隨著傳統醫療保險成本的上升，一些美國人正在尋找替代方案，在不影響每月預算的情況下提供某種保護。這裡有五個可行的選擇值得考慮。

關鍵要點

• 傳統的醫療保險是醫療保險的首選，但消費者有其他選擇。
• 替代方案包括初級保健會員計劃、醫療費用分攤計劃、健康儲蓄賬戶（HSA）、醫療服務折扣卡和高免賠額政策。
• 初級保健會員計劃允許參與者接受初級保健醫生的護理，費用固定，通常按月支付。
• 醫療費用分攤計劃允許參與者集資支付彼此的醫療費用。

1.初級保健會員資格

一些醫療機構和獨立的初級保健醫生提供每月固定費用的服務，就像健身房會員一樣。這通常被稱為禮賓醫療服務。

個人或家庭可以獲得初級保健醫生提供的常規服務，包括幾乎不限次數的醫生就診、血液檢查和兒科護理，所有這些都不收取任何費用。當然，這樣的安排不包括手術、住院治療、重傷治療或專科護理。

大多數選擇這一方案的人會為初級保健會員提供一份高免賠額、低保費的醫療保險，涵蓋災難性疾病或傷害。

2.醫療費用分攤方案

Medi Share等專案的參與者每月支付與保險費類似的費用。透過集中他們的資源，他們在出現醫療費用時互相分擔。每個需要醫療服務的會員都要支付一筆“事故費”，類似於共付費用。其餘的醫療費用由合併費用支付。

這些專案經常與初級保健醫生和醫院協商折扣以降低成本。月費通常低於傳統醫療保險，同時提供類似水平的報銷。

許多費用分攤方案來自信仰組織，這些組織排除了一些服務，如節育和藥物濫用治療。否則，這些專案的功能就像一份普通的保險單，總體成本較低。

不過，如果你在考慮醫療費用分攤計劃，一定要仔細閱讀細則。有些專案根本不能保證你能報銷任何賬單（這可能是“自願的”），而且很多專案的每次事故和終生上限都非常有限。

3.健康儲蓄賬戶

健康儲蓄賬戶（HSA）可以幫助支付醫療費用，同時提供稅收優惠。健康儲蓄賬戶必須與高免賠額健康計劃（HDHP）相結合，以支付災難性疾病或傷害。

HSA可以透過許多僱主獲得，但也可以由個人設立。進入HSA的付款是稅前扣除，只要用於支付醫療費用，支出或取款就不會受到稅務處罰。

IRS限制HSA賬戶的最高供款。2020年，您可以為個人保險繳納3550美元（高於2019年的3500美元）。對於家庭保險，2020年的限額為7100美元（高於2019年的7000美元）。 如果你55歲或以上，你每年可以多存1000美元。

4.醫療服務折扣卡

對於那些喜歡以現金支付醫療費用的人，可以使用各種醫療折扣卡。一些折扣卡可以用於醫生和醫院的服務，處方，或這些的組合。折扣可能很大，高達80%或更多。

有些卡片附帶一次性會員費，而另一些則可能每月收取少量費用。請記住，這些都是折扣費的服務計劃，而不是健康保險計劃。你需要的服務可能不在保險範圍內，所以一定要仔細閱讀細則。

打折卡的使用地點通常有限制，類似於醫療保健計劃中需要在指定網路中使用醫生的打折卡。

一個顯著的優點是，這些卡通常可以用於主要的牙科服務。傳統醫療保險中的牙科保險通常非常有限、昂貴，或者兩者兼而有之。

折扣卡也可以與高免賠額的災難性疾病或傷害保險結合使用。

5.高免賠額保單

健康狀況一般良好的年輕人，如果他們不希望在一年中承擔太多醫療費用，通常可以採取低保費、高免賠額的政策，只承保意外的重大傷害或疾病。災難性健康保險政策確保在發生此類意外醫療費用時的保險範圍，同時將保險成本降至最低。

如果你有一個高免賠額的健康計劃，開一個健康儲蓄賬戶是有意義的。這樣你就可以把稅前的錢存起來支付醫療費用，這實際上給了你一個自動的“折扣”（等於你的稅級）在你支付的每一張賬單上。

底線

醫療費用昂貴，預計成本將繼續攀升。即使你今天身體很好，你也不能指望保持健康或避免受傷。如果你買不起傳統的健康保險，這些選擇會有所幫助。不過，請記住，這些都不是完美的解決方案，而且好處各不相同。重要的是，你要仔細閱讀印刷品，這樣你才能確切地瞭解你將擁有哪種型別的保險。

而且，如果你在收到服務的同一天支付服務費，許多服務提供商會提供折扣，但你必須提出要求。而且，許多衛生系統提供財政援助要麼免息支付計劃，要麼打折，通常是根據你的家庭收入。如果你面臨一大筆賬單，總是詢問折扣和財政援助。

最後，請記住，控制醫療費用的最佳方法之一是從預防疾病和傷害開始。吃得好，要積極，關註健康的生活方式。