对于那些试图承担或维持经济责任生活的人来说，最大的挑战之一就是他们生活中存在着经济上不负责任的人。你会有人利用社会压力说服你做出错误的消费选择或养成不良的财务习惯。你有人利用他们和你的关系来说服你给他们钱。你有人会要求借钱，却从不还钱。你甚至可能有人会直接访问你的资金，并用他们做不想要的事情。

这篇文章最初出现在《简单美元》杂志上。

不管你对自己的理财选择有多勤勉，这些事情都会严重扰乱你的理财进程。这是因为，在每一种情况下，财务上不负责任的人都会利用你生活中财务之外的其他方面来鼓励你做出糟糕的财务选择。他们可以利用家庭，浪漫，社交，甚至是你生活中的专业领域，微妙地（而不是那么微妙地）推动你的不良金钱行为。

在这种情况下，许多人面临的困境是，他们觉得必须在金钱和人之间做出选择，而选择金钱是错误的。事情是这样的：你拥有的钱几乎总是你个人努力工作和艰难选择的结果。你为了赚那笔钱做了很多牺牲。如果你愚蠢地花了它，你就不会有那笔钱。用一种愚蠢的方式使用它，或者把它送给一个愚蠢地花费它的人，你不是在浪费你的钱，你是在浪费你的生命。你牺牲了所有的艰难选择和努力工作，它需要改善你的财务状况。

我应该知道——我犯过很多这样的错误。我花钱跟朋友“保持联系”。我把钱给了朋友和家人，因为我知道这些钱永远不会得到回报（有时我也希望会得到回报，结果却很失望）。我让我的配偶花的钱比我预期的要多（老实说，我相信我过去也对我的配偶做过同样的事）。我曾经有人利用我和他们的私人关系向我要钱，或者邀请我的妻子（总是我的妻子）参加一个“聚会”，利用社会压力说服她购买价格过高的商品。

所有这些都是错误的。每一件事情的发生都是因为让那些在经济上不负责任的人在我的生活中有太多的利害关系。

所以，我开始限制赌注。总的来说，我采取了两种方法中的一种：我要么想办法尽量减少那些在经济上不负责任的人影响我经济的能力，要么我温和地尽量减少他们在我生活中的作用。以下是我使用过的一些具体策略，或是我为那些情况下的人推荐的一些策略。

经济上不负责任的配偶

许多经济上有责任感的人都被经济上不负责任的配偶困住了。这种情况可以通过几种方式发生，但最常见的途径包括一个人在婚后有一种经济上的顿悟，而这种顿悟并没有被配偶分享，或者一个人在结婚时相信他或她可以改变自己的配偶。两者都有问题，都需要困难的解决办法。

首先也是最重要的一点，婚姻中任何一个边缘的两个关键因素是沟通和妥协。你必须愿意并且能够谈论这个话题，并且做到没有愤怒和人身攻击。如果你不能就婚姻中的一个粗糙的边缘进行民事讨论，而不诉诸于一场尖叫的比赛，你需要找一位婚姻顾问，他可以帮助你达到一个点，你可以与一个健康的婚姻所需要的沟通类型进行民事对话。

一旦你能够坐下来以健康的方式讨论这个问题，你就会意识到这不是一个“对”或“错”的问题，而是不同的价值观。一个有经济头脑的人只是以一种不同于没有经济头脑的人的方式来看待事物，但这并不是说任何一个人都是天生错误的。解决办法是找到一个对你们双方都有效的折衷方案。一个好的解决办法是制定一个预算，让每个伴侣都有钱，可以自由地花在个人物品、礼物、爱好上——不管他或她想要什么——但是说钱有一个月的上限，这样仍然可以取得积极的财政进展。

可能破坏这一点的主要问题是信任。如果一方或另一方故意且反复违反你们之间达成的协议，那么这段关系中就存在一个深层次的信任问题，这很可能是一些深层次关系问题的迹象。再次，我建议在采取进一步措施之前先和婚姻咨询师谈谈，但伴侣之间缺乏信任是需要尽快解决的问题，否则会彻底腐蚀夫妻关系。

经济上不负责任的父母

有些人不幸地发现他们的父母在经济上不负责任。在某些情况下，父母直接要求子女提供经济援助；在许多其他情况下，父母会超支，只是有一个不言而喻的假设，如果最坏的结果发生，他们的孩子会照顾他们。

许多孩子之所以这样做，是因为他们不会对父母忘恩负义，父母养育了他们，并（希望）保护他们度过童年。尽管如此，这给孩子们带来了真正的经济负担，因为他们必须在维持自己的金融船运转的同时，应付父母的经济需求。

交流在这里是绝对重要的。如果你不沟通，双方都会继续以不说出口的假设来运作，这样的假设最终会产生影响，导致非常恶劣的冲突，很容易破坏关系。如果你的父母当面告诉你，他们不指望以任何方式依赖你，那就坚持到底。

