下滑道指的是一個公式,該公式定義了目標日期基金的資產配置組合,基於目標日期前的年數。下滑路徑產生的資產配置通常會隨著基金接近目標日期而變得更加保守(即,包括更多的固定收益資產和更少的股票)。
目標日期基金是投資公司提供的一種基金,它尋求在指定的時間段內為目標(如退休)增加資產,隨著時間的推移自動變得更加保守。每個目標日期基金家族都有一個不同的下滑路徑,它決定了隨著目標日期的臨近,資產組合如何變化。有些公司的發展軌跡非常陡峭,在目標日期前幾年就變得非常保守。其他人則採取更為漸進的方法。
目標日期的資產組合也可能大不相同。一些目標日期基金假設投資者希望獲得高度的安全性和流動性,因為他們可能在退休時使用這些基金購買年金。其他目標日期基金假設投資者持有這些基金,因此在資產組閤中包括更多的股票,反映出更長的時間範圍。
目標日期基金在那些為退休儲蓄的人中很流行。它們基於一個簡單的前提,即投資者越年輕,或退休前的時間跨度越長,所能承擔的風險就越大,從而相應地增加預期收益。例如,一個年輕投資者的投資組合應該主要包含股票。相比之下,年齡較大的投資者會持有更保守的投資組合,持有較少的股票和更多的固定收益投資。
一個使用下滑路徑的投資者,在離退休越來越近的時候,會逐漸減少他們的股票配置。例如,在50歲時,持有投資組合40%股權的投資者可能會每年減少1%的股權配置。然後他們將增加對更安全資產的配置,比如國庫券。
使用靜態下滑路徑的投資組合保持相同的分配。例如,投資者可能持有65%的股票和35%的債券。如果這些分配由於資產的價格變化而偏離,投資組合將重新平衡。
與股票相比,使用這種方法的投資組合最初擁有更多的債券配置。只要投資組閤中的股票不貶值,股票配置就會隨著債券的到期而增加。例如,投資者的投資組合可能從70%的債券和30%的股票開始。大部分債券到期後,投資組合可能持有60%的股票和40%的債券。
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