学生贷款延期是一种方式暂停或降低您的学生贷款支付暂时，通常为12个月或更短的时间，在金融压力时期。延期不如延期更可取，因为在延期期间，您可能不必支付某些类型贷款的利息。有了忍让，当忍让期结束时，你总是要对应计利息负责。

自2021年2月1日起，由于COVID-19的经济影响，所有联邦学生贷款的支付和收取已经暂停，利率定为0%。拜登总统在上任的第一天签署了一项行政行动，延长了之前暂停支付和收取的时间，并将利率保持在0%。

然而，在贷款回收期间，暂停还款有其利弊。下面我们来看看这些优点和缺点是什么。

关键要点

• 在可预见的未来，由于COVID-19对经济的持续影响，拜登总统暂停了联邦学生贷款的支付和收取。
• 在贷款被收回的时候，有支持和反对你为什么要暂停还款的争论。
• 暂缓仅适用于临时（通常为12个月）救济。这不是一个长期的解决办法。
• 延期还款或收入驱动型还款（IDR）计划比延期还款更可取。
• 联邦学生贷款的延期有两种形式：一般的和强制性的。
• 为了避免违约，你必须继续支付你的学生贷款，直到你的延期申请被批准。
• 为了降低成本，尽量在贷款延期时支付利息。

助学贷款延期：综述

对于所有学生贷款延期，您的贷款利息在延期期间继续累积，并且通常在延期期间结束时资本化（添加到所欠贷款金额中），除非您在累积时支付利息。

珀金斯贷款是资本化规则的例外。对于Perkins贷款，您的利息将在延期期间累积，但不会资本化。取而代之的是，在还款过程中，它会被加到利息余额（而不是本金）中，除非你按应计金额付款(尽管**在2017年停止提供珀金斯贷款，但许多人正在偿还通过这些贷款所借的款项。）

联邦学生贷款延期通常一次发放12个月，最长可延长三年。法律规定了某些类型的联邦学生贷款延期的条件和支付金额。在其他情况下，贷款服务商有自由裁量权。

私人学生贷款的期限通常为12个月，但贷款机构很少提供续期。私人贷款延期的条件和金额由贷款人决定。

如果你拖欠学生贷款，你就没有资格获得本文所讨论的任何补救措施。

一般联邦学生贷款延期

如果您在支付直接贷款、FFEL贷款或Perkins贷款时遇到困难，并且不符合延期条件，您可以向学生贷款服务机构申请最多12个月的一般延期。

如果你的财务问题继续存在，你可以申请新的一般延期12个月，然后再延长12个月，累计期限为3年。但是，您的贷款服务商可以为直接贷款和FFEL贷款单独设定最长期限。

贷款服务商可自行决定是否给予一般的宽限期，通常是由于无法预见的医疗费用、失业或几乎任何阻碍您支付贷款的财务困难。您可以通过填写在线表格或致电您的贷款服务商并通过电话申请一般延期。

强制性联邦学生贷款延期

不同于一般的宽限期，这是由您的贷款服务商的自由裁量权，你必须被授予一个强制性的宽限期，如果你有资格和要求。每种类型的强制性宽容都有自己的形式和所需的文件。您可能符合的条件包括（PDF或其他相关链接将下载）：

• 参加医疗或牙科实习或住院（仅限直接贷款和FFEL贷款）
• 学生贷款总额占您每月总收入的20%或以上（直接贷款、FFEL贷款和Perkins贷款）
• 在AmeriCorps的服务（仅限于直接贷款和FFEL贷款）
• 教师贷款免除资格（仅限直接贷款和非正规教育贷款）
• 根据美国国防部学生贷款偿还计划部分偿还学生贷款的资格（仅限直接贷款和FFEL贷款）
• 在国民警卫队服役，但不提供军事延期（仅限于直接和非军事贷款）

民间助学贷款暂缓

你对私人学生贷款的忍耐选择将因贷款人而异，但它们通常不如联邦贷款灵活。

许多私人放贷机构在你上学或参加实习或医疗实习期间提供了一个宽限期。有些人让你在学校时只付利息。在学校里，忍耐通常有一个时间限制，如果你花了四年以上的时间毕业，这可能会产生问题。大多数贷款机构在毕业后也提供6个月的宽限期。

如果你失业或毕业后难以还款，一些私人贷款机构会给予你宽限。通常情况下，一次发放两个月，总共不超过12个月。如果您不遵守，每个月可能会有额外的费用。

其他类型的忍耐通常是给予现役军人或如果你受到自然灾害的影响。对于所有的私人贷款，利息是在延期期间累积的，除非你按累积的利息支付，否则利息是资本化的。

暂缓助学贷款的利弊分析

与许多金融工具一样，助学贷款的延期既有优点也有缺点。例如，如果你选择的是暂缓支付工资和扣减工资或损失所得税退税，那么暂缓支付是一个更好的选择，无论是在财务上还是在对你的信用的影响方面。

值得注意的是，延期期间的应计利息很可能比你在办理个人贷款或更糟糕的发薪日贷款时支付的利率要便宜。然而，应计利息是资本化的这一事实意味着，在贷款的整个期限内，你将支付比你能够避免忍耐时更多的利息。

赞成的意见

• Better than garnishment or default

• Lower interest than payday or personal loan

• Frees you to pay critical expenses

• Has no impact on your credit score

欺骗

• Not a long-term solution

• Capitalization of accrued interest is expensive

• Repeated renewal could result in loan default

• Late/missing payments hurt your credit score

忍耐提供了暂时的喘息空间，让你支付必要的开支，如住房和水电费，但如果你试图用它作为一个长期的解决方案，不断更新你的地位，它可能是非常昂贵的。这可能最终导致贷款违约或更糟，以及严重损害您的信用评分的可能性。

虽然您的信用报告上注明了“忍耐”，但除非您延迟或错过付款，否则它不会导致较低的信用分数。为了避免在延期期间和延期后出现复杂情况和不必要的费用，请在处理申请时继续付款，在经济能力允许的情况下尽快退出延期，如果可能的话，在利息到期时支付利息。

这个

忍让的替代品

在申请延期之前，根据您所拥有的贷款类型，您应该考虑两种选择：延期和收入驱动型还款（IDR）计划。

延期，就像忍让一样，可以让你暂时暂停付款，通常长达三年。如果您有资格申请延期并获得联邦贷款补贴，延期期间的应计利息将由**支付。延期结束时，您所欠的全部是原始贷款金额。

无补贴联邦贷款延期和私人贷款延期被视为相同的忍耐，这意味着利息应计，并在延期期末资本化，增加你所欠的。

国际存托凭证计划的联邦学生贷款有四种形式：修订后的现收现付还款计划（还款人），现收现付还款计划（PAYE），基于收入的还款计划（IBR）和收入或有还款计划（ICR）。

付款通常是你可自由支配收入的一个百分比，每月可以低至0美元。一个缺点是，因为还款通常需要更长的时间，你将支付更多的利息在整个贷款的生命周期。一个可能的好处是，如果你的贷款没有完全偿还还款期结束-20至25年任何余额将被免除。您可以在这里了解更多信息并注册一个收入驱动型还款计划。

底线

学生贷款延期几乎总是最后的手段，而不是第一选择。如果你需要临时救济，又不符合延期的条件，就使用它。对于长期问题，考虑收入驱动型还款（IDR）计划。如果可能的话，按应计利息支付利息，以避免在你恢复还款时支付利息。最后，当你第一次遇到财务困难时，和你的贷款服务商谈谈，探索所有的还款方式。