貸款服務是指一筆貸款的管理方面，從收益分配給借款人到貸款還清為止。貸款服務包括傳送每月付款報表、收集每月付款、維護付款和餘額記錄、收集和支付稅款和保險（以及管理託管基金）、向票據持有人匯款以及跟蹤任何拖欠。...
什麼是貸款服務(loan servicing)？
貸款服務是指一筆貸款的管理方面，從收益分配給借款人到貸款還清為止。貸款服務包括傳送每月付款報表、收集每月付款、維護付款和餘額記錄、收集和支付稅款和保險（以及管理託管基金）、向票據持有人匯款以及跟蹤任何拖欠。
貸款服務如何運作
貸款服務可由發放貸款的銀行或金融機構、專門從事貸款服務的非銀行實體或貸款機構的第三方供應商進行。貸款服務也可能是指借款人有義務及時支付貸款本金和利息，以保持與貸款人和信用評級機構的信譽。
關鍵要點
- 貸款服務是由發放貸款的銀行或金融機構、第三方供應商或專門從事貸款服務的公司執行的職能。
- 貸款服務功能包括收取每月付款、支付稅款以及從收益分散到貸款還清的貸款的其他方面。
- 貸款證券化使銀行的貸款服務利潤降低。
- 現在，貸款服務本身就是一個行業，公司透過收取一小部分貸款來獲得補償。
傳統上，貸款服務被視為銀行的核心職能。銀行發放了最初的貸款，因此有必要由它們負責處理貸款的管理。當然，那是在廣泛的貸款證券化改變銀行業和金融業總體性質之前。尤其是貸款和抵押貸款一旦被重新打包成證券，併在銀行帳簿上**，貸款的服務就被證明是比發放新貸款利潤更低的業務。
因此，貸款生命週期中的貸款服務部分從發放中分離出來，並向市場開放。考慮到貸款服務的記錄負擔以及借款人不斷變化的習慣和期望，該行業變得特別依賴技術和軟體。
貸款服務示例
貸款服務現在本身就是一個行業。貸款服務商的補償方式是，在每筆定期貸款付款中保留一個相對較小的百分比，即服務費或服務條。這通常是定期付款的0.25%至0.5%。例如，如果抵押貸款的未償餘額為10萬美元，服務費為0.25%，則服務商有權保留20美元或（0.0025/12）x 10萬美元的下次付款，然後再將剩餘金額轉交給票據持有人。
貸款服務特別註意事項
抵押貸款是貸款服務市場的主體，相當於價值數萬億美元的住房貸款，儘管學生貸款服務也是一項大生意。截至2018年，僅有3家公司負責從約3000萬借款人處收取93%的未償**學生貸款（總額為9500億美元）。
與此同時，大型抵押貸款服務商的趨勢是，為了應對日益增長的監管擔憂，他們將慢慢退出市場。取而代之的是，規模較小的地區性銀行和非銀行服務機構正在進入這一領域。
傳統上，貸款服務是由貸款人（大銀行）提供的，但規模較小的區域性參與者和非銀行服務提供商正在進入這一領域。
2007-2008年金融危機期間的抵押貸款危機，使人們對證券化實踐和貸款服務義務轉移的審查更加嚴格。因此，與危機前的水平相比，貸款服務成本有所上升，而且始終存在加強監管的潛力。
與此同時，一些貸款服務商已採用技術手段，試圖降低合規成本，一些銀行還重新將重點放在為自己的貸款組合提供服務上，以保持與零售客戶的聯絡。
