新生嬰兒的到來既讓人興奮又讓人經濟負擔過重。一個小小的新生兒對新父母來說意味著巨大的變化和重大的開支。第一年你能在你的孩子身上花多少錢？你應該考慮創造什麼樣的金融工具？在這裡，我們將向您展示如何在您的家庭最新成員到來之前做好財務準備。

關鍵要點

• 對新父母來說，最大的開銷之一就是分娩，而分娩的費用取決於地點和醫療保險單。
• 一次性費用通常包括旅行、家庭需要和護理/喂養。
• 其他需要考慮的因素包括兒童保育費用和儲蓄計劃。
• 如果父母中有一方決定獃在家裡，有一個應急基金是很重要的。

一次性費用

在這個場景中，我們看第一個嬰兒。這意味著在傢具、嬰兒車和嬰兒床等許多領域從頭開始。當然，在美國分娩還需要一次性醫療費用。正如我們將看到的，這項開支是迄今為止最難確定的任何有意義的方式。

醫療費

根據Castlight Health的最新資料，常規孕期護理的平均費用為8775美元，但這因您所在的位置而異。在堪薩斯城，常規**分娩的平均花費是6075美元，在薩克拉門託則高達15420美元。匹茲堡的剖腹產平均價格為6891美元，而薩克拉門託再次處於高階，平均成本為27067美元。 當然，這些價格沒有考慮到你的保險單。回顧你的政策，找出你的自費費用產前護理，住院，檢查和產後護理。

不幸的是，如果不檢查你的醫療保險，你幾乎不可能準確預測你將支付多少錢。住院時間長的難產可能會超過10萬美元，而且仍然可以享受保險，而住院時間短的直接分娩可能只需要5000美元，但新媽媽最終可能會支付全部費用。來自各種渠道的資料表明，有保險的母親的平均費用大約在19%左右，所以平均來說，毫無意義的分娩費用是6075美元，平均只有1200多美元。 也就是說，你的保險單和你的地理位置比任何國家的平均水平都重要，這一點再怎麼強調也不為過。

你的保險單和地點是決定分娩費用的重要因素。

嬰兒用品

嬰兒的一次性購買和上述醫療費用一樣是可變的，但原因不同。根據家長的需求，這一類別可以呈指數增長。例如：

• 旅行需求： 出門走動，你很可能會想買一個嬰兒車，一個嬰兒汽車座椅（法律要求），一個嬰兒車，和一個尿布袋。如果你打算經常外出，一個行動式的遊戲筆和/或搖籃可能是有意義的。就像這個清單上的很多東西一樣，成本也有很多。為一些品牌的嬰兒車購買一個介面卡、一個依偎包和另一個選擇，只要1000美元的價格，而不考慮嬰兒車本身的成本。在這一範圍的另一端，一個座位和嬰兒車組合仍然可以購買新的低於150美元，二手裝置或二手貨可以填補所有其他。值得註意的是，至少值得買一個新的嬰兒汽車座椅。沒有什麼萬無一失的方法可以確保一個用過的**在之前的事故中沒有被損壞，也沒有被硬使用。
• 家庭需求：為了讓你的小王子或小公主有空，你可能需要考慮一個行動式鞦韆、彈性座椅、遊戲墊和/或跳躍座椅。您可能還需要嬰兒床和/或搖籃、嬰兒床床墊、帶毛毯的基本床上用品、更衣臺、小梳妝臺、搖椅、顯示器和尿布桶。同樣，這是一個個人偏好決定成本的領域。與汽車座椅不同的是，所有的東西都是在家裡使用的，這意味著你可以在網上找到許多共享和交換組中的一個來購買或甚至購買。如果你買的都是全新的，一張嬰兒床的價格從180美元到3000美元不等。
• 護理和喂養：當然，根據您的特殊情況，您的新生兒的喂養費用與其他費用不同。如果一個母親能夠獃在家裡，而且不存在晝夜不停地哺乳的問題，那麼在需要一把高腳椅和一盤碟子之前的幾個月裡，母乳喂養的成本將非常低。在這種情況下，一些東西，如哺乳枕頭，打嗝布，甚至一個斗篷就足夠了。如果媽媽將母乳儲存起來以備使用，那麼像奶瓶、奶嘴、清潔裝置和一個或兩個母乳泵之類的東西就會發揮作用，預算從接近零變成200到400美元不等。如果母乳喂養是不可能的，那麼配方奶粉喂養將增加約900美元和3000美元之間的型別取決於所使用的頭12個月。

