據保險資訊研究所稱，保險公司每年向投保人支付數十億美元的索賠。如果你提出保險索賠，你可能會面臨不同的支付選擇。在選擇支付方案之前，你應該考慮什麼？一旦你收到資金，你應該優先考慮什麼？本文將帶你透過如何評估，選擇，使用和投資你的保險支出的基礎知識。

評估你的支付選擇

根據保險單的型別和索賠的性質，您可能會收到以下付款選項：

• 包乾價： 一次性付款，你收到所有的資金，你有權在一次付款。
• 預付款： 如果你需要錢來滿足緊急需要，比如安全的住房、食物，你可能會收到保險索賠的預付款 自然災害後的衣服。
• 部分付款取決於某些條件： 如果滿足某些條件，如有資格的承包商被擔保對投保財產或資產進行必要的修理工作，則您的保險公司可能只對您的索賠提供部分付款。

如果您以人壽保險單受益人的身份申請死亡撫卹金，您很可能會收到幾個額外的支付選項：

• 生活收入： 此選項使您能夠在餘生中獲得有保證的、固定的每月付款。金額由您的年齡和性別決定，死亡後將停止支付(你不能指定受益人在你死後繼續從保單中獲得資金）。
• 一定時期內的生活收入： 此人壽保險支付選項使您能夠終身或在一定時期（即10年、20年或30年）內（以較長者為準）獲得死亡撫卹金的保證部分。所選期限越長，您的年付款額越低。
• 共同和遺屬生活收入： 在這個選項下，你可以選擇在兩個或兩個以上的生命中支付一筆有保障的收入：你和你指定的另一個受益人。死亡撫卹金將得到保證，直到最後一個受益人去世。
• 利息收入： 透過此選項，您可以選擇將全部或部分死亡撫卹金留在保險公司以賺取利息，然後按月、每季度、每半年或每年向您支付利息。你會想知道你的基金是獲得固定利率的利息收入，還是利率是可變的。如果利率是可變的，找出最低和最高利率，你可以賺取你的投資。在某些條件下，您可以提取一定數額的本金。
• 具體收入： 使用此選項，您可以選擇在死亡撫卹金完全支付之前，您希望在什麼基礎上收到多少錢（即每季度、每年等）。如果您在此之前死亡，您還可以指定一個第二受益人來接收剩餘的付款。

在您選擇支付選項之前，您需要透過回答以下問題來確保您已經考慮了您的財務需求和目標：

• 您是否需要全部金額來支付與索賠相關的賬單或援助？
• 你方索賠是否有條件在規定的期限內得到滿足？
• 如果您無法獲得必要的索賠相關援助（即維修工作的承包商），您是否可以延遲大部分付款，並僅使用名義預付款作為緊急需要？
• 你目前和預計的收入是多少，這項福利如何補充它，以幫助你實現長期目標（即退休、支付子女的大學教育費用等）？

一旦你收到支票

在您的索賠獲得批准後，您將收到一張支票，這可能是一系列付款中的第一張。對於這些基金，你應該優先考慮什麼？

• 索賠相關費用和賬單： 如果你已經發生了與你的保險索賠相關的費用（如汽車保險索賠的汽車修理費、房主保險索賠的房屋損壞修理費、人壽保險死亡撫卹金索賠的喪葬費等），先用這筆錢支付這些費用。這基本上就是保險最初的目的。
• 索賠相關債務： 如果你已經把索賠相關的費用放在你的信用卡上，或者在你等待付款的時候貸款來支付費用，那麼就用這些錢來償還債務，這樣你就不會支付額外的高息和費用。
• 稅： 雖然保險支出通常不徵稅，但一定要檢查你的索賠支票或保單上的細則。如果您不確定，請與保險公司的代表、財務顧問或稅務律師聯絡。
• 與索賠有關的協助： 如果你對房屋、汽車或其他財產的損壞提出索賠，請確保你將這筆資金用於修理或翻新。你可以很容易地將保險索賠支票視為“免費的錢”，並將資金用於日常專案或其他財務需求，但當有幫助時，你可能會發現你沒有必要的資金。

“停車”剩餘資金的選擇

你不能一次花光你的全部支出。如果你無法獲得所需的援助，也不想將資金存入一個支票賬戶，在那裡你可能會被誘惑去動用它，或者你在支付賬單和索賠相關費用後還有額外的資金，那麼在你評估長期投資選擇時，考慮那些可能支付少量利息的投資工具。根據您需要多長時間才能使用您的支付資金，您可能需要將您的資金存入：

• 貨幣市場存款帳戶
• 貨幣市場基金
• 高收益的銀行帳戶
• 短期存款證
• 美國國債
• 短期債券基金

明智的做法是，在進行金融投資之前，花些時間聽取專業人士的建議。在您選擇投資您的支出之前，請確保您已確定以下事項：

• 您的時間範圍： 你越早需要你的錢，你就越不想用你的錢去冒險。
• 您的資金是否由聯邦存款保險公司（FDIC）投保。
• 您將得到多少利息，以及利率是固定的還是可變的（可能會發生變化）。
• 您將被收取哪些費用，以及這些費用是否將自動從您的帳戶中提取，或者您是否將被單獨計費。
• 如果你有能力從投資賬戶中提取或轉賬。
• 如果你改變計劃並想比原計劃提前取款，你可能會受到什麼樣的處罰。

如果您不確定哪種支付方式最適合您的財務需求、目標和稅務狀況，請考慮尋求專業幫助。您可以向保險公司的投保人服務部、專業財務顧問或稅務顧問提出問題和要求。確保你瞭解他們的收費表，並確保他們有經驗與你的特定情況的人。

底線

保險單是金融工具。在決定支付方案之前，請仔細考慮你當前的財務狀況、需求和目標。一個投資或稅務專業人士可以是至關重要的，在確定最佳的選擇，既支付和短期投資選擇，以管理您的現金流。