有很多很好的理由可以考慮購買人壽保險，比如最近的婚姻，一個新的嬰兒，或者承擔一大筆債務（比如房子），如果你出了什麼事，你所愛的人很難償還。或者，也許你親眼目睹了死亡對倖存家庭成員財務狀況的影響。如果你正在購買人壽保險或者最近買了一份保單，確保你不會因為犯這些錯誤而危及你家庭的財務狀況。

關鍵要點

• 如果你發生了什麼事，人壽保險可以為你所愛的人提供一定程度的經濟保障。
• 在購買人壽保險時，你越年輕、越健康，你的保費就可能越低。
• 比較各種型別的人壽保險以找到適合你和你的經濟狀況的保單是很重要的。
• 有可能擁有多份人壽保險單，但您可能需要完成一次體檢才能獲得每份保單的資格。

錯誤#1-等待購買保險

在購買人壽保險時，重要的是要考慮你需要的保險金額以及成本。人壽保險費是基於許多因素，包括你的年齡和整體健康狀況。

如果你希望以盡可能低的成本獲得一份保單，那麼儘早購買人壽保險對你有利。人壽保險費率通常隨著人們年齡的增長或健康狀況的惡化而增加。而且，在某些情況下，疾病或健康問題可能會使你失去參保資格。你推遲購買決定的時間越長，如果你能買的話，保險的花費可能就越大。

重要

除了填寫健康問卷外，您可能還需要完成輔助醫療檢查，作為人壽保險承保流程的一部分。

錯誤2-買最便宜的保險單

儘管購買價格合理的保險單很重要，但從保險範圍的角度考慮你得到的回報也很重要。人壽保險單可能有點複雜，所以瞭解它們的特點和好處是個好主意。

例如，定期人壽保險往往比永久人壽保險便宜。但有一個警告：定期人壽保險只涵蓋你一個固定的時間段，而永久人壽保險可以涵蓋你直到死亡，只要你的保費支付。

如果你認為你只需要一段時間的人壽保險，比如說20年或30年，那麼定期人壽保險是一個負擔得起的選擇。另一方面，如果你對終身保險感興趣，或者你想擁有一份能夠創造現金價值的人壽保險單作為投資工具，那麼為永久保險支付更多保費是值得的。

小費

如果你買了一份定期人壽保險單，然後決定你想要終身保險，你也許可以

錯誤#3-允許保費失效

當你購買人壽保險時，你需要支付保險費以換取保險範圍。同樣，這些保費可以基於您的保險風險等級，這與您的年齡、健康和其他因素有關。如果您正在考慮購買一份具有二級保障的萬能人壽保險單，低保費有保證的終身或指定期限的死亡撫卹金-逾期付款可能會影響保單福利。

萬能人壽保險是一種特殊型別的永久保單，在市場上被宣傳為以盡可能低的費率提供長期保障，它與定期保險截然不同。雖然這些型別的保單中有許多具有現金退保價值，但具有二級擔保的環球人壽側重於最大限度地提高每一美元保費的保險金額。

其中一些保單可能對保費支付的時間非常敏感。例如，如果您碰巧錯過了每月付款或延遲一個多月寄出支票，您的保付保單可能不再保付。購買的保險範圍為100歲的保單可能只會在一次付款延遲或錯過的情況下為92歲提供保障，如果你活得更長，這可能會有問題。

小費

如果你認為你要延遲付款，請與你的公司聯絡；很多人會在不改變保單保證的情況下允許30到60天。 

錯誤4——忘記保險是一種投資

金融業監管局（FINRA）認為可變人壽保險政策是一種投資，因此您也應將其視為一種投資。

可變人壽保險單是一種提供現金價值人壽保險保障的永久性保單。保費的一部分用於人壽保險，另一部分進入現金價值賬戶，投資於各種類似於你選擇的共同基金的投資。與共同基金一樣，這些賬戶的價值也會波動，並取決於基礎投資的表現。人們往往把這些政策價值觀作為未來補充退休收入的資金來源。

您必須為可變人壽保險單提供足夠的資金，以使其現金價值增長最大化。這意味著要繼續支付足夠的保費，尤其是在投資回報不佳的時候。支付比原來計劃的少可能會對你未來可用的現金價值產生很大影響。同樣重要的是，監控您的策略的效能，並定期將您的帳戶重新平衡到所需的配置，就像您處理任何投資帳戶一樣。這將有助於確保您不會承擔比您設定帳戶時計劃的更多風險。

錯誤5-借用保單

當你需要借錢的時候，積累現金價值的永久性人壽保險可以成為資金來源。永久保單的現金價值通常可以用於任何你認為合適的理由，包括免稅提款和貸款，如果操作得當的話。

這是一個很大的好處，但必須小心管理。如果你從保險單中提取了太多的錢，而你的保險單又失效了，或者沒錢了，那麼你提取的所有收益都將被徵稅。更不用說，你可能會大大減少死亡撫卹金，可提供給你的受益人時，你去世了。

如果你已經拿了太多的錢，你的保單即將失效，你可以透過支付額外的保費來維持保單，前提是你能負擔得起。在檢視人壽保險單的現金價值時，一定要密切關註，並諮詢您的稅務顧問，以避免任何不必要的納稅義務。

註意

接受人壽保險貸款不同於透過保險公司過早地獲取保單福利

你能有多份人壽保險單嗎？

人壽保險公司沒有規定不允許你擁有多份人壽保險單。在某些情況下，這樣做可能是有意義的。

例如，您可能在30歲時購買了價值25萬美元的定期壽險保單，但在40歲時卻決定需要更多保險。您可以選擇購買第二份價值25萬美元的定期壽險保單，以彌補財務計劃中的任何缺口。或者，您可以選擇同時擁有定期人壽保險和永久人壽保險。

然而，擁有多份人壽保險單需要記住一些事情。首先，多重保單意味著多重保費。如果你在不同的時間購買不同的保險單，根據你的年齡和健康狀況，你可能會看到最高和最低保費之間的差別很大。

申請多項保險也可能意味著必須接受多項輔助醫療檢查。這些檢查是作為承保過程的一部分進行的，通常包括提交血液和血液樣本，以及檢查血壓和其他生命體徵。雖然這些考試通常都很簡短，但安排一些考試可能會很不方便。

保持多個保單的同步也會使事情變得複雜，特別是當您使用多個永久壽險保單作為投資工具時。這可能會增加忽略保費到期日的幾率，從而導致您的保單失效。

小費

考慮和你的保險代理人或者

底線

購買人壽保險的決定很重要。在投保前，一定要做足功課，仔細閱讀保險合同，瞭解保險合同的所有條款。雖然失去或從未購買人壽保險可能不會毀了你的生活，它肯定會傷害你買它來保護的人。