團體萬能人壽保險是指以低於個人的成本向一群人提供的一種萬能人壽保險。團體萬能人壽保險通常由希望為員工提供人壽保險的公司購買。這些保單為每個被保險人提供了永久性的保險範圍,使他們可以選擇增加儲蓄。
許多企業將團體萬能人壽保險作為員工福利計劃的一部分。在某些情況下,保險範圍可能擴大到員工的配偶和其他直系親屬。與其他保單一樣,集團萬能人壽保險向被保險人的受益人支付死亡撫卹金,但也有兩種截然不同的財務福利的儲蓄部分。
投保人可以選擇其工資或更高金額的保險範圍。保險金額取決於個人的財務狀況及其受益人的需要。例如,一個年收入5萬美元的人可能會根據自己的現狀選擇一個15萬美元的保險方案,這是他們工資的三倍。只要支付保險費,這一數額將在受益人死亡時支付給他們。
僱主可以全額支付保險費,而其他僱主則透過稅前工資扣除額與僱員分攤保險費。保險的成本遠低於支付一份保單的成本。這類似於批次購買食品。每個人的保險費用要便宜得多,因為保險單是為一個龐大的群體而設計的,就像購買大量特定的食品雜貨比單獨購買每一件便宜一樣。
保單通常會在一年後累積現金價值,此後每年都會增加。這些款項被劃入擔保賬戶,為投保人賺取最低固定利率。現金價值可以在任何時間、任何年齡提取,通常不需要繳納稅款。投保人可以選擇將儲蓄留在保單中,讓現金價值增長。員工可以隨時免費開始、更改或停止額外保費。投保人還可以透過工資扣除額進行繳費,也可以在保費之外一次性繳費。
現金價值通常在一年後累積,以固定的速度增長,並且可以在任何時候免稅獲得。
團體萬能人壽保單也可獲得紅利。股息的數額由公司董事會每年確定,不作保證。當股息是應付的,投保人可以採取現金或使用它購買更多的保險。它們也可以用來支付或減少保費。賺取的股息通常每年都有波動。
保險可能很貴,而且可能有許多不同的要求。透過你的僱主投保團體保險比自己投保個人保險要便宜。你也可以在不必回答太多醫療問題的情況下獲得有保障的保險。
一些僱主還透過這些政策提供一些其他福利:
群體覆蓋也有一些明顯的缺點。首先,如果你沒有便攜保險,當你離職或失業時,你將失去你的保單。其次,由於保單是透過僱主提供的,您可能無法獲得您想要和/或需要的保險。請記住,如果你想增加保險金額,你可能要付出更多,你可能要參加體檢。