投資銀行與財富管理：概述

財富管理和投資銀行是金融業最受歡迎的兩種職業選擇。雖然這兩個領域之間存在大量的重疊和相互作用，但這兩項工作卻截然不同。

投資銀行家主要向公司實體而不是個人提供金融服務和建議。投資銀行業務是金融業中處理併購（M&amp；A） 、業務重組、分拆、股票分割、股票回購、首次公開發行（IPO）和二次發行股票或債券。此外，投資銀行家還可以處理公司客戶的短期投資。

關鍵要點

• 投資銀行家的工作時間可能更長，薪水也可能更高。
• 財富管理更註重個人的個人服務，而投資銀行客戶主要是公司。
• 投資銀行家和財富管理公司的業務經常有些重疊。
• 作為財富管理公司客戶的高凈值人士通常是企業主，他們可能希望從投資銀行業獲得有關業務重組的建議 或可能的併購，並可能希望獲得投資銀行產品，如ipo或債券發行。 

投資銀行

最優秀的投資銀行家擅長管理企業的財務狀況，並能令人信服地就數十億美元的複雜交易進行談判。他們擅長槓桿收購和幫助客戶**惡意收購。投資銀行業可以不時提供相當大的**，但也包括相對不作為的時期。

投資銀行家必須能夠理解推動企業成敗的重要行業特定因素。雖然市場分析師是評估股票的專家，但投資銀行家必須是對企業進行基本面評估的專家。

除了在數字和基礎會計方面有扎實的頭腦外，投資銀行家還必須能夠創造性地思考，設計出安排融資和構建商業交易的最佳方式。

就投資銀行的實際職能和投資銀行家的工作職責而言，投資銀行家職位分為兩類：客戶經理和運營專家。客戶經理在發展和維護與客戶的關係以及確保客戶的需求得到適當滿足方面處於領導地位。運營專家執行投資銀行服務，如首次公開募股或股票回購。

財富管理

財富管理領域主要為高凈值人士和超高凈值人士提供金融服務，儘管不太富有的人有時也會尋求財富管理服務。有些理財經理與持有5萬美元至50萬美元資產的個人合作，有些則更願意與高凈值客戶合作，處理數百萬美元的業務。

財富管理公司可能與客戶一對一地合作，而投資銀行家通常與多個公司客戶合作。

財富管理只是指資金管理的各個方面。財富管理公司透過對其提供的各種服務收取費用來賺錢。在投資領域，客戶通常被**管理賬戶服務，這是由公司的一名投資專業人員代表客戶進行交易的全權投資賬戶。

此外，財富管理公司為客戶提供經紀賬戶，因此客戶幾乎可以獲得任何型別的投資。除投資服務外，財富管理客戶還可獲得稅務規劃、遺產規劃和退休規劃服務。

關係經理和投資專業人士

提供這些服務的工作通常分為關係經理和投資專業人士。客戶經理的工作是瞭解客戶。投資專業人士的工作是瞭解客戶考慮的投資以及為客戶考慮的投資。

客戶關係經理主要負責滿足客戶的需求和願望，並經常直接與客戶會面，儘管投資專業人士經常參加定期的客戶會議。

在超高凈值客戶的情況下，可能會有一整個團隊的人被分配到客戶的賬戶，但通常仍然有一個單一的關係經理被分配來監督該賬戶並擔任公司的主要代表。

財富管理的兩個方面之間的分工可以被視為與投資銀行中存在的關係管理和專案執行的兩個方面有些相似。

特別註意事項

在財富管理或投資銀行業的求職者中往往存在某些共同點，但沒有專門培養個人擔任財富經理或投資銀行家的教育專業。商業學士學位或工商管理碩士（MBA）為銀行業或金融服務業的職業生涯提供了一個基本的基礎。會計學或經濟學學位也同樣有用。

人才和技能的重要性

比個人特定的教育背景更重要的是他們所擁有的個人才能和技能。無論是選擇哪種職業，都必須具備良好的口頭和書面溝通能力。

財富管理公司的關係經理需要具備良好的人際交往技能，才能為公司的客戶提供服務。人際交往技巧對一個投資銀行家來說也很重要，因為它通常需要大量的贏得和款待客戶。

流利的第二語言或熟悉另一個國家的文化或商業慣例可能是求職者簡歷上的加分，因為銀行業是一個全球性的企業。任何個人在獲得許可證或認證的過程中能夠處理的事情，比如參加第7輪考試或獲得金融規劃師或特許金融分析師（CFA）的認證，都可以使他們在這兩種工作的必要培訓和資格方面處於領先地位。