标、管理风格和成本却截然不同。

关键要点

• 你可以在你的Roth个人退休账户中持有多种投资，包括共同基金和指数基金。
• 指数基金跟踪特定的指数，往往比积极管理的共同基金便宜。
• 注意费用，因为随着时间的推移，它们会对你的退休储蓄产生很大的影响。

罗斯个人退休账户的好处之一是你可以在账户中持有多种投资。虽然你对雇主赞助的计划（如401（k）计划）的投资选择仅限于计划中包含的计划，但你可以投资从个人股票到罗斯的房地产等所有项目。两种流行的投资是共同基金和指数基金。

共同基金和指数基金的投资目标

共同基金和指数基金都是由股票、债券、短期债务和其他证券组成的投资组合。但他们的目标不同。

共同基金寻求超越相关基准指数（扣除费用后）的回报率。它们是根据特定的投资目标进行管理的。例如：

• 成长型基金寻求资本增值。这些基金将很大一部分资产投资于股票，因为它们提供了更高的潜在回报。因此，它们往往风险更大。
• 收益型基金试图为投资者提供稳定的收益。他们投资于风险较低的投资，如债券、**证券和存单（CDs）。

另一方面，指数基金是一种试图与特定市场指数（如标准普尔500指数）匹配的共同基金；或罗素2000指数。不管市场在做什么，它都遵循其基准指数。当S&amp；p500波动，追踪它的指数基金也是如此。

共同基金和指数基金的管理风格

共同基金和指数基金的主要区别之一是它们的管理风格。共同基金受到积极管理。这意味着有一个投资专家团队来做决定。他们积极挑选基金的持股，并根据需要经常每天甚至每小时调整一次。

相反，指数基金是被动管理的。这些投资是自动跟踪基础指数的，因此它们不需要主动买入和卖出。由于没有人主动管理这些股票，因此其表现完全取决于指数中证券的价格变动。

共同基金和指数基金的成本比较

当然，不同的管理风格意味着共同基金和指数基金的成本不同。这些费用被称为基金的费用比率。

一般来说，你会为一个积极管理的共同基金支付更多的钱，因为主持演出的团队必须赚钱。为了吸引更多的投资者，它还必须花钱将基金推向市场。共同基金的平均费用比率约为1%，但可以较低或较高。

从支出比率来看，指数基金的成本低于共同基金，但这一差距正在缩小。

指数基金也有支出比率。但由于这些基金没有得到积极的管理，它们往往更容易负担得起。平均而言，你将支付约0.05%至0.07%的指数基金。

即使平均费用相差不到1%，这种差异也会对您的Roth IRA余额产生巨大影响。假设你在一个共同基金中投资6000美元（2020年Roth IRA的最高贡献），该基金的收益率为8%，费用率为1%。 40年后，你的投资将价值87199美元。

但如果你以0.05%的费用率投资同样数量的指数基金呢？假设同样的8%回报率，40年后你的投资将价值130347美元。差43148美元。那只是一年的罗斯爱尔兰共和军捐款。

还有一些要记住的。如果你以1%的价格投资一只积极管理的基金，而一只可比指数基金的价格是0.05%，那么基金经理每年必须以至少0.95%的价格跑赢大盘，以弥补这一额外开支。一只活跃的基金有可能在几年内跑赢一个指数。但从历史上看，这些基金总是回归现实。

共同基金还是指数基金？

以下是共同基金和指数基金的简要介绍。