如果你正在尋找一份有利可圖的職業，你可能會考慮進入金融服務業。你可以在這裡找到各種各樣的機會一個適合你的技能和未來的目標。無論你是在尋求經濟補償，還是你只是喜歡幫助別人，這都是一個非常有回報的行業。

你可能想考慮的兩條道路是作為一個財務規劃師或作為一個財富管理者。兩者有基本的相似之處，但有明確的區別。繼續閱讀，瞭解更多關於這兩種職業的資訊，以及其中一種是否適合你。

關鍵要點

• 理財規劃師 主要幫助人們規劃生活方式。
• 財富管理公司提供的服務主要是 高凈值人士 和 超高凈值個人。
• 這兩種職業都需要接受金融或其他相關學科的教育，而職位和證書有助於提升你的聲譽。
• 成為一名財務規劃師或財富管理者需要人際關係、數學和分析能力。

理財規劃師與理財經理：概述

財務建議的定義極其寬泛。給出的建議型別，以及提供的產品和服務的客戶型別，決定了你是否被視為理財規劃師或財富經理。財務規劃和財富管理代表了財務諮詢的子集。

理財規劃師主要協助生活方式規劃。這包括預算、現金流規劃、大學和退休儲蓄。儘管理財規劃師的客戶名單可能涉及到收入的各個方面，但大多數都是中產階級，他們非常需要盡可能地賺錢。

相比之下，財富管理公司主要為高凈值人士（HNWI）和超高凈值人士（UHNWI）提供所需的服務，如資本收益規劃、房地產規劃和風險管理。

理財師和理財師的一個關鍵區別在於，理財師管理的是文字財富，而理財師管理的是那些想出人頭地的日常客戶的財務。

這兩種職業都吸引了頂尖院校的年輕金融專業人才，而且每種職業都有優缺點。例如，財務規劃工作更為豐富，但財富管理工作的薪酬通常更高。金融規劃公司更傾向於在沒有經驗的應屆畢業生身上冒險，但財富管理公司傾向於提供更好的工作時間和更少的壓力。

教育

大多數成功的理財規劃師和理財經理都至少擁有學士學位。但是，從排名靠前的學校，如芝加哥大學或常春藤聯盟，獲得一個，提供了一個競爭優勢。

除此之外，每個行業內的個別公司都為潛在員工設定了教育要求，而不是州或聯邦許可委員會。一些財富管理者是有執照的律師或註冊會計師（CPA），儘管這兩種職業都不是要求。擁有這些稱號的理財規劃師越來越少，但他們從來沒有傷害過別人。

有抱負的財務規劃師將希望獲得註冊財務規劃師（CFP）的稱號。這就需要透過一項綜合考試，包括房地產、投資組合管理和稅務規劃等金融規劃專業。CFP職位在你的簡歷上是一筆巨大的財富，如果你為自己經商，客戶會很樂意看到。

財富管理公司也可以選擇幾個職位來充實自己的簡歷，向客戶傳達信心和專業知識。或許最負盛名的是特許財富管理公司（CWM）。在申請這個職位之前，你必須有三年的行業經驗。

所需技能

儘管你可能會考慮成為一名財務規劃師或財富經理，因為你的數學技能或市場訣竅，你的銷售能力是更重要的，你的成功。作為一個新手，你的僱主是否會讓你的客戶去工作，尤其是那些讓這些行業的人富有的高凈值客戶，這是值得懷疑的。因此，作為一名財務規劃師或財富管理師，你的首要任務就是敲開人行道，把名字寫進你的名片夾裡。

如果你不是一個喜歡交際的人，一個天生的人，一個貪得無厭的交際者，那麼你的成功幾率就很小。在財務顧問的大傘下，與人相處是幾乎所有人最重要的一項技能。

除了銷售能力之外，你還必須熱愛市場，無論你選擇哪條路，都要享受與市場不分晝夜的同步。金融業的節奏比以往任何時候都快，客戶需要精力充沛、保持領先地位的理財規劃師和財富管理師。

如果你選擇財富管理，擁有一個強大的高凈值人士自然市場，雖然不是必要的，但肯定會讓你在職業生涯的早期生活更輕鬆。找到高凈值人士的客戶很難讓他們在不瞭解你的情況下用他們的巨額財富信任你，因為你缺乏經驗，這就更難了。對於關係密切的候選人來說，財富管理可能比財務規劃更有利可圖。

起薪

薪水有點用詞不當，因為兩種職業的大部分收入都是以佣金的形式提供的。公司通常會提供少量的基本工資，以幫助你度過建立業務賬簿的最初幾個月。作為交換，你要達到銷售目標。如果你不能做到這一點，你的僱主可能不會付錢給你，讓你長時間坐在溫暖的座位上。

Glassdoor的資料顯示，財富管理公司的平均年收入約為9.4萬美元。對於財務規劃師來說，平均收入是57000美元。然而，大量的資料包含了這些平均值，根據你的表現，你的收入可能會高得多，也可能會低得多。

根據勞工統計局（BLS）的資料，2019年，包括財務規劃和財富管理在內的財務諮詢領域的年薪中位數為87850美元。該領域排名前10%的人收入超過208000美元，而排名後10%的人收入不到42950美元。

工作前景

根據勞工統計局（BLS）的資料，2018年，金融諮詢領域有271700個職位。但這一數字預計在2018年至2028年的10年間將增長7%。這比其他行業預計的增長要快。這一增長主要是由於人口老齡化，即將退休，需要金融和財富服務。

美國勞工統計局預測，由於人口老齡化，2018年至2028年間，金融顧問職位的需求將增加。

財務規劃的子類別往往與整個財務諮詢的趨勢密切相關。相比之下，財富管理在經濟繁榮時享有爆炸性增長，但在經濟衰退期間，它的收縮程度超過了作為一個整體的金融諮詢。

工作生活平衡

作為一名財務規劃師或財富管理師，你可以期待長時間的工作。尤其是年輕的理財規劃師，在職業生涯的最初幾年，他們花費了大量的時間來獲取客戶。單是銷售方面的工作每週就可能超過40個小時。

除此之外，你還必須為你的****並跟蹤市場。財富管理者還必須花時間建立一本業務手冊。然而，由於他們為每個客戶管理如此多的資金，因此只有較小的客戶群才能獲得成功。平均而言，財富管理者比理財規劃師享受更好的工作與生活平衡。

底線

兩種職業都需要相同的技能。記住，你必須有銷售能力，你必須熱愛市場，善於掌握數字是有幫助的。如果你有一個強大的高凈值人士自然市場，你可能想向財富管理傾斜，因為你將擁有少數年輕專業人士所享有的優勢，而財富管理提供了利用這一優勢並迅速取得成功的最佳機會。

如果你的自然市場沒有那麼強勁，財務規劃是一個更容易打破的領域。如果你能在艱難的早年堅持下來，並積累了大量的商業書籍，你就能享受一個成功的職業生涯。