損失率用於保險業，代表損失與保費收入的比率。損失率中的損失包括已支付的保險索賠和調整費用。賠付率公式是支付的保險賠付額加上調整費用除以已賺保費總額。例如，如果一家公司每收取160美元的保費就要支付80美元的索賠，那麼損失率將為50%。...
什麼是損失率(a loss ratio)？
損失率用於保險業，代表損失與保費收入的比率。損失率中的損失包括已支付的保險索賠和調整費用。賠付率公式是支付的保險賠付額加上調整費用除以已賺保費總額。例如，如果一家公司每收取160美元的保費就要支付80美元的索賠，那麼損失率將為50%。
關鍵要點
- 損失率是指保險人因賠付而遭受的損失佔保費收入的百分比。
- 高損失率可能是財務困境的一個指標，特別是對於財產或意外傷害保險公司。
- 保險公司將計算其綜合比率，其中包括損失率和費用率，以衡量與其經營活動相關的現金流出總額。
- 如果與您的保單相關的損失率過高，保險供應商可能會提高保費或選擇不續保。
- 如果健康保險公司未能將80%的保費用於索賠或醫療保健改善活動，他們將不得不向投保人發放退稅。
損失率的工作原理
損失率因保險型別而異。例如，健康保險的損失率往往高於財產和意外傷害保險的損失率。損失率有助於評估保險公司的健康狀況和盈利能力。一個企業收取的保費高於在索賠中支付的金額，因此高損失率可能表明一個企業處於財務困境。
與汽車和房主保險不同，根據ACA，健康保險公司不保留根據提交的索賠或您的病史調整您的保險費的能力。
損失率型別
醫療損失率
一家健康保險公司每收取10美元的保費就要支付8美元的索賠，其醫療費用比率（MCR）為80%。根據《平價醫療法案》（ACA），醫療保險公司被授權將相當一部分保費用於臨床服務和提高醫療質量。
醫療保險提供者被要求將80%的保費轉移到索賠和活動中，以提高醫療質量併為計劃參與者提供更多價值。如果一家保險公司未能將所需的80%用於醫療費用，它將不得不將多餘的資金退還給消費者。
商業保險損失率
擁有商業地產和負債政策的企業預計將保持足夠的損失率。否則，他們可能面臨保費增加和取消。以一家小型二手車經銷商為例，他每年支付2萬美元的保險費，以確保他們的庫存。一場冰雹造成25000美元的損失，為此企業主提出索賠。被保險人的一年損失率為25000美元/20000美元，即125%。
為了確定保險費是否需要增加以及增加多少，承運人可以審查過去五年的索賠歷史和損失率。如果被保險人在保險公司的任期很短，公司可能會認定汽車經銷商存在不可接受的未來風險。在這個關頭，承運人可以選擇不續保。
損失率與收益費用率
與損失比率相關的是福利費用比率，它將保險人購買、承保和維護保單的費用與收取的凈保費進行比較。費用包括員工工資、代理和經紀人佣金、股息、廣告費、法律費用以及其他一般和管理費用（G&A）。
保險人將收益費用比率與損失比率相結合，得出一個綜合比率。收益率是指公司支出，而損益率則是指與凈保費相比的已付賠款，包括調整。
此外，由於每個時期可能索賠的次數較多，醫療保健提供者的損失將高於財產或意外傷害保險。綜合比率透過支付費用和總損失來衡量公司的資金流出，因為它們與保費收入有關。
