顧名思義，殘疾保險是一種保險產品，在投保人因殘疾而無法工作和賺取收入的情況下提供收入。...
什麼是殘疾保險(disability insurance)？
顧名思義，殘疾保險是一種保險產品，在投保人因殘疾而無法工作和賺取收入的情況下提供收入。
在美國，個人可以透過社會保障體系從**獲得殘疾保險。他們也可以從私人保險公司購買殘疾保險。
關鍵要點
- 殘疾保險是一種防止因殘疾而造成收入損失的保險。
- 殘疾保險可透過公共和私人專案獲得。
- 影響殘疾保險費用的一些變數包括計劃對資格的嚴格要求；被替代的收入數額；支付福利的時間長度；病史；而投保人在開始領取這些福利之前必須等待的時間。
殘疾保險如何運作
通常情況下，保險產品會針對特定的損失提供保護，例如當財產和意外傷害保險計劃補償投保人被盜財產的價值時。但是，就殘疾保險而言，這項賠償涉及殘疾造成的收入損失。
例如，如果一名工人在致殘前每年掙5萬美元，如果他們的殘疾使他們無法繼續工作，只要他們符合條件，他們的殘疾保險將補償他們損失收入的一部分。從這個意義上說，殘疾保險基本上涵蓋了現在殘疾工人的機會成本。
實際上，投保人必須滿足許多條件才能收到這些付款。美國社會保障體系尤其如此。為了獲得**資助的殘疾保險的資格，申請人必須證明他們的殘疾非常嚴重，以至於不能從事任何有意義的工作。
相比之下，一些私人計劃只要求申請人證明他們不能再繼續從事以前從事的同一行業的工作。社會保障體系還要求申請人證明他們的殘疾預計會持續至少12個月，或者預計會導致死亡。
與所有型別的保險一樣，如果傷殘保險的條款和條件對投保人更有利，則其保費將更為昂貴。相反，條款不太寬裕的計劃通常會帶來較低的保險費。影響殘疾保險計劃中保險費的一些關鍵特徵包括消除期的長短，即申請人在殘疾後必須等待多長時間才能開始領取福利；福利期，即福利持續支付的時間；以及該政策對“殘疾”的定義有多嚴格。
殘疾保險的真例項子
粗略估計，傷殘保險的費用通常約為被保險人年薪的2%。當然，實際金額將取決於保險公司和上述保單特徵。不同的人會有不同的偏好，他們願意支付多少錢來換取更大或更差的保護，以避免潛在的殘疾。
為了舉例說明，考慮兩個假設的工人。工人A是在高度專業領域工作的專業人員。經過十年的大專教育，工人們才在自己的領域取得了資格，這使他們每年能獲得25萬美元的相對較大的收入。而工人B則是高中畢業生，經常跳槽，年收入約3萬美元。
工人A知道，如果他們成為殘疾人，他們可能仍然能夠在另一個領域工作，但這很可能需要大量的收入損失。出於這個原因，他們決定購買一個相對昂貴的殘疾保險計劃，有一個靈活的殘疾定義。
由於工人A的高收入，他們很容易負擔得起相對較高的保險費。另一方面，工人B決定選擇保費較低的計劃，即使該計劃對殘疾有更嚴格的定義。除了可用於支付保險費的資源較少外，工人B也不太願意在當前職業以外的地區工作，因為他們的工作性質不太專業。
