對於那些試圖承擔或維持經濟責任生活的人來說，最大的挑戰之一就是他們生活中存在著經濟上不負責任的人。你會有人利用社會壓力說服你做出錯誤的消費選擇或養成不良的財務習慣。你有人利用他們和你的關係來說服你給他們錢。你有人會要求借錢，卻從不還錢。你甚至可能有人會直接訪問你的資金，並用他們做不想要的事情。

這篇文章最初出現在《簡單美元》雜誌上。

不管你對自己的理財選擇有多勤勉，這些事情都會嚴重擾亂你的理財程序。這是因為，在每一種情況下，財務上不負責任的人都會利用你生活中財務之外的其他方面來鼓勵你做出糟糕的財務選擇。他們可以利用家庭，浪漫，社交，甚至是你生活中的專業領域，微妙地（而不是那麼微妙地）推動你的不良金錢行為。

在這種情況下，許多人面臨的困境是，他們覺得必須在金錢和人之間做出選擇，而選擇金錢是錯誤的。事情是這樣的：你擁有的錢幾乎總是你個人努力工作和艱難選擇的結果。你為了賺那筆錢做了很多犧牲。如果你愚蠢地花了它，你就不會有那筆錢。用一種愚蠢的方式使用它，或者把它送給一個愚蠢地花費它的人，你不是在浪費你的錢，你是在浪費你的生命。你犧牲了所有的艱難選擇和努力工作，它需要改善你的財務狀況。

我應該知道——我犯過很多這樣的錯誤。我花錢跟朋友“保持聯絡”。我把錢給了朋友和家人，因為我知道這些錢永遠不會得到回報（有時我也希望會得到回報，結果卻很失望）。我讓我的配偶花的錢比我預期的要多（老實說，我相信我過去也對我的配偶做過同樣的事）。我曾經有人利用我和他們的私人關係向我要錢，或者邀請我的妻子（總是我的妻子）參加一個“聚會”，利用社會壓力說服她購買價格過高的商品。

所有這些都是錯誤的。每一件事情的發生都是因為讓那些在經濟上不負責任的人在我的生活中有太多的利害關係。

所以，我開始限制賭註。總的來說，我採取了兩種方法中的一種：我要麼想辦法儘量減少那些在經濟上不負責任的人影響我經濟的能力，要麼我溫和地儘量減少他們在我生活中的作用。以下是我使用過的一些具體策略，或是我為那些情況下的人推薦的一些策略。

經濟上不負責任的配偶

許多經濟上有責任感的人都被經濟上不負責任的配偶困住了。這種情況可以透過幾種方式發生，但最常見的途徑包括一個人在婚後有一種經濟上的頓悟，而這種頓悟並沒有被配偶分享，或者一個人在結婚時相信他或她可以改變自己的配偶。兩者都有問題，都需要困難的解決辦法。

首先也是最重要的一點，婚姻中任何一個邊緣的兩個關鍵因素是溝通和妥協。你必須願意並且能夠談論這個話題，並且做到沒有憤怒和人身攻擊。如果你不能就婚姻中的一個粗糙的邊緣進行民事討論，而不訴諸於一場尖叫的比賽，你需要找一位婚姻顧問，他可以幫助你達到一個點，你可以與一個健康的婚姻所需要的溝通型別進行民事對話。

一旦你能夠坐下來以健康的方式討論這個問題，你就會意識到這不是一個“對”或“錯”的問題，而是不同的價值觀。一個有經濟頭腦的人只是以一種不同於沒有經濟頭腦的人的方式來看待事物，但這並不是說任何一個人都是天生錯誤的。解決辦法是找到一個對你們雙方都有效的折衷方案。一個好的解決辦法是制定一個預算，讓每個伴侶都有錢，可以自由地花在個人物品、禮物、愛好上——不管他或她想要什麼——但是說錢有一個月的上限，這樣仍然可以取得積極的財政進展。

可能破壞這一點的主要問題是信任。如果一方或另一方故意且反覆違反你們之間達成的協議，那麼這段關係中就存在一個深層次的信任問題，這很可能是一些深層次關係問題的跡象。再次，我建議在採取進一步措施之前先和婚姻諮詢師談談，但伴侶之間缺乏信任是需要儘快解決的問題，否則會徹底腐蝕夫妻關係。

經濟上不負責任的父母

有些人不幸地發現他們的父母在經濟上不負責任。在某些情況下，父母直接要求子女提供經濟援助；在許多其他情況下，父母會超支，只是有一個不言而喻的假設，如果最壞的結果發生，他們的孩子會照顧他們。

許多孩子之所以這樣做，是因為他們不會對父母忘恩負義，父母養育了他們，並（希望）保護他們度過童年。儘管如此，這給孩子們帶來了真正的經濟負擔，因為他們必須在維持自己的金融船運轉的同時，應付父母的經濟需求。

交流在這裡是絕對重要的。如果你不溝通，雙方都會繼續以不說出口的假設來運作，這樣的假設最終會產生影響，導致非常惡劣的衝突，很容易破壞關係。如果你的父母當面告訴你，他們不指望以任何方式依賴你，那就堅持到底。

