什么是集体普遍生活政策(a group universal life policy)？

团体万能人寿保险是指以低于个人的成本向一群人提供的一种万能人寿保险。团体万能人寿保险通常由希望为员工提供人寿保险的公司购买。这些保单为每个被保险人提供了永久性的保险范围，使他们可以选择增加储蓄。

关键要点

• 一组通用的 人寿保险单是一种普遍适用的人寿保险 以低于通常提供给个人的成本的一群人。
• 雇主可以通过定期税前工资扣除来支付全部保险费用或与雇员分摊保费。
• 这些政策还包括储蓄部分，允许现金以固定利率在有担保的账户中积累。
• 员工可以选择在任何时候提取现金，而无需缴纳任何税款，也可以将现金留作积累。

团体普遍生活政策如何运作

许多企业将团体万能人寿保险作为员工福利计划的一部分。在某些情况下，保险范围可能扩大到员工的配偶和其他直系亲属。与其他保单一样，集团万能人寿保险向被保险人的受益人支付死亡抚恤金，但也有两种截然不同的财务福利的储蓄部分。

投保人可以选择其工资或更高金额的保险范围。保险金额取决于个人的财务状况及其受益人的需要。例如，一个年收入5万美元的人可能会根据自己的现状选择一个15万美元的保险方案，这是他们工资的三倍。只要支付保险费，这一数额将在受益人死亡时支付给他们。

雇主可以全额支付保险费，而其他雇主则通过税前工资扣除额与雇员分摊保险费。保险的成本远低于支付一份保单的成本。这类似于批量购买食品。每个人的保险费用要便宜得多，因为保险单是为一个庞大的群体而设计的，就像购买大量特定的食品杂货比单独购买每一件便宜一样。

保单通常会在一年后累积现金价值，此后每年都会增加。这些款项被划入担保账户，为投保人赚取最低固定利率。现金价值可以在任何时间、任何年龄提取，通常不需要缴纳税款。投保人可以选择将储蓄留在保单中，让现金价值增长。员工可以随时免费开始、更改或停止额外保费。投保人还可以通过工资扣除额进行缴费，也可以在保费之外一次性缴费。

现金价值通常在一年后累积，以固定的速度增长，并且可以在任何时候免税获得。

特别注意事项

团体万能人寿保单也可获得红利。股息的数额由公司董事会每年确定，不作保证。当股息是应付的，投保人可以采取现金或使用它购买更多的保险。它们也可以用来支付或减少保费。赚取的股息通常每年都有波动。

团体普遍人寿保险的利弊

保险可能很贵，而且可能有许多不同的要求。通过你的雇主投保团体保险比自己投保个人保险要便宜。你也可以在不必回答太多医疗问题的情况下获得有保障的保险。

一些雇主还通过这些政策提供一些其他福利：

• 便携式 新闻报道： 这样，即使你换了工作或退休，你也可以继续享受保险。
• 加速效益： 这种保险范围扩大到任何被诊断患有绝症的人
• 放弃保险费： 如果你完全残疾了，你可能不必付保险费。

群体覆盖也有一些明显的缺点。首先，如果你没有便携保险，当你离职或失业时，你将失去你的保单。其次，由于保单是通过雇主提供的，您可能无法获得您想要和/或需要的保险。请记住，如果你想增加保险金额，你可能要付出更多，你可能要参加体检。