403（b）計劃是為非營利公司（包括慈善機構、學校和合格的宗教組織）工作的人提供的一種免稅退休計劃。403（b）計劃與私營部門的401（k）計划具有可比性，但有重要區別。...
403（b）計劃是為非營利公司（包括慈善機構、學校和合格的宗教組織）工作的人提供的一種免稅退休計劃。403（b）計劃與私營部門的401（k）計划具有可比性，但有重要區別。
如果你正在考慮參加403（b）計劃，請檢視下麵的福利。
關鍵要點
- 403（b）計劃與針對私營部門僱員的401（k）計劃類似。
- 如果你的僱主提供它作為一種選擇，你可以選擇傳統或羅斯。
- 403（b）計劃獨有的一項功能允許在同一僱主工作15年的一些僱員作出額外貢獻。
減免稅
傳統的403（b）計劃的供款可以從您的聯邦所得稅中扣除。這筆錢來自你的工資總額，直接進入403（b）計劃，不徵稅。
這將根據你的最高邊際稅率減少你當年所欠的所得稅。例如，如果調整後總收入的最後1萬美元在22%的稅率範圍內納稅，那麼將1萬美元放入403（b）將為您節省2200美元的稅款。
如果你選擇傳統的403（b）計劃，在退休後開始提款之前，你不會為你支付的錢繳稅。記住，大多數人在退休後都屬於較低的稅率等級。
需要註意的是，在退休之前，你不會因為你賬戶中的投資增長而欠稅。在你開始提款之前，這些錢將免稅。
你將能夠改變你的投資選擇，而不會損失太多，除了一些交易費用。因為你的共同基金的稅收效率不是一個問題，你可以把你的投資組合集中在高回報和低費用的投資上。
羅斯替代品
自2006年以來，參與者還可以選擇Roth而不是傳統的403（b）計劃。如果你選擇Roth，你將在你出資的那一年預繳所得稅。
但是你退休後把錢拿出來的時候，你的捐款和利潤就不需要交稅了。
如果你能承受當前收入的打擊，這可能是你建立一個富有的退休生活的最佳選擇。
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403（b）計劃的9大好處
僱主匹配
你的僱主可能會對你的403（b）做出相應的貢獻。有些僱主為你的每一美元貢獻50美分到1美元。其他人什麼也沒貢獻。
在任何情況下，403（b）計劃也可以讓你得到一個很好的投資交易往往比你自己可以得到更好的。眾所周知，金融機構甚至放棄了最低投資要求，幫助員工投資於低費用的機構基金。
許多理財顧問告誡不要從你的403（b）賬戶借款，因為這樣你的退休投資就會減少。即使你償還了，你也失去了時間，你的錢本可以複利。
供款和收入限額
在2020年和2021年，你可以在403（b）中留出最多19500美元。50歲或以上的人可以額外補繳6500美元。
值得註意的是，一些403（b）計劃允許在同一家公司工作15年或15年以上的某些個人根據具體計劃提供高達3000美元的額外捐款。查閱國稅局571號出版物，瞭解15年規則以及如何計算允許供款。
2020年，僱員和僱主之間403（b）計劃的合計供款限額為57000加元，即63500加元，包括50歲及以上僱員的6500加元補繳供款。2021年，總的合併供款限額為58000美元或64500美元，包括補繳供款。
對於那些想參加403（b）的人，你的收入不能超過美國國稅局規定的年度限額。2020年的年收入限額是28.5萬美元，2021年是29萬美元。
有時甚至有可能從你的賬戶上貸款，這取決於你特定的403（b）計劃的規則。然而，請記住，你可以觸發沉重的國稅局罰款提前提款和錯過貸款付款。
