我们都去过。今天是你新工作的第一天，有人递给你一堆表格要你填写。你现在需要做出各种重要的员工福利选择，那么你到底怎么知道该做出哪些选择呢？

了解最常见的员工福利是如何运作的，将有助于您选择正确的选择，避免错误。

关键要点：

• 对于401（k）计划来说，为了积累财富，你最好马上尽可能多地捐款。
• 对于医疗保险，健康管理办公室允许你去看与保险公司签约的特定医生，而PPO为医生提供了更大的灵活性，但可能有更多的自付费用。
• 考虑人寿保险，如果你有一个家庭的支持和残疾保险，即使你没有。
• 当你的生活环境改变时，重新审视你的福利选择是个好主意。

401（k）计划

许多雇主为雇员提供401（k）计划，这是一种税收优惠的退休储蓄方式。美国国税局允许你提供一个设定的最高限额，每年都会有所变化。许多专家都认为，最好是立即拿出你能负担得起的钱，而不是在你已经习惯了更大预算的情况下再回去努力追赶。将来，你会很高兴你做到了。

共同基金是401（k）计划中最常见的投资选择，你必须决定如何投资你的捐款。如果你决定了一个不同的策略，你可以回头改变这个。如果你真的不了解共同基金和提供的选择，检查是否有一个基金根据你的生活阶段或年龄。

其中一个例子是目标日期基金（也称为生命周期基金）。这些共同基金会随着年龄的增长调整风险。如果你更年轻，你可以处理更多的风险，因为随着时间的推移，市场会对你有利。

你可能会有货币市场基金以及股票和债券共同基金的选择。如果你没有人生阶段的共同基金选择，请记住，与货币市场或债券共同基金相比，年轻人最好选择风险更高的股票型基金，这对那些即将退休的人来说会更好。

许多雇主会根据你每年的供款来匹配雇员的供款。不利用与雇主的匹配，就等于把“自由钱”留在桌上。

健康保险

您可能需要在医疗保险的健康维护组织（HMO）和首选提供者选项（PPO）之间进行选择。健康医疗组织允许你去看与特定保险公司签约的医生。如果你有一个特定的医生，你喜欢使用，要求看医生名单上的计划或前往卫生组织的网站上找到其供应商的名单。医疗保健机构的费用可以降低，但你可能必须灵活地选择看哪位医生和去哪家医院。

PPO不像HMO那样严格组织。医生仍然与保险公司有关系，但你可以看一个医生，可能不在PPO的名单上，仍然得到部分保险服务。你可能不得不接受更多的自付费用，但限制较少。

当决定是否接受牙科计划时，想想你过去的牙科工作经历。如果你很少有牙齿的问题，它可能是更昂贵的保险，而不是仅仅支付你的牙齿工作自掏腰包。愿景计划也是如此。看看这些服务包括什么，估计出你认为你会使用它们的数量。一些服务可以通过多雇主福利安排（MEWA）提供，在MEWA中，小企业可以与其他小企业一起为其员工提供福利。

一定要检查你的福利多久生效。健康保险或401（k）福利可能不会立即开始。

人寿及伤残保险

雇主提供的人寿保险是为了补偿你的遗属，如果你在新工作中死亡，你的工资和收入损失。如果你是单身，不支持任何人，你可能不需要人寿保险。如果你有一个家庭要供养，你需要考虑一下，如果你死了，他们需要多少钱才能活下来。

残疾保险，另一方面，可能更重要的是你个人无论婚姻状况。如果你要成为残疾人，你会得到一笔补偿金来代替收入。它可以为你的家庭提供支持，或者只是你在康复时所需要的。

其他员工福利

你可能想知道你的公司与其他公司相比有什么好处。不同公司的利益可能有很大差异。最常见的是上面列出的。您还可以获得以下服务：

• 健康储蓄账户
• 弹性支出账户
• 老年护理福利
• 员工折扣
• 健康福利
• 咨询计划
• 养老金计划
• 灵活的时间优势

如果你得到了一个你不了解的好处，公司通常会建立网站来解释他们提供什么。如果没有，请咨询人力资源或福利管理员。

预扣税

除了提供福利外，许多公司还为你代扣税款，你也需要为此填写一张表格。根据你填写的IRS W-4表格，他们知道要拿多少钱。在这张表格上，您需要填写您的姓名、地址、社会保险号码以及您想申请多少津贴。

你被认为是一个津贴。如果你已婚，那么你可以再加一笔津贴，如果你有孩子，他们也算作津贴，等等。你列出的津贴越多，你的雇主从你的支票中扣除的就越少。

更改员工福利

许多公司允许你定期改变你的选择。通常，您的401（k）供款金额和投资选择可以定期更改，但医疗和人寿保险选择可能会设置为您只能更改一次或一年。

如果您认为需要进行一些更改，请与福利管理员联系。做出不恰当的选择可能是一个代价高昂的错误，尤其是在你的401（k）计划中。此外，随着生活环境的变化，偶尔也要重新审视一下你的福利选择。

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底线

很多人在填写福利表时会犯错误，做出不恰当的选择。幸运的是，你仍然可以回去做一些改变。

较年轻的员工可能不像较年长的员工那样需要更多的保险选择。年轻员工也有机会建立一个可观的退休储蓄。

不管年龄大小，当你的生活环境发生变化时，重新评估你的福利选择总是一个好主意。