在你生命中的某些時刻，尤其是你剛剛起步的時候，你可能需要一個貸款或其他金融交易的聯署人。但如果你不認識任何願意或能夠聯署的人呢？或者，你不想讓你的朋友或親戚這麼做而使你的關係緊張嗎？你有什麼選擇？

關鍵要點

• 如果你很難獲得貸款或自己租房，找個朋友或親戚聯署不是你唯一的選擇。
• 如果是公寓，看看你能不能從已經有租約的人那裡轉租，或者和他一起住。
• 您也可以聘請專業的聯署服務，以保證您的租金。
• 如果你想借錢，而傳統的貸款機構拒絕了你，點對點貸款可能是一種選擇。

你什麼時候需要一個合作簽名者？

假設你想要汽車貸款，這樣你就可以開車上班了。你住的地方公共交通很差；依賴它嚴重地限制了你的工作場所，損害了你的安全，或者佔用了你太多的空閑時間。你確信你可以償還貸款，但你沒有足夠的收入來滿足條件。

也許你剛從大學畢業，你想得到你的第一套公寓。你不再有資格獲得學生住房，但你還沒有工作，儘管你的平均分數很高，也無法說服任何房東給你一個機會。

或者在失業或健康問題耗盡了你的儲蓄，導致你拖欠貸款，破壞了你的信用記錄，使你無法獲得新的貸款或住房之後，你正試圖重新站起來。

有一個共同簽署者的四種選擇

幸運的是，即使很難或不可能找到一個共同簽署人，你仍然有選擇。這裡有四個。

1.成為轉租人或室友

如果你要找的是一套公寓，你可以試著找一個其他人已經完全有義務支付租金，但正在尋求租金幫助的情況。你可能可以轉租給正在旅行或不得不意外搬家的人，而且無法擺脫他們的租賃協議。你也可以從和你一起住的人那裡租一個房間，但不需要在租約上加上你的名字。

在這種情況下，由於房東已經有人簽署了一份協議，該協議已經透過了信用檢查，支付了保證金，並承諾在整個租賃期內支付租金，他們可能不會檢查你的信用，甚至不會關心誰佔用了這個地方，只要他們每月按時收到原租客的租金檢查。

向你想轉租的人或與之同住的人索要一份租約副本，以確保你不會違反租約。在你搬入之前，租房人應該得到房東的書面許可，你應該和房客簽訂轉租或室友協議。要註意這樣一種可能性：如果你支付的是租契上的人而不是房東，他們可能會拿走你的錢而不是匯給房東。

2.使用聯合簽名服務

為了保證公寓的安全，你還可以**一個聯署服務。他們會向你的房東保證，如果你不付房租，他們會付一定的費用。您必須透過聯署服務申請批准，而且通常需要支付申請費。如果您獲得批准，該服務將為您提供一份聯署證書，與您的租賃申請一起提交。由房東決定是否接受你的聯署人。

如果房東同意的話，你就必須向聯署服務支付一筆費用，按你租金的百分比計算，即使他們從不為你支付租金。如果該服務確實需要為您支付任何租金，您將有義務償還他們。

提供這項服務的一家公司是保險公司。它根據你的公寓申請獲得批准後的租金百分比收取一次性的不可退還的公寓費。

請註意，如果您找不到願意接受聯署服務擔保的房東，您可以透過支付更高的押金或預付租金來獲得公寓。

3.嘗試點對點貸款

如果你想借錢，而傳統的貸款機構拒絕了你，點對點貸款可能是一種選擇。這一領域最著名的兩家公司是Prosper and Lending Club。這兩家公司都會在你申請時檢查你的信用評分，但他們並不要求借款人擁有完美的信用，你可以將借來的錢用於各種用途。你的信用評分越差，你的利率就越高，你可能得不到批准，但這是值得申請的。

Prosper的“推薦最低信用分數”為640分。 Lending Club在其網站上沒有列出最低信用評分要求，但據其他訊息來源報道，最低信用評分要求為660分。

重要

如果沒有聯署人你無法獲得貸款或公寓，這可能是一個訊號，表明現在不是借錢或承諾支付租賃的好時機。

4.建立或重建您的信用記錄

當借款人沒有信用或信用受損時，貸款人需要簽署共同簽署人。在任何情況下，您都可以透過申請一張擔保信用卡來建立或重新建立良好的信用檔案，該卡將向三大信貸局Equifax、Experian和TransUnion報告您的活動。你只需要在卡上每月購買一次小東西，併在付款到期日前付清。

如果你的問題是你沒有信用，在開始使用你的擔保信用卡的六個月內，只借一點錢並迅速支付，你將滿足兩個最重要的標準有一個強大的信用評分：低信用利用率和按時支付的歷史。在這一點上，你可能有資格獲得貸款或公寓沒有共同簽署，假設你賺取足夠的收入。

如果你正在修複損壞的信用，你可能需要等待更長的時間，因為負面的專案仍然留在你的檔案中多年。貸款人需要相信你的信用評分，你的新的，積極的還款歷史不僅僅是短期的改變。

你應該等著借嗎？

如果沒有合作簽署人，你就不能獲得貸款或公寓，這可能是一個訊號，那就是現在不是借錢或是你自己付租約的好時機。貸款人和房東希望別人擔保付款，因為他們不確定你對錢有好處。他們的擔憂可能是合理的。

如果你的貸款或公寓申請被拒絕，當你真的負擔不起的時候，你可以偽裝成一種祝福。與其承擔另一項財政義務，並透過要求他人共同簽署，將他人拖入你的問題，而不是給你的處境增加更多壓力，而是可能會破壞重要的關係，尋找你自己能負擔得起的替代方案。他們可能不太理想，但當你的情況改善，你可以重新申請另一個貸款或公寓。

底線

不能住在你想住的地方或買你認為需要的東西，這確實令人沮喪，我們大多數人在某個時候都遇到過這種情況。但是貸款人和房東是基於客觀的財務考慮做出決定的，你不應該把他們的拒絕當成是個人的事。

如果你找不到聯署人或者不想要，記住你有選擇。他們只需要一些耐心和跳出框框的思考。