什麼是團體人壽保險(group life insurance)？

團體人壽保險由僱主或其他大型實體（如協會或勞工組織）向其工人或成員提供。它相當便宜，甚至可能是免費的，而且在全國範圍內相當普遍。它的保險金額相對較低，通常作為更大的僱主或會員福利包的一部分提供。

關鍵要點

• 團體人壽保險由僱主或其他大型實體（如協會或勞工組織）向其工人或成員提供。
• 團體人壽保險 是相當便宜的，甚至可能是免費的。
• 一些組織要求小組成員在獲得保險前至少參加一段時間，這通常是非常基本的。

瞭解團體人壽保險

團體人壽保險是一個單一的合同，人壽保險範圍擴大到一組人。透過保險供應商為其成員批次購買團體人壽保險，公司能夠確保每位員工的成本遠低於購買個人保單的成本。

接受團體人壽保險的人可能不必為保單福利自掏腰包。選擇更高階保險的人可以選擇從他們的工資中扣除他們的部分保費。就像普通保險單一樣，被保險人必須在保單生效前列出一個或多個受益人。受益人可以在保險期內的任何時候變更。

典型的團體保單是定期人壽保險，通常在公司公開註冊過程中每年續保。這與終身保險形成了鮮明的對比，終身保險無論你何時死亡都能提供保險。終身壽險保單是永久性的，具有較高的保費和死亡撫卹金，是最受歡迎的壽險型別。

對於團體人壽保險，為其員工購買保單的僱主或組織保留主合同。透過集團保單選擇保險範圍的員工通常會收到一份保險證明，如果個人離開公司或組織並終止其保險範圍，則需要向隨後的保險公司提供該證明。

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人壽保險

團體壽險要求

團體人壽保險單通常附帶一定的條件。一些組織要求小組成員在獲得保險前至少參加一段時間。例如，員工可能需要透過試用期才能獲準參加員工健康和人壽保險福利。

覆蓋範圍通常僅在成員是組的一部分時有效。一旦該成員離職，無論是辭職還是解聘，保險範圍就結束了。

在被保險人終止或離開集團之前，集團人壽保險單保持不變。

團體壽險的利弊

集團人壽保險對員工最大的吸引力在於它的價效比。團隊成員通常只付很少的錢，如果有的話。任何保費都直接從他們每週或每月的總收入中提取。獲得集團政策的資格很容易，所有集團成員都有保障。與個人保單不同，團體保險不需要體檢。

然而，低成本和方便並不是一切。團體人壽保險一般只提供基本保險，這意味著它可能無法滿足投保人的需求。典型的金額是20000美元，50000美元，或者是被保險人年薪的一到兩倍。這就是為什麼專家們說，這應該被視為一種額外福利，並輔以單獨的個人保險，而不是被視為足夠的獨立保險。

另一個缺點是僱主控制保單，這意味著你的保費可以根據僱主的決定增加。如果一個組織選擇終止團體人壽保險或者一個人決定跳槽，保險範圍通常會停止。不過，這位前僱員確實可以選擇繼續在個人層面提供保險。這意味著保單將從團體壽險保單轉換為個人壽險保單，從而產生更高的保費。雖然許多人可能不希望有更高的費用，但那些原本無法投保的人將從轉換中受益，因為仍然不需要體檢。

一些組織允許團體成員購買比基本人壽保險更多的保險。這種額外的自願保險在財務上可能是合理的，因為即使是額外的保險費仍將以較便宜的團體費率為基礎。該政策的這一部分也可以在工作之間移植。與基本的團體政策不同，附加保險通常要求申請人回答醫療問卷，但可能不需要實際體檢。對於那些健康問題可能導致難以獲得負擔得起的個人保險的人來說，這可能是一個不錯的選擇。

在尋找補充僱主計劃的保險單時，仔細研究並比較你所有的選擇，以確保你能得到最好的人壽保險單。