在你生命中的某些时刻，尤其是你刚刚起步的时候，你可能需要一个贷款或其他金融交易的联署人。但如果你不认识任何愿意或能够联署的人呢？或者，你不想让你的朋友或亲戚这么做而使你的关系紧张吗？你有什么选择？

关键要点

• 如果你很难获得贷款或自己租房，找个朋友或亲戚联署不是你唯一的选择。
• 如果是公寓，看看你能不能从已经有租约的人那里转租，或者和他一起住。
• 您也可以聘请专业的联署服务，以保证您的租金。
• 如果你想借钱，而传统的贷款机构拒绝了你，点对点贷款可能是一种选择。

你什么时候需要一个合作签名者？

假设你想要汽车贷款，这样你就可以开车上班了。你住的地方公共交通很差；依赖它严重地限制了你的工作场所，损害了你的安全，或者占用了你太多的空闲时间。你确信你可以偿还贷款，但你没有足够的收入来满足条件。

也许你刚从大学毕业，你想得到你的第一套公寓。你不再有资格获得学生住房，但你还没有工作，尽管你的平均分数很高，也无法说服任何房东给你一个机会。

或者在失业或健康问题耗尽了你的储蓄，导致你拖欠贷款，破坏了你的信用记录，使你无法获得新的贷款或住房之后，你正试图重新站起来。

有一个共同签署者的四种选择

幸运的是，即使很难或不可能找到一个共同签署人，你仍然有选择。这里有四个。

1.成为转租人或室友

如果你要找的是一套公寓，你可以试着找一个其他人已经完全有义务支付租金，但正在寻求租金帮助的情况。你可能可以转租给正在旅行或不得不意外搬家的人，而且无法摆脱他们的租赁协议。你也可以从和你一起住的人那里租一个房间，但不需要在租约上加上你的名字。

在这种情况下，由于房东已经有人签署了一份协议，该协议已经通过了信用检查，支付了保证金，并承诺在整个租赁期内支付租金，他们可能不会检查你的信用，甚至不会关心谁占用了这个地方，只要他们每月按时收到原租客的租金检查。

向你想转租的人或与之同住的人索要一份租约副本，以确保你不会违反租约。在你搬入之前，租房人应该得到房东的书面许可，你应该和房客签订转租或室友协议。要注意这样一种可能性：如果你支付的是租契上的人而不是房东，他们可能会拿走你的钱而不是汇给房东。

2.使用联合签名服务

为了保证公寓的安全，你还可以**一个联署服务。他们会向你的房东保证，如果你不付房租，他们会付一定的费用。您必须通过联署服务申请批准，而且通常需要支付申请费。如果您获得批准，该服务将为您提供一份联署证书，与您的租赁申请一起提交。由房东决定是否接受你的联署人。

如果房东同意的话，你就必须向联署服务支付一笔费用，按你租金的百分比计算，即使他们从不为你支付租金。如果该服务确实需要为您支付任何租金，您将有义务偿还他们。

提供这项服务的一家公司是保险公司。它根据你的公寓申请获得批准后的租金百分比收取一次性的不可退还的公寓费。

请注意，如果您找不到愿意接受联署服务担保的房东，您可以通过支付更高的押金或预付租金来获得公寓。

3.尝试点对点贷款

如果你想借钱，而传统的贷款机构拒绝了你，点对点贷款可能是一种选择。这一领域最著名的两家公司是Prosper and Lending Club。这两家公司都会在你申请时检查你的信用评分，但他们并不要求借款人拥有完美的信用，你可以将借来的钱用于各种用途。你的信用评分越差，你的利率就越高，你可能得不到批准，但这是值得申请的。

Prosper的“推荐最低信用分数”为640分。 Lending Club在其网站上没有列出最低信用评分要求，但据其他消息来源报道，最低信用评分要求为660分。

重要

如果没有联署人你无法获得贷款或公寓，这可能是一个信号，表明现在不是借钱或承诺支付租赁的好时机。

4.建立或重建您的信用记录

当借款人没有信用或信用受损时，贷款人需要签署共同签署人。在任何情况下，您都可以通过申请一张担保信用卡来创建或重新建立良好的信用档案，该卡将向三大信贷局Equifax、Experian和TransUnion报告您的活动。你只需要在卡上每月购买一次小东西，并在付款到期日前付清。

如果你的问题是你没有信用，在开始使用你的担保信用卡的六个月内，只借一点钱并迅速支付，你将满足两个最重要的标准有一个强大的信用评分：低信用利用率和按时支付的历史。在这一点上，你可能有资格获得贷款或公寓没有共同签署，假设你赚取足够的收入。

如果你正在修复损坏的信用，你可能需要等待更长的时间，因为负面的项目仍然留在你的档案中多年。贷款人需要相信你的信用评分，你的新的，积极的还款历史不仅仅是短期的改变。

你应该等着借吗？

如果没有合作签署人，你就不能获得贷款或公寓，这可能是一个信号，那就是现在不是借钱或是你自己付租约的好时机。贷款人和房东希望别人担保付款，因为他们不确定你对钱有好处。他们的担忧可能是合理的。

如果你的贷款或公寓申请被拒绝，当你真的负担不起的时候，你可以伪装成一种祝福。与其承担另一项财政义务，并通过要求他人共同签署，将他人拖入你的问题，而不是给你的处境增加更多压力，而是可能会破坏重要的关系，寻找你自己能负担得起的替代方案。他们可能不太理想，但当你的情况改善，你可以重新申请另一个贷款或公寓。

底线

不能住在你想住的地方或买你认为需要的东西，这确实令人沮丧，我们大多数人在某个时候都遇到过这种情况。但是贷款人和房东是基于客观的财务考虑做出决定的，你不应该把他们的拒绝当成是个人的事。

如果你找不到联署人或者不想要，记住你有选择。他们只需要一些耐心和跳出框框的思考。