我們都去過。今天是你新工作的第一天，有人遞給你一堆表格要你填寫。你現在需要做出各種重要的員工福利選擇，那麼你到底怎麼知道該做出哪些選擇呢？

瞭解最常見的員工福利是如何運作的，將有助於您選擇正確的選擇，避免錯誤。

關鍵要點：

• 對於401（k）計劃來說，為了積累財富，你最好馬上盡可能多地捐款。
• 對於醫療保險，健康管理辦公室允許你去看與保險公司簽約的特定醫生，而PPO為醫生提供了更大的靈活性，但可能有更多的自付費用。
• 考慮人壽保險，如果你有一個家庭的支援和殘疾保險，即使你沒有。
• 當你的生活環境改變時，重新審視你的福利選擇是個好主意。

401（k）計劃

許多僱主為僱員提供401（k）計劃，這是一種稅收優惠的退休儲蓄方式。美國國稅局允許你提供一個設定的最高限額，每年都會有所變化。許多專家都認為，最好是立即拿出你能負擔得起的錢，而不是在你已經習慣了更大預算的情況下再回去努力追趕。將來，你會很高興你做到了。

共同基金是401（k）計劃中最常見的投資選擇，你必須決定如何投資你的捐款。如果你決定了一個不同的策略，你可以回頭改變這個。如果你真的不瞭解共同基金和提供的選擇，檢查是否有一個基金根據你的生活階段或年齡。

其中一個例子是目標日期基金（也稱為生命週期基金）。這些共同基金會隨著年齡的增長調整風險。如果你更年輕，你可以處理更多的風險，因為隨著時間的推移，市場會對你有利。

你可能會有貨幣市場基金以及股票和債券共同基金的選擇。如果你沒有人生階段的共同基金選擇，請記住，與貨幣市場或債券共同基金相比，年輕人最好選擇風險更高的股票型基金，這對那些即將退休的人來說會更好。

許多僱主會根據你每年的供款來匹配僱員的供款。不利用與僱主的匹配，就等於把“自由錢”留在桌上。

健康保險

您可能需要在醫療保險的健康維護組織（HMO）和首選提供者選項（PPO）之間進行選擇。健康醫療組織允許你去看與特定保險公司簽約的醫生。如果你有一個特定的醫生，你喜歡使用，要求看醫生名單上的計劃或前往衛生組織的網站上找到其供應商的名單。醫療保健機構的費用可以降低，但你可能必須靈活地選擇看哪位醫生和去哪家醫院。

PPO不像HMO那樣嚴格組織。醫生仍然與保險公司有關係，但你可以看一個醫生，可能不在PPO的名單上，仍然得到部分保險服務。你可能不得不接受更多的自付費用，但限制較少。

當決定是否接受牙科計劃時，想想你過去的牙科工作經歷。如果你很少有牙齒的問題，它可能是更昂貴的保險，而不是僅僅支付你的牙齒工作自掏腰包。願景計劃也是如此。看看這些服務包括什麼，估計出你認為你會使用它們的數量。一些服務可以透過多僱主福利安排（MEWA）提供，在MEWA中，小企業可以與其他小企業一起為其員工提供福利。

一定要檢查你的福利多久生效。健康保險或401（k）福利可能不會立即開始。

人壽及傷殘保險

僱主提供的人壽保險是為了補償你的遺屬，如果你在新工作中死亡，你的工資和收入損失。如果你是單身，不支援任何人，你可能不需要人壽保險。如果你有一個家庭要供養，你需要考慮一下，如果你死了，他們需要多少錢才能活下來。

殘疾保險，另一方面，可能更重要的是你個人無論婚姻狀況。如果你要成為殘疾人，你會得到一筆補償金來代替收入。它可以為你的家庭提供支援，或者只是你在康復時所需要的。

其他員工福利

你可能想知道你的公司與其他公司相比有什麼好處。不同公司的利益可能有很大差異。最常見的是上面列出的。您還可以獲得以下服務：

• 健康儲蓄賬戶
• 彈性支出賬戶
• 老年護理福利
• 員工折扣
• 健康福利
• 諮詢計劃
• 養老金計劃
• 靈活的時間優勢

如果你得到了一個你不瞭解的好處，公司通常會建立網站來解釋他們提供什麼。如果沒有，請諮詢人力資源或福利管理員。

預扣稅

除了提供福利外，許多公司還為你代扣稅款，你也需要為此填寫一張表格。根據你填寫的IRS W-4表格，他們知道要拿多少錢。在這張表格上，您需要填寫您的姓名、地址、社會保險號碼以及您想申請多少津貼。

你被認為是一個津貼。如果你已婚，那麼你可以再加一筆津貼，如果你有孩子，他們也算作津貼，等等。你列出的津貼越多，你的僱主從你的支票中扣除的就越少。

更改員工福利

許多公司允許你定期改變你的選擇。通常，您的401（k）供款金額和投資選擇可以定期更改，但醫療和人壽保險選擇可能會設定為您只能更改一次或一年。

如果您認為需要進行一些更改，請與福利管理員聯絡。做出不恰當的選擇可能是一個代價高昂的錯誤，尤其是在你的401（k）計劃中。此外，隨著生活環境的變化，偶爾也要重新審視一下你的福利選擇。

這個

底線

很多人在填寫福利表時會犯錯誤，做出不恰當的選擇。幸運的是，你仍然可以回去做一些改變。

較年輕的員工可能不像較年長的員工那樣需要更多的保險選擇。年輕員工也有機會建立一個可觀的退休儲蓄。

不管年齡大小，當你的生活環境發生變化時，重新評估你的福利選擇總是一個好主意。