學生貸款延期是一種方式暫停或降低您的學生貸款支付暫時，通常為12個月或更短的時間，在金融壓力時期。延期不如延期更可取，因為在延期期間，您可能不必支付某些型別貸款的利息。有了忍讓，當忍讓期結束時，你總是要對應計利息負責。

自2021年2月1日起，由於COVID-19的經濟影響，所有聯邦學生貸款的支付和收取已經暫停，利率定為0%。拜登總統在上任的第一天簽署了一項行政行動，延長了之前暫停支付和收取的時間，並將利率保持在0%。

然而，在貸款回收期間，暫停還款有其利弊。下麵我們來看看這些優點和缺點是什麼。

關鍵要點

• 在可預見的未來，由於COVID-19對經濟的持續影響，拜登總統暫停了聯邦學生貸款的支付和收取。
• 在貸款被收回的時候，有支援和反對你為什麼要暫停還款的爭論。
• 暫緩僅適用於臨時（通常為12個月）救濟。這不是一個長期的解決辦法。
• 延期還款或收入驅動型還款（IDR）計劃比延期還款更可取。
• 聯邦學生貸款的延期有兩種形式：一般的和強制性的。
• 為了避免違約，你必須繼續支付你的學生貸款，直到你的延期申請被批准。
• 為了降低成本，儘量在貸款延期時支付利息。

助學貸款延期：綜述

對於所有學生貸款延期，您的貸款利息在延期期間繼續累積，並且通常在延期期間結束時資本化（新增到所欠貸款金額中），除非您在累積時支付利息。

珀金斯貸款是資本化規則的例外。對於Perkins貸款，您的利息將在延期期間累積，但不會資本化。取而代之的是，在還款過程中，它會被加到利息餘額（而不是本金）中，除非你按應計金額付款(儘管**在2017年停止提供珀金斯貸款，但許多人正在償還透過這些貸款所借的款項。）

聯邦學生貸款延期通常一次發放12個月，最長可延長三年。法律規定了某些型別的聯邦學生貸款延期的條件和支付金額。在其他情況下，貸款服務商有自由裁量權。

私人學生貸款的期限通常為12個月，但貸款機構很少提供續期。私人貸款延期的條件和金額由貸款人決定。

如果你拖欠學生貸款，你就沒有資格獲得本文所討論的任何補救措施。

一般聯邦學生貸款延期

如果您在支付直接貸款、FFEL貸款或Perkins貸款時遇到困難，並且不符合延期條件，您可以向學生貸款服務機構申請最多12個月的一般延期。

如果你的財務問題繼續存在，你可以申請新的一般延期12個月，然後再延長12個月，累計期限為3年。但是，您的貸款服務商可以為直接貸款和FFEL貸款單獨設定最長期限。

貸款服務商可自行決定是否給予一般的寬限期，通常是由於無法預見的醫療費用、失業或幾乎任何阻礙您支付貸款的財務困難。您可以透過填寫線上表格或致電您的貸款服務商並透過電話申請一般延期。

強制性聯邦學生貸款延期

不同於一般的寬限期，這是由您的貸款服務商的自由裁量權，你必須被授予一個強制性的寬限期，如果你有資格和要求。每種型別的強制性寬容都有自己的形式和所需的檔案。您可能符合的條件包括（PDF或其他相關連結將下載）：

• 參加醫療或牙科實習或住院（僅限直接貸款和FFEL貸款）
• 學生貸款總額佔您每月總收入的20%或以上（直接貸款、FFEL貸款和Perkins貸款）
• 在AmeriCorps的服務（僅限於直接貸款和FFEL貸款）
• 教師貸款免除資格（僅限直接貸款和非正規教育貸款）
• 根據美國國防部學生貸款償還計劃部分償還學生貸款的資格（僅限直接貸款和FFEL貸款）
• 在國民警衛隊服役，但不提供軍事延期（僅限於直接和非軍事貸款）

