如果你在寿险市场上，你可能会被那些广告所诱惑，“每天只要几美元，你就可以用100万美元的寿险来保护你的家人！”听起来很不错，不是吗？这些广告通常指定期人寿保险。顾名思义，定期人寿保险为有限的时间或期限提供保障，如10年、20年或30年。

这个概念相当简单：如果你在保单有效期内死亡，你的家人将获得死亡抚恤金。但是，许多类型的定期保险和选择可能令人困惑。定期人寿保险能为你带来回报吗？从问自己以下五个问题开始。

关键要点

• 没有人真的愿意谈论人寿保险；这听起来很昂贵，让人想起我们自己的死亡。
• 然而，有适当的人寿保险可以带来心灵的平静，知道你所爱的人和受益人会照顾你的经济死亡。
• 根据您的生活方式、家庭结构和财务状况，可以根据您的特殊需要定制不同类型的人寿保险。

1.我为什么要买人寿保险？

在你购买任何一种人寿保险之前，想想你为什么要买它。你在保护你的家人以防早逝吗？您是否承担了需要您提供保险的额外债务？你想把遗产或礼物留给慈善机构吗？

如果你希望保险能够覆盖你的财务义务，你将有很长一段时间可能在你的余生，你可能想考虑永久人寿保险。如果你手头拮据，对家庭、商业伙伴或贷款机构负有直接责任，定期保险可以为你提供短期解决方案。

2.提供什么类型的保险？

大多数人至少可以获得两种定期保险中的一种：团体或个人。

团体人寿保险

大多数公司为员工提供某种形式的定期人寿保险作为员工福利。这被称为团体定期保险，因为你作为一个更大的团体的一部分得到保护。通常，它是从你的薪水中扣除的，唯一的保险要求是填写一份简短的问卷，详细说明你的健康史。以下是团体定期保险的一些优点：

• 很方便。当你接受一份新工作并参加公司的福利计划时，你通常可以签署一份保险单。如果可以的话，你也有机会在公司的年度注册期内注册 注册其他福利，如医疗或 牙科保险 或者雇主赞助的退休计划。
• 不需要体检。大多数团体计划不需要体检。健康状况的声明，以及病史，通常是确保保险范围所需的全部。
• 自动付款。通过工资扣除，你几乎感觉不到每月支付保费的财务打击。

个人人寿保险

顾名思义，个人保险单就是你自己申请保险的保险单。您或您的家庭成员将拥有实际的保险单。要获得个人保险单，您可能需要接受某种体检，提供详细的病史，并允许保险公司查看您的医疗记录，并对任何驾驶违法或犯罪活动进行背景调查。这听起来可能有点侵入性，但拥有一份个人寿险保单有很多好处。

• 它是便携式的。如果你在另一家公司找了份新工作，你不必担心失去人寿保险保障。
• 水平保费。 一般来说，个别保单的结构可以在保单有效期内具有水平保费。
• 灵活性。如果您要将您的定期保单升级或转换为永久性保单，您可能有更多的选项可用于单个保单，而不是用于组计划。

3.如果我没死呢？

具有讽刺意味的是，一些购买定期人寿保险的人发现，如果他们没死，就什么也得不到时，会感到不安。如果这对你来说是个问题，那么在学期即将结束的时候，了解一下你的政策会发生什么是很重要的。

当您的保单期限接近尾声时，您可以选择保留您的保单。如果你这样做了，而且你一直在支付水平保费，你可以期待你的保费大幅上升。所以，如果你在你生命中的那一刻仍然健康，并且你想保持保险范围，那么最好申请一个新的保险单。

也许你只想让你的保险单覆盖你有抵押贷款的时间，或者直到你孩子的大学教育得到支付。如果是这样的话，你没有其他的义务来保护，你可能想让保险到期。

4.如何升级当前的保险单？

大多数定期保单都有一个“转换特权”，这使得你基本上可以用旧的定期保单换取新的长期保单，并继续支付可能更高的保费。这是一个很好的特性，可以提供将来的灵活性，但是由于某些策略有局限性，您应该熟悉正在考虑的任何策略的转换规则。

转换权限可能有时间限制。 例如，在你达到一定年龄之前，你可能需要转换它。其他保单允许在整个保单有效期内进行转换。最慷慨的期限政策允许您转换为任何类型的永久性政策，如整个生命，普遍生活或可变的普遍生活。有些术语策略可能会强制您转换为一种类型，有些公司可能不会提供所有类型，这会限制您的选择。

5.我在哪里购买保单？

许多在线公司提供定期保险。这些分销商通常专注于根据您提供的个人信息找到成本最低的保单。

为了获得更个性化的体验，你可以考虑找一位专业人士。保险代理人将帮助您了解不同类型的保险，并应能够回答您可能遇到的任何问题。你可以通过访问任何一家大公司的网站或翻阅当地的电话簿来找到一个代表，但最好的办法可能是向朋友或业务伙伴寻求推荐。

最后，对于团体保险，你可以向你的雇主核实。如果你是个体经营者，你可以通过专业协会获得团体计划，或者你甚至可以为自己和你的员工制定团体计划。

底线

读完这五个问题后，你将能够自己决定广告中提供的百万美元保险是否真的是你需要为你和你的家人提供的。如果不是，不要害怕通过它有数以百计的政策等着为您提供您所寻找的安心。