折扣點

折扣點是一種預付利息或費用,抵押貸款借款人可以購買,這將降低金額的利息,他們必須支付後續付款。每個貼現點的成本通常為貸款總額的1%,根據借款人的不同,每個貼現點將貸款利率降低八分之一到四分之一個百分點。折扣點僅在支付折扣點的年份可免稅。...

什麼是折扣點(discount points)?

折扣點是一種預付利息或費用,抵押貸款借款人可以購買,這將降低金額的利息,他們必須支付後續付款。每個貼現點的成本通常為貸款總額的1%,根據借款人的不同,每個貼現點將貸款利率降低八分之一到四分之一個百分點。折扣點僅在支付折扣點的年份可免稅。

關鍵要點

  • 折扣點,或按揭點,是預付利息付款,借款人可以選擇支付,以降低未來付款的利息。
  • 折扣點是一次性費用,在首次安排抵押貸款時或再融資期間提前支付。
  • 積分不一定要自掏腰包;它們有時會轉入貸款餘額,尤其是在再融資期間。
  • 如果借款人打算長期持有貸款,折扣點是一個很好的選擇,但如果借款人打算**他們的財產或再融資之前,他們能夠收支平衡的額外的預付款,沒有那麼有用。

瞭解折扣點

折扣點也被稱為按揭點。他們是一個一次性的,前期抵押貸款關閉成本,使抵押貸款借款人獲得折扣抵押貸款利率相比,市場。因為美國國稅局(IRS)認為折扣點是預付的抵押貸款利息,所以只有在支付折扣點的那一年才可以免稅。

例如,在一筆20萬美元的貸款中,每個點的成本為2000美元。假設抵押貸款利率為5%,每個點的利率降低0.25%,購買兩個點的成本為4000美元,利率為4.50%。這取決於以這個利率抵押貸款的期限,隨著時間的推移,這可能會帶來顯著的節省。這將非常適合固定利率的30年期抵押貸款,很可能不會很快再融資。

如何支付折扣積分

降低您的按揭利率與折扣點並不總是需要支付自掏腰包;尤其是在再融資的情況下,貸款人可以將貼現點以及其他結算成本計入貸款餘額。這樣一來,借款人就不必帶著錢走到最後一步,但同時也減少了他們在家中的權益頭寸。

一個在買房時支付折扣點的借款人很可能不得不自掏腰包來支付這些費用。然而,存在許多情況,特別是在買方市場,賣方提出要支付買方成交成本的一定金額。如果其他結算成本,如貸款發放費和產權保險費,不符合這一門檻,買方往往可以增加折扣點,並有效地降低其利率免費。

折扣點的好處

貸方和借方都從折扣點中獲益。借款人受益於較低的利息支付的道路,但只有當借款人計劃持有抵押貸款足夠長的時間,以節省資金從減少利息支付。

比如,一個借款人每月支付4000元折扣點,每月節省80元利息,需要將貸款維持50個月,即4年2個月,才能收支平衡。如果借款人認為他們可能在50個月前**房產或再融資貸款,他們應該考慮降低他們在折扣點上支付的款項,並採取稍高的利率。

歸根結底,對於借款人來說,折扣點的好處取決於數學。它們可以在長期內節省大量成本,特別是如果房屋需要翻新,或者它們可能是不必要的成本,借款人可以透過一些更結構化的規劃來避免。

放貸人總是從希望支付折扣點的借款人那裡受益,因為放貸人提前收到現金,而不必在一段時間內以利息支付的形式等待資金,這增強了放貸人的流動性狀況。

  • 發表於 2021-06-07 18:18
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  • 分類:金融

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