成長型股票抵押貸款（GEM）是一種固定利率抵押貸款，每月的還款額會隨著時間的推移而增加，而不是在貸款期限內保持固定和相等。貸款利率不變，也不存在負攤銷。相反，第一筆付款是完全分期付款，隨著付款金額的增加，超出完全分期付款的額外金額將直接應用於剩餘的抵押貸款本金，縮短貸款期限並增加整體利息儲蓄。...
什麼是不斷增長的股票抵押貸款(a growing-equity mortgage (gem))？
成長型股票抵押貸款（GEM）是一種固定利率抵押貸款，每月的還款額會隨著時間的推移而增加，而不是在貸款期限內保持固定和相等。貸款利率不變，也不存在負攤銷。相反，第一筆付款是完全分期付款，隨著付款金額的增加，超出完全分期付款的額外金額將直接應用於剩餘的抵押貸款本金，縮短貸款期限並增加整體利息儲蓄。
關鍵要點
- 成長型股票抵押貸款（GEM）是固定利率抵押貸款的一種變體，在固定利率抵押貸款中，額外的本金支付是預先安排的，並且隨著時間的推移而增加，通常每年增加5%。
- 額外的付款使抵押貸款能夠更快地還清，總利息支付也更低。
- 聯邦住房管理局向收益增長潛力大的借款人提供創業板貸款，以彌補逐步增加的付款，聯邦住房管理局將確保貸款人免受損失。
不斷增長的股票抵押貸款是如何運作的
一個不斷增長的股權抵押貸款有效地允許借款人加快償還他們的固定利率抵押貸款安排額外的本金支付，隨著時間的推移而增加。除了提前還清貸款外，不斷增長的股權抵押貸款有助於更快地建立房屋凈值，以便借款人在需要時能夠利用。成長型股票抵押貸款的付款通常每年都會增加，每年最多增加5%。
這類融資有一個警告。由於付款額每年都在增加，房主的工資（或他們的支付能力）也必須增加，以適應更大的付款。
不斷增長的股權抵押貸款不能與分期付款抵押貸款相混淆。分期付款抵押貸款也有一個固定的利率和付款，增加了固定的時間間隔。然而，分期付款抵押貸款也有負攤銷。換言之，與不斷增長的股權抵押貸款不同，分期付款抵押貸款的初始付款額低於全額分期付款額（實際上低於只付利息的付款額）。這造成負攤銷，而不是利息儲蓄。
寶石的其他考慮因素
申請不斷增長的股權抵押貸款可以與申請其他型別的抵押貸款相同，具有可比的信貸要求。可能有選擇降低首付與這種型別的抵押貸款。一些提供不斷增長的股權抵押貸款的貸款機構將目標對準了首次購房者，否則他們可能無法承擔前期購買成本。
此外，這些貸款提供給那些可能沒有資格獲得傳統抵押貸款的借款人。聯邦住房管理局為此提供了一個不斷增長的股權抵押貸款計劃。美國聯邦住房管理局（FHA）的指導方針規定，收入有限的借款人可以獲得越來越多的股權抵押貸款，但他們也有合理的預期增加收入。
當此類抵押貸款透過FHA投保時，貸款人在借款人違約的情況下得到保護。美國聯邦住房管理局（FHA）針對不斷增長的股權抵押貸款的保險可以涵蓋新購買、再融資和房地產修複。融資也可以是公寓單位或合作住房股份。
