什么是团体人寿保险(group life insurance)？

团体人寿保险由雇主或其他大型实体（如协会或劳工组织）向其工人或成员提供。它相当便宜，甚至可能是免费的，而且在全国范围内相当普遍。它的保险金额相对较低，通常作为更大的雇主或会员福利包的一部分提供。

关键要点

• 团体人寿保险由雇主或其他大型实体（如协会或劳工组织）向其工人或成员提供。
• 团体人寿保险 是相当便宜的，甚至可能是免费的。
• 一些组织要求小组成员在获得保险前至少参加一段时间，这通常是非常基本的。

了解团体人寿保险

团体人寿保险是一个单一的合同，人寿保险范围扩大到一组人。通过保险供应商为其成员批量购买团体人寿保险，公司能够确保每位员工的成本远低于购买个人保单的成本。

接受团体人寿保险的人可能不必为保单福利自掏腰包。选择更高级保险的人可以选择从他们的工资中扣除他们的部分保费。就像普通保险单一样，被保险人必须在保单生效前列出一个或多个受益人。受益人可以在保险期内的任何时候变更。

典型的团体保单是定期人寿保险，通常在公司公开注册过程中每年续保。这与终身保险形成了鲜明的对比，终身保险无论你何时死亡都能提供保险。终身寿险保单是永久性的，具有较高的保费和死亡抚恤金，是最受欢迎的寿险类型。

对于团体人寿保险，为其员工购买保单的雇主或组织保留主合同。通过集团保单选择保险范围的员工通常会收到一份保险证明，如果个人离开公司或组织并终止其保险范围，则需要向随后的保险公司提供该证明。

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人寿保险

团体寿险要求

团体人寿保险单通常附带一定的条件。一些组织要求小组成员在获得保险前至少参加一段时间。例如，员工可能需要通过试用期才能获准参加员工健康和人寿保险福利。

覆盖范围通常仅在成员是组的一部分时有效。一旦该成员离职，无论是辞职还是解聘，保险范围就结束了。

在被保险人终止或离开集团之前，集团人寿保险单保持不变。

团体寿险的利弊

集团人寿保险对员工最大的吸引力在于它的性价比。团队成员通常只付很少的钱，如果有的话。任何保费都直接从他们每周或每月的总收入中提取。获得集团政策的资格很容易，所有集团成员都有保障。与个人保单不同，团体保险不需要体检。

然而，低成本和方便并不是一切。团体人寿保险一般只提供基本保险，这意味着它可能无法满足投保人的需求。典型的金额是20000美元，50000美元，或者是被保险人年薪的一到两倍。这就是为什么专家们说，这应该被视为一种额外福利，并辅以单独的个人保险，而不是被视为足够的独立保险。

另一个缺点是雇主控制保单，这意味着你的保费可以根据雇主的决定增加。如果一个组织选择终止团体人寿保险或者一个人决定跳槽，保险范围通常会停止。不过，这位前雇员确实可以选择继续在个人层面提供保险。这意味着保单将从团体寿险保单转换为个人寿险保单，从而产生更高的保费。虽然许多人可能不希望有更高的费用，但那些原本无法投保的人将从转换中受益，因为仍然不需要体检。

一些组织允许团体成员购买比基本人寿保险更多的保险。这种额外的自愿保险在财务上可能是合理的，因为即使是额外的保险费仍将以较便宜的团体费率为基础。该政策的这一部分也可以在工作之间移植。与基本的团体政策不同，附加保险通常要求申请人回答医疗问卷，但可能不需要实际体检。对于那些健康问题可能导致难以获得负担得起的个人保险的人来说，这可能是一个不错的选择。

在寻找补充雇主计划的保险单时，仔细研究并比较你所有的选择，以确保你能得到最好的人寿保险单。