投资银行与财富管理：概述

财富管理和投资银行是金融业最受欢迎的两种职业选择。虽然这两个领域之间存在大量的重叠和相互作用，但这两项工作却截然不同。

投资银行家主要向公司实体而不是个人提供金融服务和建议。投资银行业务是金融业中处理并购（M&amp；A） 、业务重组、分拆、股票分割、股票回购、首次公开发行（IPO）和二次发行股票或债券。此外，投资银行家还可以处理公司客户的短期投资。

关键要点

• 投资银行家的工作时间可能更长，薪水也可能更高。
• 财富管理更注重个人的个人服务，而投资银行客户主要是公司。
• 投资银行家和财富管理公司的业务经常有些重叠。
• 作为财富管理公司客户的高净值人士通常是企业主，他们可能希望从投资银行业获得有关业务重组的建议 或可能的并购，并可能希望获得投资银行产品，如ipo或债券发行。 

投资银行

最优秀的投资银行家擅长管理企业的财务状况，并能令人信服地就数十亿美元的复杂交易进行谈判。他们擅长杠杆收购和帮助客户**恶意收购。投资银行业可以不时提供相当大的**，但也包括相对不作为的时期。

投资银行家必须能够理解推动企业成败的重要行业特定因素。虽然市场分析师是评估股票的专家，但投资银行家必须是对企业进行基本面评估的专家。

除了在数字和基础会计方面有扎实的头脑外，投资银行家还必须能够创造性地思考，设计出安排融资和构建商业交易的最佳方式。

就投资银行的实际职能和投资银行家的工作职责而言，投资银行家职位分为两类：客户经理和运营专家。客户经理在发展和维护与客户的关系以及确保客户的需求得到适当满足方面处于领导地位。运营专家执行投资银行服务，如首次公开募股或股票回购。

财富管理

财富管理领域主要为高净值人士和超高净值人士提供金融服务，尽管不太富有的人有时也会寻求财富管理服务。有些理财经理与持有5万美元至50万美元资产的个人合作，有些则更愿意与高净值客户合作，处理数百万美元的业务。

财富管理公司可能与客户一对一地合作，而投资银行家通常与多个公司客户合作。

财富管理只是指资金管理的各个方面。财富管理公司通过对其提供的各种服务收取费用来赚钱。在投资领域，客户通常被**管理账户服务，这是由公司的一名投资专业人员代表客户进行交易的全权投资账户。

此外，财富管理公司为客户提供经纪账户，因此客户几乎可以获得任何类型的投资。除投资服务外，财富管理客户还可获得税务规划、遗产规划和退休规划服务。

关系经理和投资专业人士

提供这些服务的工作通常分为关系经理和投资专业人士。客户经理的工作是了解客户。投资专业人士的工作是了解客户考虑的投资以及为客户考虑的投资。

客户关系经理主要负责满足客户的需求和愿望，并经常直接与客户会面，尽管投资专业人士经常参加定期的客户会议。

在超高净值客户的情况下，可能会有一整个团队的人被分配到客户的账户，但通常仍然有一个单一的关系经理被分配来监督该账户并担任公司的主要代表。

财富管理的两个方面之间的分工可以被视为与投资银行中存在的关系管理和项目执行的两个方面有些相似。

特别注意事项

在财富管理或投资银行业的求职者中往往存在某些共同点，但没有专门培养个人担任财富经理或投资银行家的教育专业。商业学士学位或工商管理硕士（MBA）为银行业或金融服务业的职业生涯提供了一个基本的基础。会计学或经济学学位也同样有用。

人才和技能的重要性

比个人特定的教育背景更重要的是他们所拥有的个人才能和技能。无论是选择哪种职业，都必须具备良好的口头和书面沟通能力。

财富管理公司的关系经理需要具备良好的人际交往技能，才能为公司的客户提供服务。人际交往技巧对一个投资银行家来说也很重要，因为它通常需要大量的赢得和款待客户。

流利的第二语言或熟悉另一个国家的文化或商业惯例可能是求职者简历上的加分，因为银行业是一个全球性的企业。任何个人在获得许可证或认证的过程中能够处理的事情，比如参加第7轮考试或获得金融规划师或特许金融分析师（CFA）的认证，都可以使他们在这两种工作的必要培训和资格方面处于领先地位。