個人退休賬戶(IRA)可以是一個很好的地方,以節省和增長您的錢退休。與某些賬戶不同,ira不支付固定利率。
相反,ira是持有你選擇的投資的賬戶。這意味著你的Roth IRA回報取決於你為賬戶選擇的投資以及它們的表現。
你的Roth個人退休賬戶提供商將每月或每年向你傳送報表,顯示該賬戶的收入。如果你在提供商(或應用程式)有一個線上帳戶,你可以隨時檢視你的餘額和其他詳細資訊。
不過,它可以幫助你知道如何計算自己的羅斯愛爾蘭共和軍回報,這樣你就可以看到你的回報確切地從哪裡來。
假設你在年初開了一家羅斯個人退休賬戶。你的目標是在年底前節省5000美元。你想每月投資,所以你把5000美元除以12個月,然後決定每月需要存416.67美元才能達到你的儲蓄目標。
從你存入賬戶的每一筆存款中,20%存入存單,40%存入債券共同基金,40%存入股票共同基金。
你實現了你的目標,併在第一年結束時貢獻了5000美元。你從你的個人退休賬戶提供者那裡收到的宣告顯示你的投資組合獲得了5.88%的回報。但它是怎麼得出這個數字的呢?
要瞭解你的總收入,你需要看看你賬戶上的每一筆投資。我們假設的例子是:
這是你賬戶中三種資產的回報率。到目前為止,還不錯。但這仍然不能解釋5.88%的總回報率。
要計算所有三項投資的總回報,請執行以下操作:
所以你有了它。這就是5.88%回報率的來源。
在12個月期初,您的賬戶中有0美元。現在,到了年底,你有5294美元,但你必須意識到,你賬戶中的5000美元“增長”來自你的存款——你勤勉的儲蓄和投資。這些錢反過來又為你賺了294美元。
與投資組合的整體回報相比,考慮每項投資的表現也很有趣。你的股票共同基金的回報率是10%,但整個賬戶的回報率只有一半多一點。為什麼?其他持股的回報率較低,這起到了拖累作用,尤其是CD(其收益僅為1%)。好在它只佔投資組合的五分之一。這說明瞭投資組合多樣化的重要性。
很高興知道你的個人退休賬戶整體表現如何,以及每項具體投資能獲得多少回報。這樣,你就可以確保你的Roth個人退休賬戶走上正軌,併在需要時做出任何改變。
如果你需要幫助投資於你的Roth個人退休賬戶,諮詢一位值得信賴的財務規劃師或顧問是很有幫助的(而且是值得的)。
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