然而，即使有这种沟通方式，如果父母经济困难，许多孩子也会面临强烈的内疚感。在那种情况下，他们的挣扎不仅仅是想象中的未来，而是今天的现实，你会怎么做？

首先，寻找非金融的方式来帮助。帮他们做家务。帮助他们做预算。帮他们跑腿和购物。你甚至可以更进一步，通过同居来帮助他们。这些都是你可以帮助而不只是把钱扔在问题上的方法。

如果你决定要帮忙的话，预算一下。仔细想想你能给他们多少钱，然后计划好。不要只是一时冲动就打开钱包，除非这些钱来自你预算中灵活支出的那部分。如果你想一直提供帮助，你需要从现在开始计划。

我也强烈反对贷款，这在本文中还会出现几次。永远不要借钱给家人或朋友。如果你要打开钱包交钱，那就当作礼物，而不是贷款。在你的生活中充当借贷者的角色会使你的关系变成借贷者-借贷者的关系，而没有人对他们的银行家有温暖的感情。

最重要的是要记住你不需要帮助。有时候，人际关系会变得苛求、控制和消极，这些都是你生活中永远不需要的东西，即使是你的父母。不要害怕摆脱消极的局面。

经济上不负责任的成年子女

如果是你的孩子在经济上不负责任呢？也许他们经常向你要钱，甚至有定期的津贴。也许他们甚至住在家里，没有为你的家庭提供足够的资金。你怎么处理？

首先，重要的是要记住，他们是年轻人，未来还有很多年的生活。他们精力充沛，收入潜力巨大。他们也有能力接受一份低工资的工作——他们不必一直坚持寻找一份完美的工作(我当然没有——我的第一份工作就是铲土。）

换句话说，你可以把它们剪掉。年轻人有精力想办法让生活中的事情顺利进行。他们能找到一两份入门级的工作。他们可以为自己找一套公寓。他们可以平衡自己的预算。如果需要，他们可以找到资源帮助他们维持收支平衡。事实上，他们需要做这些事情，因为这是学习如何生活的一部分。

我建议给你的孩子一个截止日期。让他们知道，财务变化将在不久的将来到来，他们需要采取行动来应对这些变化。他们需要找份工作。他们需要找个公寓。他们需要调整他们的预算，以便在没有存款的情况下生活。

同时，提供尽可能多的非财务支持。问他们是否需要帮助，如果他们需要，就投入进去。如果他们需要帮助，帮助他们找到一套公寓。如果他们需要帮助，帮助他们找工作。帮他们搬出去。如果他们要求你提供尽可能多的建议，并为他们提供一扇敞开的大门。有些孩子会想要这个；其他人不会。确保你有空。

通常情况下，孩子们需要最后的推动，才能最终走出困境，找到自己的经济责任之路。

经济上不负责任的大家庭成员

你生活中那些可能对你有经济影响的叔叔、堂兄弟姐妹、成年兄弟姐妹和其他人呢？当你的兄弟或侄女敲你的门，要求贷款或其他帮助时，你会怎么做？

首先，不要把钱借给家人。别这样。永远不会。避开它。你不想与大家庭成员建立借贷关系。首先，你很有可能无法让他们偿还你。另一方面，缺乏回报将导致家庭裂痕，这将导致未来许多年的问题。这是一个反复发生的故事，永远不值得。不要借钱给大家庭成员。别这样。

相反，公开提供非经济帮助。送那个人去上班。给那个人一些建议。帮那个人找工作。请他们过来吃饭。为他们说话提供耳朵，为他们哭泣提供肩膀。

如果大家庭成员做了一些鼓励过度消费的事情，比如维持一个昂贵的送礼传统或者建议一起去昂贵的旅行，那会怎么样？像往常一样，沟通，但要在那些昂贵的情况下进行。

例如，如果你的家庭有一个昂贵的寒假送礼传统，正确的时间谈论它是在春季或夏季，而不是在深秋或冬季。如果你在那件事的悬崖边上做对了，你很可能会引起不快的情绪，因为人们已经开始计划了。相反，这样做远离任何这样的计划。同样地，如果昂贵的旅行发生在夏天，在冬天谈论它。

当你谈论这些事情时，建议一个合理的妥协。不要给每个人都送昂贵的礼物，做一个礼品画或者给礼物的价格加个上限。与其去昂贵的旅行，不如一起做一次更朴素的旅行（例如，我非常喜欢我们的国家公园，所以我想去一次朴素的假期）。不要只是说你不想继续传统，因为这似乎是你拒绝他们，而不是拒绝昂贵的例行程序。

经济上不负责任的浪漫爱好

当你和某人约会时，你会发现他们的消费比你现在或过去宽松得多。那个人花钱的时候，几乎是令人恐惧的轻松，尤其是当那个人的收入似乎无法支撑的时候。你注意到他们公寓里有很多大通银行或美国银行的信封。当你靠近的时候你会注意到这些。但是，除了经济上的担忧，这场比赛看起来很棒。你是做什么的？

