私人銀行與財富管理：概述

私人銀行和財富管理是重疊的術語。然而，透過私人銀行和財富管理提供的金融服務略有不同。

財富管理是一個更廣泛的範疇，涉及客戶投資組合的最佳化，考慮到他們對風險的厭惡或舒適，並根據他們的計劃和目標投資金融資產。財富管理可以在任何規模的投資組合上進行，不過，顧名思義，它是面向富裕人群的。

相比之下，私人銀行業務通常是指標對高凈值個人（HNWI）的信封解決方案，其中公共或私人金融機構**員工為高凈值客戶提供個性化的理財服務和管理。

關鍵要點

• 私人銀行業務涉及向高凈值人士提供財務管理服務。
• 私人銀行業務提供與投資相關的建議，旨在解決每個客戶的整個財務狀況。
• 財富管理通常包括代表富裕客戶提供投資建議和執行投資。

私人銀行業務

私人銀行到底是什麼？一般而言，私人銀行業務涉及向高凈值人士提供財務管理服務的金融機構。在某些情況下，個人資產低於10萬美元就可以獲得這些服務，但大多數私人銀行（或私人銀行部門）設定的基準至少為6位數。私人銀行業務往往是排他性的，是為有大量現金和其他資產存入賬戶和進行投資的客戶保留的。

私人銀行業務提供與投資相關的建議，旨在解決每個客戶的整個財務狀況。私人銀行服務通常幫助客戶保護和維護其資產。指定員工協助每位客戶提供個性化的融資解決方案。這些員工還幫助客戶為退休計劃和儲蓄，並制定計劃，將累積的財富轉嫁給家庭成員或其他指定受益人。

各種規模的消費銀行都設有私人銀行部門。這些部門為高凈值人士提供可觀的優惠，使他們成為客戶。

私人銀行的優惠

• 擁有大額賬戶的私人銀行客戶通常會獲得令人羨慕的利率和禮賓服務，保證他們能夠立即接觸到使用其賬戶的員工。
• 私人銀行客戶永遠不必排隊等候或使用櫃員服務。
• 私人銀行客戶可以聯絡負責處理其賬戶的首席顧問，完成幾乎所有的交易，從兌現支票到將大筆資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶。

這些津貼都是該銀行機構計劃的一部分，旨在從經濟上受益。銀行追求富有的客戶，是因為他們的業務為銀行創造了可觀的利潤，保證了重覆經營並帶來了新的業務。

尋找私人銀行客戶

私人銀行客戶，特別是超級富豪，與其他富豪討論他們所獲得的專業化和精英化待遇。這些都是新的潛在客戶。通常，這些新的潛在客戶會被現有客戶提到私人銀行部門。然後，各部門向潛在客戶發出邀請，並經常透過此類邀請獲得客戶的賬戶。

私人銀行部門還透過完成正常的貸款活動來尋找新客戶。銀行可以訪問納稅申報表和其他個人檔案，並透過這些資訊發現其他潛在客戶。此外，還向這些個人發出邀請，私人銀行部門往往透過這種方式獲得客戶。

當涉及到被追求和接觸成為潛在客戶的個人時，銀行會劃出一條線，這條線針對不同的機構分佈在不同的地方。大眾富裕市場是主要目標，即可投資資產超過25萬美元的個人。 一些銀行設定了更高的門檻，只針對那些擁有數百萬可投資資產最低額度的個人。

利用私人銀行服務的客戶為他們所獲得的特殊待遇付費。富有客戶使用的銀行有一大筆資金的擔保，以客戶的大量支票賬戶餘額的形式，用於貸款和使用。該行還透過對富裕客戶發放的更大的抵押貸款和商業貸款收取更高的利息來賺錢。

管理資產和高凈值人士

不過，這些銀行真正的賺錢者是管理資產（AUM）的收益率，這在高凈值人士中通常相當大。對涉及巨額資金的服務收取哪怕是很小比例的費用，也能為銀行帶來可觀的收入。

然而，私人銀行部門的專業化處理並不能完全掩蓋一些弊端。銀行的周轉率往往很高。客戶可能與管理其賬戶的員工建立了關係，然後下個月該員工離職，取而代之的可能是客戶不認識的人。客戶與新員工相處的經歷可能是，也可能不是他想要的，許多私人銀行部門因此失去了客戶。

一般來說，私人銀行業務可以擴充套件到包括財富管理，但財富管理公司不能為客戶提供私人銀行設施服務。

這些部門可能提供許多服務，但他們可能不是所有服務的主人。銀行並非無所不能的專家，因此客戶獲得的專業知識水平可能低於他在某一特定領域使用專家的水平。最後，私人銀行家是由銀行支付報酬的，因此他們的主要忠誠是對僱主，而不是對客戶。

財富管理

私人財富管理通常涉及代表富裕客戶提供投資建議和執行投資。專門從事這些業務的公司是客戶投資各種基金和股票的主要來源。財富管理顧問還幫助進行財務規劃，管理客戶投資組合，並提供與客戶私人融資選擇有關的各種其他金融服務。

私人財富管理服務由大型金融機構（如高盛）提供，但也可能由獨立財務顧問或投資組合經理提供，這些顧問或投資組合經理擁有提供多種服務的多重執照，並專註於高凈值客戶。

財富管理顧問能做什麼不能做什麼

財富管理顧問與每位客戶一對一地坐下來討論目標、風險舒適度以及客戶在資產投資方面的任何其他規定或限制。然後，財富管理顧問制定一項投資策略，將從客戶那裡獲得的所有資訊整合起來，幫助客戶實現目標。顧問繼續管理客戶的資金，並使用符合客戶規定的投資產品。

財富管理顧問不能總是向客戶提供私人銀行所提供的那種專業化和禮賓服務。然而，在大多數情況下，這些財務顧問花了大量時間與客戶。這些顧問也不能為客戶開立銀行賬戶，但他們可以幫助客戶確定在客戶選擇的銀行開立何種賬戶。

底線

私人銀行和財富管理的主要區別在於，私人銀行並不總是處理投資問題。私人銀行工作人員可以就某些投資選擇向客戶提供指導，但並非所有銀行都會參與為客戶投資資產的實際過程。大多數使用私人銀行服務的客戶都開設了這樣或那樣的存款賬戶。

財富管理員工，包括財務顧問，向客戶提供建議，幫助他們提高財務狀況，並協助客戶投資資產，以獲得高回報。