随着传统医疗保险成本的上升，一些美国人正在寻找替代方案，在不影响每月预算的情况下提供某种保护。这里有五个可行的选择值得考虑。

关键要点

• 传统的医疗保险是医疗保险的首选，但消费者有其他选择。
• 替代方案包括初级保健会员计划、医疗费用分摊计划、健康储蓄账户（HSA）、医疗服务折扣卡和高免赔额政策。
• 初级保健会员计划允许参与者接受初级保健医生的护理，费用固定，通常按月支付。
• 医疗费用分摊计划允许参与者集资支付彼此的医疗费用。

1.初级保健会员资格

一些医疗机构和独立的初级保健医生提供每月固定费用的服务，就像健身房会员一样。这通常被称为礼宾医疗服务。

个人或家庭可以获得初级保健医生提供的常规服务，包括几乎不限次数的医生就诊、血液检查和儿科护理，所有这些都不收取任何费用。当然，这样的安排不包括手术、住院治疗、重伤治疗或专科护理。

大多数选择这一方案的人会为初级保健会员提供一份高免赔额、低保费的医疗保险，涵盖灾难性疾病或伤害。

2.医疗费用分摊方案

Medi Share等项目的参与者每月支付与保险费类似的费用。通过集中他们的资源，他们在出现医疗费用时互相分担。每个需要医疗服务的会员都要支付一笔“事故费”，类似于共付费用。其余的医疗费用由合并费用支付。

这些项目经常与初级保健医生和医院协商折扣以降低成本。月费通常低于传统医疗保险，同时提供类似水平的报销。

许多费用分摊方案来自信仰组织，这些组织排除了一些服务，如节育和药物滥用治疗。否则，这些项目的功能就像一份普通的保险单，总体成本较低。

不过，如果你在考虑医疗费用分摊计划，一定要仔细阅读细则。有些项目根本不能保证你能报销任何账单（这可能是“自愿的”），而且很多项目的每次事故和终生上限都非常有限。

3.健康储蓄账户

健康储蓄账户（HSA）可以帮助支付医疗费用，同时提供税收优惠。健康储蓄账户必须与高免赔额健康计划（HDHP）相结合，以支付灾难性疾病或伤害。

HSA可以通过许多雇主获得，但也可以由个人设立。进入HSA的付款是税前扣除，只要用于支付医疗费用，支出或取款就不会受到税务处罚。

IRS限制HSA账户的最高供款。2020年，您可以为个人保险缴纳3550美元（高于2019年的3500美元）。对于家庭保险，2020年的限额为7100美元（高于2019年的7000美元）。 如果你55岁或以上，你每年可以多存1000美元。

4.医疗服务折扣卡

对于那些喜欢以现金支付医疗费用的人，可以使用各种医疗折扣卡。一些折扣卡可以用于医生和医院的服务，处方，或这些的组合。折扣可能很大，高达80%或更多。

有些卡片附带一次性会员费，而另一些则可能每月收取少量费用。请记住，这些都是折扣费的服务计划，而不是健康保险计划。你需要的服务可能不在保险范围内，所以一定要仔细阅读细则。

打折卡的使用地点通常有限制，类似于医疗保健计划中需要在指定网络中使用医生的打折卡。

一个显著的优点是，这些卡通常可以用于主要的牙科服务。传统医疗保险中的牙科保险通常非常有限、昂贵，或者两者兼而有之。

折扣卡也可以与高免赔额的灾难性疾病或伤害保险结合使用。

5.高免赔额保单

健康状况一般良好的年轻人，如果他们不希望在一年中承担太多医疗费用，通常可以采取低保费、高免赔额的政策，只承保意外的重大伤害或疾病。灾难性健康保险政策确保在发生此类意外医疗费用时的保险范围，同时将保险成本降至最低。

如果你有一个高免赔额的健康计划，开一个健康储蓄账户是有意义的。这样你就可以把税前的钱存起来支付医疗费用，这实际上给了你一个自动的“折扣”（等于你的税级）在你支付的每一张账单上。

底线

医疗费用昂贵，预计成本将继续攀升。即使你今天身体很好，你也不能指望保持健康或避免受伤。如果你买不起传统的健康保险，这些选择会有所帮助。不过，请记住，这些都不是完美的解决方案，而且好处各不相同。重要的是，你要仔细阅读印刷品，这样你才能确切地了解你将拥有哪种类型的保险。

而且，如果你在收到服务的同一天支付服务费，许多服务提供商会提供折扣，但你必须提出要求。而且，许多卫生系统提供财政援助要么免息支付计划，要么打折，通常是根据你的家庭收入。如果你面临一大笔账单，总是询问折扣和财政援助。

最后，请记住，控制医疗费用的最佳方法之一是从预防疾病和伤害开始。吃得好，要积极，关注健康的生活方式。