根據消費者金融保護局（CFPB）的資料，從2012年到2017年，60歲及以上的學生貸款借款人數量至少上升了20%。此外，超過75%的州的未償學生貸款債務至少上升了50%。 綜合來看，這兩個資料顯示了一個令人不安的趨勢，如果數百萬美國老年人在退休後仍要償還貸款的話，這可能意味著未來幾年的經濟困難。

關鍵要點

• 美國60歲以上的學生貸款借貸者人數正在增加。
• 大多數有學生債務的老年人為自己以外的人（通常是孩子或孫子）辦理或共同簽署貸款。
• 在共同簽署貸款之前，人們應該意識到，如果另一個借款人不這樣做，他們將不得不支付。

為什麼會這樣

絕大多數有學生貸款債務的老年人沒有為自己的高等教育貸款。CFPB的報告發現，73%的人代表子女或孫子孫女獲得或共同簽署貸款，只有27%的人說他們為自己或配偶貸款。

如果貸款接受人未能遵守商定的付款時間表，貸款的聯合簽署人可能會發現自己陷入困境。透過聯署，他們將自己置於付款的鉤上，就好像貸款是他們自己的一樣。

助學貸款和社會保障

雖然你的社會保障金中有15%可以用來償還學生貸款，但你的月福利不能低於750美元。 此外，在你拖欠貸款兩年後，你才有足夠的時間聯絡貸款服務商修改還款計劃。

退休後還貸的弊端

由於大多數學生貸款債務無法透過申請破產保護（在某些罕見的情況下是可能的）來消除，因此欠餘額的退休前人員往往面臨以下部分或全部後果

• 他們被迫超過傳統的退休年齡工作。他們的社會保障福利和其他退休收入可能不足以支付他們的生活費和貸款。
• 他們犧牲了退休儲蓄。根據美國年輕人協會（AYA）和美國退休人員協會（AARP）的一項研究，31%的嬰兒潮一代聲稱，貸款債務阻礙了他們的退休儲蓄努力，或者導致他們過早地陷入了他們的“窩蛋”。
• 他們推遲了他們的醫療保健。此外，根據AYA/AARP的研究，學生貸款債務導致大約9%的老年人推遲就醫。
• 他們遇到信用問題。據CreditSesame稱，學生債務至少為4萬美元的老年人很難獲得新的貸款，這些貸款是他們修繕房屋、購買汽車或支付其他大筆開支所需要的。AYA/AARP的研究還發現，揮之不去的學生貸款債務導致32%的人推遲購房。
• 他們無法幫助家人。超過25%的嬰兒潮一代聲稱，學生貸款債務使他們無法向需要幫助的親人伸出經濟援助之手。
• 他們的社會保障福利被修飾了。美國老年人協會報告說，那些難以及時償還聯邦學生貸款的退休人員可能會發現，talenders騙取了一部分社會保障福利或部分退稅

有太多的學生貸款債務可能會導致很難獲得其他用途的貸款，如買車。

如何最大限度地減少助學貸款困難

幸運的是，有一些建設性的步驟，你可以採取之前和之後，你採取或共同簽署學生貸款。

在借錢之前先進行誠實的討論

在共同簽署貸款協議之前，和你的共同借款人談談，確定你需要借多少錢，並商定一個切實可行的還款時間表。討論獎學金、較便宜的大學或其他選擇如何減輕債務負擔。

制定應急計劃

在你承諾之前，如果你的共同借款人無力償還貸款，確保你自己能負擔得起。如果其他家庭成員提供了一個安全網，看看他們是否會把這個承諾寫下來，以防萬一他們忘了。

監控貸款

貸款後，請確保貸款服務提供定期報表，顯示餘額到期，付款，利率和還款日期。如果您沒有及時收到這些資訊，或者受到騷擾電話或信件的過度轟炸，請向CFPB投訴。

瞭解你的還款方式

如果你遇到困難的時候，比如難以養活家人或支付其他家庭賬單，那麼推遲和寬容計劃可以讓你暫時停止付款。合併多個學生貸款可能會導致支付的金額減少。

還有其他還款方式可能會有所幫助，包括基於收入的還款（IBR）、或有收入還款（ICR）、現收現付（PAYE）和修訂後的現收現付（REPAYE）。有些專案會在20年後，或者你去世時，免除現有的餘額。