然而，即使有這種溝通方式，如果父母經濟困難，許多孩子也會面臨強烈的內疚感。在那種情況下，他們的掙扎不僅僅是想象中的未來，而是今天的現實，你會怎麼做？

首先，尋找非金融的方式來幫助。幫他們做家務。幫助他們做預算。幫他們跑腿和購物。你甚至可以更進一步，透過同居來幫助他們。這些都是你可以幫助而不只是把錢扔在問題上的方法。

如果你決定要幫忙的話，預算一下。仔細想想你能給他們多少錢，然後計劃好。不要只是一時衝動就開啟錢包，除非這些錢來自你預算中靈活支出的那部分。如果你想一直提供幫助，你需要從現在開始計劃。

我也強烈反對貸款，這在本文中還會出現幾次。永遠不要借錢給家人或朋友。如果你要開啟錢包交錢，那就當作禮物，而不是貸款。在你的生活中充當借貸者的角色會使你的關係變成借貸者-借貸者的關係，而沒有人對他們的銀行家有溫暖的感情。

最重要的是要記住你不需要幫助。有時候，人際關係會變得苛求、控制和消極，這些都是你生活中永遠不需要的東西，即使是你的父母。不要害怕擺脫消極的局面。

經濟上不負責任的成年子女

如果是你的孩子在經濟上不負責任呢？也許他們經常向你要錢，甚至有定期的津貼。也許他們甚至住在家裡，沒有為你的家庭提供足夠的資金。你怎麼處理？

首先，重要的是要記住，他們是年輕人，未來還有很多年的生活。他們精力充沛，收入潛力巨大。他們也有能力接受一份低工資的工作——他們不必一直堅持尋找一份完美的工作(我當然沒有——我的第一份工作就是鏟土。）

換句話說，你可以把它們剪掉。年輕人有精力想辦法讓生活中的事情順利進行。他們能找到一兩份入門級的工作。他們可以為自己找一套公寓。他們可以平衡自己的預算。如果需要，他們可以找到資源幫助他們維持收支平衡。事實上，他們需要做這些事情，因為這是學習如何生活的一部分。

我建議給你的孩子一個截止日期。讓他們知道，財務變化將在不久的將來到來，他們需要採取行動來應對這些變化。他們需要找份工作。他們需要找個公寓。他們需要調整他們的預算，以便在沒有存款的情況下生活。

同時，提供盡可能多的非財務支援。問他們是否需要幫助，如果他們需要，就投入進去。如果他們需要幫助，幫助他們找到一套公寓。如果他們需要幫助，幫助他們找工作。幫他們搬出去。如果他們要求你提供盡可能多的建議，併為他們提供一扇敞開的大門。有些孩子會想要這個；其他人不會。確保你有空。

通常情況下，孩子們需要最後的推動，才能最終走出困境，找到自己的經濟責任之路。

經濟上不負責任的大家庭成員

你生活中那些可能對你有經濟影響的叔叔、堂兄弟姐妹、成年兄弟姐妹和其他人呢？當你的兄弟或侄女敲你的門，要求貸款或其他幫助時，你會怎麼做？

首先，不要把錢借給家人。別這樣。永遠不會。避開它。你不想與大家庭成員建立借貸關係。首先，你很有可能無法讓他們償還你。另一方面，缺乏回報將導致家庭裂痕，這將導致未來許多年的問題。這是一個反覆發生的故事，永遠不值得。不要借錢給大家庭成員。別這樣。

相反，公開提供非經濟幫助。送那個人去上班。給那個人一些建議。幫那個人找工作。請他們過來吃飯。為他們說話提供耳朵，為他們哭泣提供肩膀。

如果大家庭成員做了一些鼓勵過度消費的事情，比如維持一個昂貴的送禮傳統或者建議一起去昂貴的旅行，那會怎麼樣？像往常一樣，溝通，但要在那些昂貴的情況下進行。

例如，如果你的家庭有一個昂貴的寒假送禮傳統，正確的時間談論它是在春季或夏季，而不是在深秋或冬季。如果你在那件事的懸崖邊上做對了，你很可能會引起不快的情緒，因為人們已經開始計劃了。相反，這樣做遠離任何這樣的計劃。同樣地，如果昂貴的旅行發生在夏天，在冬天談論它。

當你談論這些事情時，建議一個合理的妥協。不要給每個人都送昂貴的禮物，做一個禮品畫或者給禮物的價格加個上限。與其去昂貴的旅行，不如一起做一次更樸素的旅行（例如，我非常喜歡我們的國家公園，所以我想去一次樸素的假期）。不要只是說你不想繼續傳統，因為這似乎是你拒絕他們，而不是拒絕昂貴的例行程式。

經濟上不負責任的浪漫愛好

當你和某人約會時，你會發現他們的消費比你現在或過去寬鬆得多。那個人花錢的時候，幾乎是令人恐懼的輕鬆，尤其是當那個人的收入似乎無法支撐的時候。你註意到他們公寓裡有很多大通銀行或美國銀行的信封。當你靠近的時候你會註意到這些。但是，除了經濟上的擔憂，這場比賽看起來很棒。你是做什麼的？

