什么是第三方抵押贷款发起人(a third-party mortgage originator)？

第三方抵押贷款发起人是与贷款人合作发起抵押贷款的任何第三方。第三方抵押贷款发起人可以包括积极参与抵押贷款营销、收集抵押贷款申请信息、承销抵押贷款或抵押贷款融资的任何个人或公司。

贷款人可能出于各种原因依赖第三方抵押贷款发起人的服务。一些第三方抵押贷款发起人通过向贷款人提供定制的技术平台和应用程序，为在线贷款提供便利。使用第三方抵押贷款发起人的服务也可以降低承销成本。

关键要点

• 第三方抵押贷款发起人是与贷款人合作发起抵押贷款的个人或公司。
• 抵押贷款发放过程涉及许多步骤，例如从借款人处收集贷款申请的信息，以及协助贷款的承销、交割和融资。
• 一些贷款机构将其发起流程外包给第三方服务，以节省承销成本，为客户提供更高效的贷款流程，并利用在线贷款平台。
• 大多数第三方抵押贷款发起人并不持有和服务他们发起的抵押贷款；相反，他们在发放贷款后不久就将抵押贷款**给贷款人或投资者。

第三方抵押贷款发起人的工作原理

第三方抵押贷款发起人可以来自各种渠道。在抵押贷款市场，不断引进创新和新技术，为贷款人提供抵押贷款发放选择和替代方案。

许多贷款人将其抵押贷款承销和发放业务外包给第三方服务提供商。在某些情况下，第三方抵押贷款经纪人等中介机构也可能参与部分支持承销过程。一般而言，参与抵押贷款发放过程任何方面的任何个人或公司也可被视为第三方抵押贷款发放人。

第三方抵押贷款的发起经常受到审查，因为他们对抵押贷款缺乏持续和持久的责任。这导致了对第三方发起人的多重批评，包括司法投诉和声称有更大的动机对贷款定价过高的说法。

贷款

发起服务提供商

在线替代抵押贷款机构已将第三方抵押贷款发起人整合到其在线贷款流程中，以促进客户的贷款发起。公开交易的在线贷款机构Lending Club Corp（LC）就是一个例子。这家在线贷款公司通过领先的第三方抵押贷款发起人WebBank发放贷款。

许多另类和传统的贷款人还与第三方抵押贷款发起人合作，以降低抵押贷款承销的成本。这些公司通常会将第三方贷款人的发起技术平台作为应用程序编程接口（API）插件集成到其银行平台中，以便于使用第三方技术。在某些情况下，银行可能还需要将贷款信息手动输入第三方发起系统，以便通过第三方抵押贷款发起人的服务启动贷款承销流程。

在大多数情况下，第三方发起人并不持有发起的贷款，而是在发起后几天内将其**给贷款人或投资者。在网上贷款人的情况下，第三方发起人提供资金来资助贷款，并使用他们的承销技术来批准平台的贷款。然后，第三方发起人持有贷款，直到投资者在网上借贷平台上将其分拆购买。因此，它们促进了网上贷款人的点对点投资模式。

许多新的抵押贷款都是由发行贷款的银行在市场上**的

发起服务附属公司

在贷款行业，第三方抵押贷款发起人的范围可以很广，可以松散地定义为参与营销抵押贷款、收集借款人申请、承销、关闭或资助抵押贷款信息的任何个人或公司。这可以赋予附属公司，如抵押代理和其他类型的中介机构第三方抵押贷款发起人的所有权。

利用**资助的实体在二级抵押贷款市场**贷款，也为合格的第三方抵押贷款发起人拓宽了舞台。例如，房利美将第三方抵押贷款发起人定义为参与不完整或部分发起、处理、承销、打包、融资或关闭抵押贷款，然后在二级市场**给房利美的任何实体。