騙子貸款是一種抵押貸款，需要很少或沒有收入證明檔案。因為貸款人沒有透過檢視W-2表格、所得稅申報表和其他記錄來核實收入和資產，這類貸款被稱為“騙子貸款”，因為貸款人只是聽信了借款人的話。...
什麼是騙人的貸款(a liar loan)？
騙子貸款是一種抵押貸款，需要很少或沒有收入證明檔案。因為貸款人沒有透過檢視W-2表格、所得稅申報表和其他記錄來核實收入和資產，這類貸款被稱為“騙子貸款”，因為貸款人只是聽信了借款人的話。
關鍵要點
- 騙子貸款是一種抵押貸款，需要很少或根本沒有檔案的收入和資產。
- 低證明檔案和無證明檔案貸款最初是為那些難以提供證明其收入和資產的檔案的借款人設計的。
- 這些貸款是2007-2008年金融危機的一個促成因素，因為房地產價值的大幅上升鼓勵經紀人推動這些型別的貸款。
- 像多德-弗蘭克法案這樣的監管改革要求放貸人對借款人償還住房抵押貸款的能力作出合理和真誠的決定。
騙子貸款是如何運作的
對於某些低檔案貸款，如規定收入/規定資產抵押貸款（SISA），收入和資產僅在貸款申請表上註明。另一方面，由於沒有收入/沒有資產抵押（NINA），貸款人甚至不要求借款人披露收入和資產。
一些說謊的貸款採取忍者貸款的形式，這是一個縮寫詞，意思是借款人“沒有收入，沒有工作，沒有資產”。這些貸款專案為無良借款人和貸款人的不道德行為開啟了大門，併在歷史上被濫用。
低證明檔案和無證明檔案貸款最初是為借款人設計的，他們很難**證明檔案來核實他們的收入和資產，如以前的納稅申報表。否則，他們可能會從沒有此類檔案的非傳統來源獲得收入，如小費或個人業務。
低doc和無doc貸款旨在為擁有非傳統收入來源的個人和家庭提供成為房主的機會。例如，個體經營者往往得不到每月的工資存根，而且可能沒有一致的工資。
低檔案抵押貸款通常屬於Alt-A類抵押貸款。Alt-A貸款在很大程度上取決於借款人的信用評分和抵押貸款的貸款價值比，作為確定借款人償還能力的工具。
騙子貸款為非傳統收入的人提供了擁有財產的機會，但它們在歷史上一直被濫用。
借款人和經紀人如何利用虛假貸款
低doc和無doc貸款被稱為騙子貸款，因為當借款人，他們的抵押經紀人，或貸款官員虛報收入或資產，以使借款人有資格獲得更大的抵押貸款時，他們開啟了濫用的大門。借款人或經紀人這樣做可能是為了獲得抵押貸款，否則就不會得到授權。
騙子貸款的泛濫是2007-2008年金融危機和房地產泡沫的一個促成因素。一篇研究論文估計，在危機期間，騙子貸款造成了1000億美元的損失，佔總損失的20%。
借款人獲得了超出其償還能力的抵押貸款批准。一些抵押貸款經紀人推動這些貸款，特別是在2008年之前，因為整個房地產市場的估值大幅上升。實際上，過度投機導致了肆無忌憚的行為。通常，不打算償還抵押貸款的個人被允許擁有住房。
金融危機後，《多德-弗蘭克華爾街改革法案》和《消費者保**》等監管改革出臺了新的限制措施，以遏制和阻止此類活動的進一步發展。這些改革要求放貸人對借款人償還住房擔保的任何貸款的能力作出合理和真誠的決定。