除了這些一次性成本之外，如果你和/或你的伴侶請無薪假，還有可能損失收入。根據《家庭醫療休假法》（FMLA），您的僱主可以為您的寶寶提供12個工作周的無薪假期。在這裡，沒有什麼是一成不變的，因為小企業不屬於FMLA。 所以，看看你可以向僱主申請哪種型別的假期。如果你請了無薪假，計算一下這段時間內你的日常開支，包括抵押貸款、水電費、保險費、雜貨費等等，然後確定你將如何支付這些費用。

持續費用

一旦你的寶寶出生了，照顧你的小寶寶的常規費用就開始增加了。將以下成本計入預算：

• 託兒：如果你和你的配偶在你的孩子出生後都要工作，你最大的預算專案就是託兒。您的兒童護理費用因您居住的地方、您孩子的年齡、您需要多少護理以及您使用的護理型別而異。護理指數 中心兒童看護費用每年略低於10000美元。然而，在這個平均水平內，南卡羅來納州有人每月支付400美元左右，華盛頓特區有人每月支付1500美元以上。保姆或其他家庭護理人員的平均費用約為每年28350美元，但根據地點等因素，這一費用可能會更高或更低。 不過，請記住，一些成本可能會被各種稅收抵免抵消，例如兒童和受扶養人護理抵免。一定要確認你是否符合條件。
• Necessities: ​Food, such as Gerber formula, clothing, and diapers make up most of the necessities in the ongoing costs.
  • 服裝：第一年嬰兒服裝的平均成本約為60美元/月，但這又是不同的，與收入高度相關。低收入家庭只花了不到一半的錢，而你可能已經知道一些父母花60美元買一套衣服。
  • 尿布：尿布的價格也各不相同。 平均每個孩子僅第一年就要使用2700多塊尿布，加起來就可以超過550美元（按每塊一次性尿布0.20美元的平均價格計算）。你可以用優惠券以低至0.15美元的價格購買一次***，或者父母可以為從日本進口尿布支付1.40美元。一個布尿布服務將花費你大約70美元每月和做骯髒的工作，你自己在家裡用布尿布將花費你從250美元和任何地方，以獲得所需的材料前期。別忘了平均每月20美元的濕巾費！
  • 食物：如果你正在使用配方奶粉，請參考上面的護理和喂養。一旦固體開始，計劃花費大約60美元/月。與你從一個青少年身上看到的相比，孩子們早期的食物花費相對較小，但這可能有點令人沮喪，因為60美元中的一小部分似乎最終落入了他們的口中。
• 醫生第二部分：計劃三到四次健康檢查，以進行評估、免疫接種等，以及一些額外的疾病檢查。檢視您的健康保險政策，瞭解您的費率，但是對於大多數保險計劃和司法管轄區來說，每年80美元是合理的。

如果父母一方獃在家裡

如果你們中的一個成為全職媽媽或爸爸，有重要的預算變化要考慮最明顯的是家庭收入減少。儘管育兒費用很高，但從收入、福利和投資的損失來看，一方留下一筆收入來承擔全職育兒的成本要高得多。如果另一半決定繼續他們的職業生涯，那麼他們的收入潛力就會減少，這就更加複雜了。在較低的收入水平下，留在家裡的決定可能是個人的，也可能是經濟上的，即使是**專案也無法平衡某些地區的高成本。然而，如果是出於個人原因，一對夫婦至少可以在出生前嘗試一下一份收入預算，以便在同時用第二份收入建立一個應急基金的同時得到一個想法。

