据保险信息研究所称，保险公司每年向投保人支付数十亿美元的索赔。如果你提出保险索赔，你可能会面临不同的支付选择。在选择支付方案之前，你应该考虑什么？一旦你收到资金，你应该优先考虑什么？本文将带你通过如何评估，选择，使用和投资你的保险支出的基础知识。

评估你的支付选择

根据保险单的类型和索赔的性质，您可能会收到以下付款选项：

• 包干价： 一次性付款，你收到所有的资金，你有权在一次付款。
• 预付款： 如果你需要钱来满足紧急需要，比如安全的住房、食物，你可能会收到保险索赔的预付款 自然灾害后的衣服。
• 部分付款取决于某些条件： 如果满足某些条件，如有资格的承包商被担保对投保财产或资产进行必要的修理工作，则您的保险公司可能只对您的索赔提供部分付款。

如果您以人寿保险单受益人的身份申请死亡抚恤金，您很可能会收到几个额外的支付选项：

• 生活收入： 此选项使您能够在余生中获得有保证的、固定的每月付款。金额由您的年龄和性别决定，死亡后将停止支付(你不能指定受益人在你死后继续从保单中获得资金）。
• 一定时期内的生活收入： 此人寿保险支付选项使您能够终身或在一定时期（即10年、20年或30年）内（以较长者为准）获得死亡抚恤金的保证部分。所选期限越长，您的年付款额越低。
• 共同和遗属生活收入： 在这个选项下，你可以选择在两个或两个以上的生命中支付一笔有保障的收入：你和你指定的另一个受益人。死亡抚恤金将得到保证，直到最后一个受益人去世。
• 利息收入： 通过此选项，您可以选择将全部或部分死亡抚恤金留在保险公司以赚取利息，然后按月、每季度、每半年或每年向您支付利息。你会想知道你的基金是获得固定利率的利息收入，还是利率是可变的。如果利率是可变的，找出最低和最高利率，你可以赚取你的投资。在某些条件下，您可以提取一定数额的本金。
• 具体收入： 使用此选项，您可以选择在死亡抚恤金完全支付之前，您希望在什么基础上收到多少钱（即每季度、每年等）。如果您在此之前死亡，您还可以指定一个第二受益人来接收剩余的付款。

在您选择支付选项之前，您需要通过回答以下问题来确保您已经考虑了您的财务需求和目标：

• 您是否需要全部金额来支付与索赔相关的账单或援助？
• 你方索赔是否有条件在规定的期限内得到满足？
• 如果您无法获得必要的索赔相关援助（即维修工作的承包商），您是否可以延迟大部分付款，并仅使用名义预付款作为紧急需要？
• 你目前和预计的收入是多少，这项福利如何补充它，以帮助你实现长期目标（即退休、支付子女的大学教育费用等）？

一旦你收到支票

在您的索赔获得批准后，您将收到一张支票，这可能是一系列付款中的第一张。对于这些基金，你应该优先考虑什么？

• 索赔相关费用和账单： 如果你已经发生了与你的保险索赔相关的费用（如汽车保险索赔的汽车修理费、房主保险索赔的房屋损坏修理费、人寿保险死亡抚恤金索赔的丧葬费等），先用这笔钱支付这些费用。这基本上就是保险最初的目的。
• 索赔相关债务： 如果你已经把索赔相关的费用放在你的信用卡上，或者在你等待付款的时候贷款来支付费用，那么就用这些钱来偿还债务，这样你就不会支付额外的高息和费用。
• 税： 虽然保险支出通常不征税，但一定要检查你的索赔支票或保单上的细则。如果您不确定，请与保险公司的代表、财务顾问或税务律师联系。
• 与索赔有关的协助： 如果你对房屋、汽车或其他财产的损坏提出索赔，请确保你将这笔资金用于修理或翻新。你可以很容易地将保险索赔支票视为“免费的钱”，并将资金用于日常项目或其他财务需求，但当有帮助时，你可能会发现你没有必要的资金。

“停车”剩余资金的选择

你不能一次花光你的全部支出。如果你无法获得所需的援助，也不想将资金存入一个支票账户，在那里你可能会被诱惑去动用它，或者你在支付账单和索赔相关费用后还有额外的资金，那么在你评估长期投资选择时，考虑那些可能支付少量利息的投资工具。根据您需要多长时间才能使用您的支付资金，您可能需要将您的资金存入：

• 货币市场存款帐户
• 货币市场基金
• 高收益的银行帐户
• 短期存款证
• 美国国债
• 短期债券基金

明智的做法是，在进行金融投资之前，花些时间听取专业人士的建议。在您选择投资您的支出之前，请确保您已确定以下事项：

• 您的时间范围： 你越早需要你的钱，你就越不想用你的钱去冒险。
• 您的资金是否由联邦存款保险公司（FDIC）投保。
• 您将得到多少利息，以及利率是固定的还是可变的（可能会发生变化）。
• 您将被收取哪些费用，以及这些费用是否将自动从您的帐户中提取，或者您是否将被单独计费。
• 如果你有能力从投资账户中提取或转账。
• 如果你改变计划并想比原计划提前取款，你可能会受到什么样的处罚。

如果您不确定哪种支付方式最适合您的财务需求、目标和税务状况，请考虑寻求专业帮助。您可以向保险公司的投保人服务部、专业财务顾问或税务顾问提出问题和要求。确保你了解他们的收费表，并确保他们有经验与你的特定情况的人。

底线

保险单是金融工具。在决定支付方案之前，请仔细考虑你当前的财务状况、需求和目标。一个投资或税务专业人士可以是至关重要的，在确定最佳的选择，既支付和短期投资选择，以管理您的现金流。