民間助學貸款暫緩

你對私人學生貸款的忍耐選擇將因貸款人而異，但它們通常不如聯邦貸款靈活。

許多私人放貸機構在你上學或參加實習或醫療實習期間提供了一個寬限期。有些人讓你在學校時只付利息。在學校裡，忍耐通常有一個時間限制，如果你花了四年以上的時間畢業，這可能會產生問題。大多數貸款機構在畢業後也提供6個月的寬限期。

如果你失業或畢業後難以還款，一些私人貸款機構會給予你寬限。通常情況下，一次發放兩個月，總共不超過12個月。如果您不遵守，每個月可能會有額外的費用。

其他型別的忍耐通常是給予現役軍人或如果你受到自然災害的影響。對於所有的私人貸款，利息是在延期期間累積的，除非你按累積的利息支付，否則利息是資本化的。

暫緩助學貸款的利弊分析

與許多金融工具一樣，助學貸款的延期既有優點也有缺點。例如，如果你選擇的是暫緩支付工資和扣減工資或損失所得稅退稅，那麼暫緩支付是一個更好的選擇，無論是在財務上還是在對你的信用的影響方面。

值得註意的是，延期期間的應計利息很可能比你在辦理個人貸款或更糟糕的發薪日貸款時支付的利率要便宜。然而，應計利息是資本化的這一事實意味著，在貸款的整個期限內，你將支付比你能夠避免忍耐時更多的利息。

贊成的意見

• Better than garnishment or default

• Lower interest than payday or personal loan

• Frees you to pay critical expenses

• Has no impact on your credit score

欺騙

• Not a long-term solution

• Capitalization of accrued interest is expensive

• Repeated renewal could result in loan default

• Late/missing payments hurt your credit score

忍耐提供了暫時的喘息空間，讓你支付必要的開支，如住房和水電費，但如果你試圖用它作為一個長期的解決方案，不斷更新你的地位，它可能是非常昂貴的。這可能最終導致貸款違約或更糟，以及嚴重損害您的信用評分的可能性。

雖然您的信用報告上註明瞭“忍耐”，但除非您延遲或錯過付款，否則它不會導致較低的信用分數。為了避免在延期期間和延期後出現複雜情況和不必要的費用，請在處理申請時繼續付款，在經濟能力允許的情況下儘快退出延期，如果可能的話，在利息到期時支付利息。

這個

忍讓的替代品

在申請延期之前，根據您所擁有的貸款型別，您應該考慮兩種選擇：延期和收入驅動型還款（IDR）計劃。

延期，就像忍讓一樣，可以讓你暫時暫停付款，通常長達三年。如果您有資格申請延期並獲得聯邦貸款補貼，延期期間的應計利息將由**支付。延期結束時，您所欠的全部是原始貸款金額。

無補貼聯邦貸款延期和私人貸款延期被視為相同的忍耐，這意味著利息應計，併在延期期末資本化，增加你所欠的。

國際存託憑證計劃的聯邦學生貸款有四種形式：修訂後的現收現付還款計劃（還款人），現收現付還款計劃（PAYE），基於收入的還款計劃（IBR）和收入或有還款計劃（ICR）。

付款通常是你可自由支配收入的一個百分比，每月可以低至0美元。一個缺點是，因為還款通常需要更長的時間，你將支付更多的利息在整個貸款的生命週期。一個可能的好處是，如果你的貸款沒有完全償還還款期結束-20至25年任何餘額將被免除。您可以在這裡瞭解更多資訊並註冊一個收入驅動型還款計劃。

底線

學生貸款延期幾乎總是最後的手段，而不是第一選擇。如果你需要臨時救濟，又不符合延期的條件，就使用它。對於長期問題，考慮收入驅動型還款（IDR）計劃。如果可能的話，按應計利息支付利息，以避免在你恢復還款時支付利息。最後，當你第一次遇到財務困難時，和你的貸款服務商談談，探索所有的還款方式。