我真誠的建議是對這種關係要非常謹慎。我並不是說你應該馬上斷絕關係，而是說你應該用批判的眼光看待整個關係。當你把你的財務生活結合在一起（不管你是否分開記賬）時，對支出的不同看法可能會成為婚姻中的一個主要問題，而且不同層次的財務責任會導致未來的一些問題。

這也是一個很好的機會，開始學習如何溝通這些問題。良好婚姻的關鍵是良好的溝通，很少有比金錢問題更依賴於良好溝通的問題。如果你能就你的消費差異進行一次健康的金錢討論，並且能想出一個對你們雙方都有所妥協的好策略，那麼這對你們的長期關係是個好兆頭。如果這個對話是困難的或不可能的，那麼這是另一個強烈的負面訊號。

一旦你達成妥協，你的伴侶會堅持嗎？這是一個信任問題，因為你相信你的浪漫伴侶能夠堅持你承諾的事情。再說一次，如果你能談一個妥協，然後你的伴侶不堅持，那麼就有了信任問題(如果你不堅持，也會有信任問題。）

在經濟上不負責任的朋友

讓我直截了當地說：世界上有許許多多在經濟上負責任的人，我可以成為朋友，所以我真的不願意與那些鼓勵我過度消費的人保持友誼。句號。我只是不把精力放在維持友誼上，與那些維持友誼代價高昂的人保持友誼。

這並不意味著我沒有品味昂貴的朋友。這隻意味著當我和那些朋友一起做事時，沒有任何花錢的期望，我們一起做通常成本很低的事情。

我的絕大多數密友只是邀請對方參加社交活動。我們有晚宴，遊戲之夜，電影之夜，還有狂歡的馬拉松。當我們做其他事情時，我們通常會討論一下，讓兩個最好的討價還價者（我和小組中的另一個人）尋找折扣和優惠券，並計劃出最便宜的方法。

如果你的朋友似乎有昂貴的品味，你怎麼辦？對初學者來說，至少有一段時間建議價格較低的選擇。很少有人會反對有時做一些不需要花那麼多錢的事情。如果他們這樣做了，那麼你和另一個人之間就有一種深層次的價值脫節。偶爾和朋友一起做一些昂貴的事情是可以的，但這不應該成為常態。

你也不應該因為自己的品味不高而接受“朋友”的否定和批評。如果一個“朋友”嘲笑你出於存錢的目的而買的車，你不僅看到了價值觀上的差異，也看到了朋友之間對善意的拋棄。這是一種完全可以拋棄的友誼。

另一個策略是為自己選擇低成本的社交活動，並嘗試在那裡與人見面。在過去的幾年裡，我的許多最親密的朋友都是我在社群遊戲之夜和志願者活動中遇到的。幾乎所有這些朋友都是非常節儉的人，我們的社交活動通常都很便宜。如果你遵循這個策略，你會發現你的社交日曆上越來越多地充斥著廉價的活動。

財務上不負責任的同事

在工作場所，你有時會發現社交壓力，比如出去吃昂貴的午餐或晚餐，或者買昂貴的東西，比如手錶或小玩意兒。在工作中“融入”和建立牢固關係的壓力會導致你花掉很多錢，而這些錢你可能不會花。

但事實是這樣的。最持久的職場關係是建立在其他方面的，比如可靠性、善良和健康的坦誠。他們不是靠花50美元買午餐而生的。他們是透過成為一個優秀的同事，處理好你承諾要處理的事情，迎接挑戰，而不是暗箭傷人，積極參與職場對話而建立起來的。

另一個策略是有意識地把你的午餐分給很多就餐夥伴。幾天后帶上你的午餐，和留在辦公室吃剩飯的人一起吃。瞭解他們。有時也會和昂貴的人群一起出去吃飯，但有時也會和廉價的午餐人群一起吃點東西。這不僅減少了你的午餐開支，還讓你與很多人交往，或許還能結識一些你不認識的人。

簡單地和昂貴的人群約會並不能保證你在工作中的位置。做一個好同事比其他任何事情都更能確保這個位置。

最後的想法

本文中的策略都歸結為幾個關鍵原則。不要個人借錢給別人。尋找低成本的社交活動，珍惜與那些與你分享這些活動的人的關係。如果你希望承擔較低成本的義務，就要清楚地進行溝通（並根據具體情況進行溝通）。不要害怕更新你的社交圈。和你愛的人交流，交流，交流。

只有透過這些策略，你才能在生活中與一些不太負經濟責任的人保持健康的關係，而不會自己走上一條不負經濟責任的道路。

祝你好運！

處理財務上不負責任的人|簡單的美元

特倫特•哈姆是TheSimpleDollar.com的個人理財作家。在擺脫了自己的財務危機後，他於2006年底建立了這個網站，幫助他人度過財務困境；如今，該網站已成為金融、保險和退休資源。聯絡特倫特在特倫特在簡單美元網站；請傳送網站查詢到簡單的美元網站查詢。

稅收抵免（Flickr）圖片。