需要考慮的金融工具

隨著孩子的到來，你會想創造一些金融工具來幫助孩子的未來。檢視以下檢查表以確定您的優先事項並開始編製預算：

• 大學儲蓄工具： 根據學院董事會報告，2019年至2020年，大學平均每年在公立公立學校就讀4年的費用為10440美元，私立四年教育的平均費用為35880美元。 現在就透過幾種大學教育投資工具之一開始儲蓄，例如529計劃、Coverdell教育儲蓄賬戶或UGMA/UTMA帳戶。一些賬戶的使用方式也發生了一些變化，即529計劃。2017年的《減稅和就業法》（TCJA）和2019年制定的《每個社群退休增強法案》（SECURE）擴大了529項計劃的使用範圍，包括K至12個教育、學徒計劃以及償還學生債務的能力。
• 人壽保險：如果你沒有人壽保險，現在是時候買了。每月只花幾美元，你可以確信，如果你和/或你的伴侶意外死亡，你的孩子將擁有財政資源。與僱主或保險代理人就人壽保險和殘疾保險的選擇進行討論。
• 健康保險： 沒有醫療保險，只有一次嚴重的事故或疾病會耗盡你的儲蓄，並使你陷入重大債務。如果您尚未投保，請調查您的保險選項，或者預算每月增加的保費，以將您的孩子新增到您的保單中。
• 靈活支出賬戶（FSAs）： FSAs使您能夠使用稅前美元支付重要的家庭預算專案，如兒童護理和醫療費用。與僱主或財務顧問討論建立獨立護理FSA和/或醫療保健FSA。

省錢的方法

2015年美國農業部對家庭在孩子身上的支出進行的研究發現，收入低於59200美元的父母每年的支出將略低於10000美元。這一數字隨著收入的增加而增加，因為稅前收入超過107400美元的家庭平均收入略低於20000美元。 不管你的收入如何，有很多方法可以滿足你的新生兒的需要，而不必打破我們一直暗示的銀行。即：

• 寄售/舊貨店： 嬰兒長得很快。與其全價購買他們的衣服，不如去當地的寄售店或舊貨店看看用過的，甚至是新的衣服。許多商店也會在你的孩子長大後用現金或商店信用卡買回商品。線上交換團體和母公司網路也能以低廉的價格提供優質商品，有時甚至是免費的。
• 後備日託家庭/朋友： 當你的孩子生病時，你不必請一天假（可能沒有工資），而應該安排家人或朋友來幫助你進行緊急後備日託。
• 向朋友借物品： 問問有小孩的朋友，你是否可以借一些東西，特別是他們不用的大件物品，比如嬰兒床、高腳椅或搖椅。
• 嬰兒沐浴禮品： 註冊，這樣參加派對的人就可以買到你真正需要的東西，避免最後出現多個嬰兒撥浪鼓和相簿。
• 降級生活方式： 有了孩子會改變很多事情，包括你的財務優先權。在審查了你的新預算後，你可能無法把數字加起來。考慮透過在幾個關鍵領域降級來縮小差距。舉個例子，想一想用一輛大車換一個更實惠的車型，在便宜的商店購物或者買更多的普通商品。

底線

孩子們是一個很好的禮物，如果有時是一個昂貴的。要記住的主要一點是，當範圍像嬰兒周圍的成本一樣大時，平均值並不意味著什麼。良好的健康保險可以在很大程度上保護你不受醫院賬單的影響，但只有計劃和預算才能幫助你處理剩下的事情。芬蘭送母親回家的做法是，帶一個簡單的啟動盒，可以作為嬰兒床的兩倍，這表明，在我們孩子的頭幾年花費的數千美元中，有許多是為了我們的地位，而不是為了他們的幸福。無論你的收入或處境如何，你都能負擔得起你的孩子。這可能需要痛苦的犧牲和獨創性，但如果幾代父母的經歷能作為任何指標，那將是非常值得的。