在困難時期，許多人首先求助的地方之一是他們所愛的人和家人。如果人們突然失去工作或受到昂貴醫療費用的影響，他們往往會陷入經濟困難。許多好心的家庭成員發現自己被所愛的人的問題捲入了經濟的深淵。

讓我們來看看你可以考慮的幾個選擇，幫助你的家庭成員在經濟困難的過程中不傷害自己。

關鍵要點

• 當所愛的人在經濟上陷入困境時，在決定提供幫助之前先停下來，考慮一下這個問題是暫時的還是普遍的，以及他們是否有計劃在將來避免同樣的陷阱。
• 如果你決定幫助別人，確保你和對方對幫助的形式有明確的約定，比如貸款或禮物，以及任何還款條件。
• 如果你想直接給對方一些東西，可以考慮給他們現金，直接支付他們的賬單，或者給他們提供非現金幫助，比如禮品卡，或者他們需要的某些資源。
• 如果你有能力的話，可以考慮給他們提供一份工作，或者幫助他們制定一個付賬計劃，或者獲取當地的資源，比如職業諮詢或培訓計劃。
• 如果你想幫助他們貸款，考慮一下你是想向個人貸款還是與他們共同簽署一份他們從銀行或其他金融機構尋求的貸款。

1.贈送現金禮品

如果你愛的人有短期的現金流問題，你可能想給一個徹底的財務禮物。在不讓自己陷入財務危機的情況下，決定你能給多少錢，然後要麼一次給你能負擔得起的最大數額（並讓你所愛的人知道是這樣的），要麼定期或定期送一些小禮物，直到情況得到解決。一定要清楚地明白，這些錢是禮物，而不是要償還的貸款，這樣你就不會給收禮人造成尷尬的局面。

如果你正在考慮給他們一大筆錢，你需要留意美國國稅局（IRS）每年制定的年度贈與稅除外條款。

2.個人貸款

你的家人可能會找你，要求短期貸款。開誠佈公，在紙上寫清楚貸款條件，並讓雙方簽字。這將有助於確保各方都清楚他們正在達成的財務安排。您希望包括的一些貸款詳細資訊包括：

• 貸款金額
• 貸款是一次性支付，還是在滿足某些條件（例如，獲得另一份工作或 償還現有債務）
• 貸款利率及計算方法（複利或單利）
• 付款到期日（包括全額還款或最後一期付款到期日）
• 如果借款人 未按時或全額支付貸款（例如，增加利息、停止任何進一步的貸款支付或採取法律行動）

如果你打算貸款超過10000美元和/或收取的利率與大多數借款人的現行利率相差很大，你可能需要與稅務專業人士談談。家庭成員之間的低息貸款可能會產生獨特的稅收影響。

3.聯署貸款

你所愛的人可能有興趣獲得貸款或信貸額度（LOC），以幫助短期的財務需求，但如果他或她的信貸需要得到一個共同簽署人呢？您願意與銀行、信用合作社或網上貸款人聯署貸款或信用證嗎？

在簡單地說“是”和基本上借給一個家庭成員你良好的信用，重要的是要認識到有法律和金融方面的影響，共同簽署貸款。最關鍵的是要明白，你有法律約束力自己償還貸款，如果其他借款人沒有這樣做。貸款人可以對你採取法律行動，並要求你支付全部金額，即使你和你的家庭成員之間有一個協議，你將不必支付。

這筆拖欠的貸款現在也會影響你的個人信用。因此，如果你的姐姐/哥哥/叔叔未能按時足額償還貸款，貸款人可以向信貸局報告負賬戶活動，併在你的信用報告中備案，從而降低你的信用分數。

共同簽署貸款是一件嚴肅的事情。事實上，你的家庭成員需要一個貸款聯署人意味著貸款人認為他們太大的風險，銀行單獨承擔。如果銀行不確定他們會償還貸款，你有什麼保證他們會償還？這也可能意味著，你可能會有更大的困難，為自己獲得貸款的道路上，因為你是技術上接受這項貸款及其付款以及。

在共同簽署貸款之前，請確保：

• 要求一份你的家庭成員的信用報告，信用評分 每月的預算，這樣你就可以準確地瞭解他或她的財務狀況和償還貸款的能力。
• 與貸款人面談（如有可能），並確保 你瞭解貸款的所有條款。
• 獲取與貸款相關的所有檔案的副本，包括還款時間表。
• 如果您的家庭成員未付款或逾期付款，請貸款人書面通知您。儘早發現潛在的還款問題可以幫助你迅速採取行動，保護自己的信用評分。

當幫助陷入財務困境的愛人時，有可能陷入貸款和付款的迴圈中；為了避免這種情況，請確保貸款或禮物的條款和結構事先明確界定。

4.建立賬單支付計劃

通常，處於金融危機中的人們根本不知道自己的錢去了哪裡。如果你有使用預算來管理你自己的錢的經驗，你也許可以幫助你的家人建立和使用預算。為了打破僵局，你可以主動向他們展示你的預算和賬單支付系統，並解釋它如何幫助你做出財務決策。

當你們一起努力幫助他們處理好自己的財務狀況時，這個過程將指出他們可以削減開支或試圖增加收入以更好地履行財務義務的地方。

5.提供就業機會

如果你不願意貸款或送現金禮物，可以考慮**你的家庭成員，以商定的費率協助完成所需的任務。這項副業可能會大大有助於幫助他們掙錢，他們需要支付他們的賬單，並幫助你完成任何工作，你一直拖延。像對待其他員工一樣對待這種安排——清楚地說明需要完成的工作、截止日期和工資率。一定要包括一個關於如何處理差勁或不完整工作的條款。

如果你沒有現金可以給或貸款給你經濟拮据的家庭成員，要意識到你的時間、耐心和幫助他們集思廣益和解決問題的能力也是你可以提供的寶貴資產。

6.提供非現金援助

如果你不舒服或不願意給你的家人現金，可以考慮給予非現金的經濟援助，如禮品卡或禮券。你將有更多的控制你的錢將用於什麼，你可以很容易地購買禮品卡，在大多數商店的不同數額。

7.預付票據

你可以考慮提前支付你所愛的人收到的一張或多張定期賬單（房租/按揭、水電費或保險費），以幫助他們度過當前的經濟危機。主動提出做點什麼，比如付汽車款，可能會幫助他們避免短期危機，給他們一點額外的時間來解決他們的處境。

8.幫助尋找當地資源

您可能只是不希望或無法為您的家庭成員提供經濟援助或實際幫助。但你仍然可以發揮關鍵作用，幫助他們找到當地的專業人士，引導他們走向正確的方向，例如：

• 職業顧問和職業介紹所
• 福利機構和類似服務
• 信貸和債務顧問
• 能夠提供短期解決方案的貸款人

底線

最重要的一步是和你所愛的人坐下來，明確地問他們需要什麼幫助來擺脫目前的狀況。從那裡你可以更好地瞭解他們需要的資訊和幫助的型別。例如，如果他們需要賺更多的錢，你可以幫他們找工作，更新簡歷。如果他們需要幫助償還信用卡債務，你可以打電話給當地的信用諮詢機構，瞭解他們提供什麼服務，花費多少，以及如何讓你的家庭成員受益。

家庭成員和金錢並不總是一個很好的組合。但是，在經濟困難時期或面臨突發事件時，你所愛的人可能真的需要你的經濟援助。在你承諾幫助別人之前，一定要想清楚你能做什麼，不能做什麼。記住，如果你自己的資源有限，有一些有意義的，有效的和創造性的方法來幫助你的家庭成員。