如果你在壽險市場上，你可能會被那些廣告所誘惑，“每天只要幾美元，你就可以用100萬美元的壽險來保護你的家人！”聽起來很不錯，不是嗎？這些廣告通常指定期人壽保險。顧名思義，定期人壽保險為有限的時間或期限提供保障，如10年、20年或30年。

這個概念相當簡單：如果你在保單有效期內死亡，你的家人將獲得死亡撫卹金。但是，許多型別的定期保險和選擇可能令人困惑。定期人壽保險能為你帶來回報嗎？從問自己以下五個問題開始。

關鍵要點

• 沒有人真的願意談論人壽保險；這聽起來很昂貴，讓人想起我們自己的死亡。
• 然而，有適當的人壽保險可以帶來心靈的平靜，知道你所愛的人和受益人會照顧你的經濟死亡。
• 根據您的生活方式、家庭結構和財務狀況，可以根據您的特殊需要定製不同型別的人壽保險。

1.我為什麼要買人壽保險？

在你購買任何一種人壽保險之前，想想你為什麼要買它。你在保護你的家人以防早逝嗎？您是否承擔了需要您提供保險的額外債務？你想把遺產或禮物留給慈善機構嗎？

如果你希望保險能夠覆蓋你的財務義務，你將有很長一段時間可能在你的餘生，你可能想考慮永久人壽保險。如果你手頭拮据，對家庭、商業夥伴或貸款機構負有直接責任，定期保險可以為你提供短期解決方案。

2.提供什麼型別的保險？

大多數人至少可以獲得兩種定期保險中的一種：團體或個人。

團體人壽保險

大多數公司為員工提供某種形式的定期人壽保險作為員工福利。這被稱為團體定期保險，因為你作為一個更大的團體的一部分得到保護。通常，它是從你的薪水中扣除的，唯一的保險要求是填寫一份簡短的問卷，詳細說明你的健康史。以下是團體定期保險的一些優點：

• 很方便。當你接受一份新工作並參加公司的福利計劃時，你通常可以簽署一份保險單。如果可以的話，你也有機會在公司的年度註冊期內註冊 註冊其他福利，如醫療或 牙科保險 或者僱主贊助的退休計劃。
• 不需要體檢。大多數團體計劃不需要體檢。健康狀況的宣告，以及病史，通常是確保保險範圍所需的全部。
• 自動付款。透過工資扣除，你幾乎感覺不到每月支付保費的財務打擊。

個人人壽保險

顧名思義，個人保險單就是你自己申請保險的保險單。您或您的家庭成員將擁有實際的保險單。要獲得個人保險單，您可能需要接受某種體檢，提供詳細的病史，並允許保險公司檢視您的醫療記錄，並對任何駕駛違法或犯罪活動進行背景調查。這聽起來可能有點侵入性，但擁有一份個人壽險保單有很多好處。

• 它是行動式的。如果你在另一家公司找了份新工作，你不必擔心失去人壽保險保障。
• 水平保費。 一般來說，個別保單的結構可以在保單有效期內具有水平保費。
• 靈活性。如果您要將您的定期保單升級或轉換為永久性保單，您可能有更多的選項可用於單個保單，而不是用於組計劃。

3.如果我沒死呢？

具有諷刺意味的是，一些購買定期人壽保險的人發現，如果他們沒死，就什麼也得不到時，會感到不安。如果這對你來說是個問題，那麼在學期即將結束的時候，瞭解一下你的政策會發生什麼是很重要的。

當您的保單期限接近尾聲時，您可以選擇保留您的保單。如果你這樣做了，而且你一直在支付水平保費，你可以期待你的保費大幅上升。所以，如果你在你生命中的那一刻仍然健康，並且你想保持保險範圍，那麼最好申請一個新的保險單。

也許你只想讓你的保險單覆蓋你有抵押貸款的時間，或者直到你孩子的大學教育得到支付。如果是這樣的話，你沒有其他的義務來保護，你可能想讓保險到期。

4.如何升級當前的保險單？

大多數定期保單都有一個“轉換特權”，這使得你基本上可以用舊的定期保單換取新的長期保單，並繼續支付可能更高的保費。這是一個很好的特性，可以提供將來的靈活性，但是由於某些策略有侷限性，您應該熟悉正在考慮的任何策略的轉換規則。

轉換許可權可能有時間限制。 例如，在你達到一定年齡之前，你可能需要轉換它。其他保單允許在整個保單有效期內進行轉換。最慷慨的期限政策允許您轉換為任何型別的永久性政策，如整個生命，普遍生活或可變的普遍生活。有些術語策略可能會強制您轉換為一種型別，有些公司可能不會提供所有型別，這會限制您的選擇。

5.我在哪裡購買保單？

許多線上公司提供定期保險。這些分銷商通常專註於根據您提供的個人資訊找到成本最低的保單。

為了獲得更個性化的體驗，你可以考慮找一位專業人士。保險代理人將幫助您瞭解不同型別的保險，並應能夠回答您可能遇到的任何問題。你可以透過訪問任何一家大公司的網站或翻閱當地的電話簿來找到一個代表，但最好的辦法可能是向朋友或業務夥伴尋求推薦。

最後，對於團體保險，你可以向你的僱主核實。如果你是個體經營者，你可以透過專業協會獲得團體計劃，或者你甚至可以為自己和你的員工制定團體計劃。

底線

讀完這五個問題後，你將能夠自己決定廣告中提供的百萬美元保險是否真的是你需要為你和你的家人提供的。如果不是，不要害怕透過它有數以百計的政策等著為您提供您所尋找的安心。