什麼是第三方抵押貸款發起人(a third-party mortgage originator)？

第三方抵押貸款發起人是與貸款人合作發起抵押貸款的任何第三方。第三方抵押貸款發起人可以包括積極參與抵押貸款營銷、收集抵押貸款申請資訊、承銷抵押貸款或抵押貸款融資的任何個人或公司。

貸款人可能出於各種原因依賴第三方抵押貸款發起人的服務。一些第三方抵押貸款發起人透過向貸款人提供定製的技術平臺和應用程式，為線上貸款提供便利。使用第三方抵押貸款發起人的服務也可以降低承銷成本。

關鍵要點

• 第三方抵押貸款發起人是與貸款人合作發起抵押貸款的個人或公司。
• 抵押貸款發放過程涉及許多步驟，例如從借款人處收集貸款申請的資訊，以及協助貸款的承銷、交割和融資。
• 一些貸款機構將其發起流程外包給第三方服務，以節省承銷成本，為客戶提供更高效的貸款流程，並利用線上貸款平臺。
• 大多數第三方抵押貸款發起人並不持有和服務他們發起的抵押貸款；相反，他們在發放貸款後不久就將抵押貸款**給貸款人或投資者。

第三方抵押貸款發起人的工作原理

第三方抵押貸款發起人可以來自各種渠道。在抵押貸款市場，不斷引進創新和新技術，為貸款人提供抵押貸款發放選擇和替代方案。

許多貸款人將其抵押貸款承銷和發放業務外包給第三方服務提供商。在某些情況下，第三方抵押貸款經紀人等中介機構也可能參與部分支援承銷過程。一般而言，參與抵押貸款發放過程任何方面的任何個人或公司也可被視為第三方抵押貸款發放人。

第三方抵押貸款的發起經常受到審查，因為他們對抵押貸款缺乏持續和持久的責任。這導致了對第三方發起人的多重批評，包括司法投訴和聲稱有更大的動機對貸款定價過高的說法。

貸款

發起服務提供商

線上替代抵押貸款機構已將第三方抵押貸款發起人整合到其線上貸款流程中，以促進客戶的貸款發起。公開交易的線上貸款機構Lending Club Corp（LC）就是一個例子。這家線上貸款公司透過領先的第三方抵押貸款發起人WebBank發放貸款。

許多另類和傳統的貸款人還與第三方抵押貸款發起人合作，以降低抵押貸款承銷的成本。這些公司通常會將第三方貸款人的發起技術平臺作為應用程式程式設計介面（API）外掛整合到其銀行平臺中，以便於使用第三方技術。在某些情況下，銀行可能還需要將貸款資訊手動輸入第三方發起系統，以便透過第三方抵押貸款發起人的服務啟動貸款承銷流程。

在大多數情況下，第三方發起人並不持有發起的貸款，而是在發起後幾天內將其**給貸款人或投資者。在網上貸款人的情況下，第三方發起人提供資金來資助貸款，並使用他們的承銷技術來批准平臺的貸款。然後，第三方發起人持有貸款，直到投資者在網上借貸平臺上將其分拆購買。因此，它們促進了網上貸款人的點對點投資模式。

許多新的抵押貸款都是由發行貸款的銀行在市場上**的

發起服務附屬公司

在貸款行業，第三方抵押貸款發起人的範圍可以很廣，可以鬆散地定義為參與營銷抵押貸款、收集借款人申請、承銷、關閉或資助抵押貸款資訊的任何個人或公司。這可以賦予附屬公司，如抵押代理和其他型別的中介機構第三方抵押貸款發起人的所有權。

利用**資助的實體在二級抵押貸款市場**貸款，也為合格的第三方抵押貸款發起人拓寬了舞臺。例如，房利美將第三方抵押貸款發起人定義為參與不完整或部分發起、處理、承銷、打包、融資或關閉抵押貸款，然後在二級市場**給房利美的任何實體。