我真诚的建议是对这种关系要非常谨慎。我并不是说你应该马上断绝关系，而是说你应该用批判的眼光看待整个关系。当你把你的财务生活结合在一起（不管你是否分开记账）时，对支出的不同看法可能会成为婚姻中的一个主要问题，而且不同层次的财务责任会导致未来的一些问题。

这也是一个很好的机会，开始学习如何沟通这些问题。良好婚姻的关键是良好的沟通，很少有比金钱问题更依赖于良好沟通的问题。如果你能就你的消费差异进行一次健康的金钱讨论，并且能想出一个对你们双方都有所妥协的好策略，那么这对你们的长期关系是个好兆头。如果这个对话是困难的或不可能的，那么这是另一个强烈的负面信号。

一旦你达成妥协，你的伴侣会坚持吗？这是一个信任问题，因为你相信你的浪漫伴侣能够坚持你承诺的事情。再说一次，如果你能谈一个妥协，然后你的伴侣不坚持，那么就有了信任问题(如果你不坚持，也会有信任问题。）

在经济上不负责任的朋友

让我直截了当地说：世界上有许许多多在经济上负责任的人，我可以成为朋友，所以我真的不愿意与那些鼓励我过度消费的人保持友谊。句号。我只是不把精力放在维持友谊上，与那些维持友谊代价高昂的人保持友谊。

这并不意味着我没有品味昂贵的朋友。这只意味着当我和那些朋友一起做事时，没有任何花钱的期望，我们一起做通常成本很低的事情。

我的绝大多数密友只是邀请对方参加社交活动。我们有晚宴，游戏之夜，电影之夜，还有狂欢的马拉松。当我们做其他事情时，我们通常会讨论一下，让两个最好的讨价还价者（我和小组中的另一个人）寻找折扣和优惠券，并计划出最便宜的方法。

如果你的朋友似乎有昂贵的品味，你怎么办？对初学者来说，至少有一段时间建议价格较低的选择。很少有人会反对有时做一些不需要花那么多钱的事情。如果他们这样做了，那么你和另一个人之间就有一种深层次的价值脱节。偶尔和朋友一起做一些昂贵的事情是可以的，但这不应该成为常态。

你也不应该因为自己的品味不高而接受“朋友”的否定和批评。如果一个“朋友”嘲笑你出于存钱的目的而买的车，你不仅看到了价值观上的差异，也看到了朋友之间对善意的抛弃。这是一种完全可以抛弃的友谊。

另一个策略是为自己选择低成本的社交活动，并尝试在那里与人见面。在过去的几年里，我的许多最亲密的朋友都是我在社区游戏之夜和志愿者活动中遇到的。几乎所有这些朋友都是非常节俭的人，我们的社交活动通常都很便宜。如果你遵循这个策略，你会发现你的社交日历上越来越多地充斥着廉价的活动。

财务上不负责任的同事

在工作场所，你有时会发现社交压力，比如出去吃昂贵的午餐或晚餐，或者买昂贵的东西，比如手表或小玩意儿。在工作中“融入”和建立牢固关系的压力会导致你花掉很多钱，而这些钱你可能不会花。

但事实是这样的。最持久的职场关系是建立在其他方面的，比如可靠性、善良和健康的坦诚。他们不是靠花50美元买午餐而生的。他们是通过成为一个优秀的同事，处理好你承诺要处理的事情，迎接挑战，而不是暗箭伤人，积极参与职场对话而建立起来的。

另一个策略是有意识地把你的午餐分给很多就餐伙伴。几天后带上你的午餐，和留在办公室吃剩饭的人一起吃。了解他们。有时也会和昂贵的人群一起出去吃饭，但有时也会和廉价的午餐人群一起吃点东西。这不仅减少了你的午餐开支，还让你与很多人交往，或许还能结识一些你不认识的人。

简单地和昂贵的人群约会并不能保证你在工作中的位置。做一个好同事比其他任何事情都更能确保这个位置。

最后的想法

本文中的策略都归结为几个关键原则。不要个人借钱给别人。寻找低成本的社交活动，珍惜与那些与你分享这些活动的人的关系。如果你希望承担较低成本的义务，就要清楚地进行沟通（并根据具体情况进行沟通）。不要害怕更新你的社交圈。和你爱的人交流，交流，交流。

只有通过这些策略，你才能在生活中与一些不太负经济责任的人保持健康的关系，而不会自己走上一条不负经济责任的道路。

祝你好运！

处理财务上不负责任的人|简单的美元

特伦特•哈姆是TheSimpleDollar.com的个人理财作家。在摆脱了自己的财务危机后，他于2006年底创建了这个网站，帮助他人度过财务困境；如今，该网站已成为金融、保险和退休资源。联系特伦特在特伦特在简单美元网站；请发送网站查询到简单的美元网站查询。

税收抵免（Flickr）图片。