離岸銀行業務往往與高度的金融複雜度有關，有時還與欺詐有關。然而，現實是，普通人只要工作幾個小時就可以開一個離岸銀行賬戶。每個離岸銀行和外國管轄區都有自己的要求，所以你必須做一些研究，找出與你的情況相關的細節。如果你決定開設一個離岸銀行賬戶，以下是你可以期望的一個概述。

關鍵要點

• 當你參與離岸銀行業務時，你是在母國以外的金融機構參與的。
• 為了在離岸銀行開戶，您需要提供您的身份證明和其他證明您身份的檔案。
• 銀行也可能要求您提供有關存款來源的資訊。
• 您可以使用借記卡或電匯進入您的帳戶。

什麼是離岸銀行業務(offshore banking)？

離岸銀行的人在他們本國以外的世界上的某個地方這樣做。因此，術語離岸銀行通常用於描述國際銀行、公司和投資。包括瑞士、百慕大或開曼群島在內的一些地方已成為離岸銀行業的知名地區。但其他國家的離岸銀行業務並不常見，如模里西斯、都柏林和貝里斯。

大多數人把離岸銀行業務與富有或只有精英才能做的事情聯絡在一起。雖然許多富人使用這些機構，但普通人也可以這樣做。事實上，如果你是一個在加拿大有銀行賬戶的美國人，你就是在海外銀行。

離岸銀行業務經常受到負面的討論。這是因為許多人用它來隱藏他們的錢和逃避納稅。其他人則將其用於洗錢和逃稅等非法目的。雖然這些活動是犯罪行為，可能導致起訴、監禁和/或巨額罰款，但離岸銀行業務不一定是非法的。在下列情況下，擁有離岸銀行是完全合法的：

• 你在國外做生意
• 有投資
• 在一個國家開一個帳戶，在那裡你可以度過一年中的大部分時間

您也可以選擇在稅收優惠的國家使用離岸銀行業務。世界上有些地方允許你把錢投資在免稅的收入上。

基本要求

開設離岸銀行賬戶的基礎與在母國開設銀行賬戶類似。離岸銀行要求您提供個人資訊，如姓名、出生日期、地址、公民身份和職業。

要核實您的個人資訊，您需要提交護照、駕駛執照或**機構簽發的其他身份證明檔案的副本。銀行也關心核實您的住所或實際地址，因為這可能會影響稅務問題。這一要求可以透過提交水電費賬單或類似的東西來滿足。

不管你提供什麼型別的檔案，銀行都需要確保它們是真實的。在某些情況下，某些檔案的公證副本就足夠了。但其他離岸中心更喜歡一種國際通用的特殊認證標誌——使徒郵票。如果是這種情況，您將需要訪問授權為您所在的州或國家發行此郵票的**辦公室。

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如何開立和使用離岸銀行賬戶

附加驗證檔案

在離岸銀行開立賬戶通常有相當多的額外要求。這些要求旨在阻止洗錢、稅務欺詐或其他通常與離岸銀行業務相關的非法活動。

首先，離岸銀行可能會要求你目前的銀行提供財務參考檔案，說明平均餘額和令人滿意的關係。 過去6至12個月的銀行對賬單通常能滿足這一要求。

第二，許多離岸銀行詢問預期透過該賬戶進行的交易的性質。這似乎過於干涉，但離岸銀行中心已面臨越來越大的壓力，以制止非法活動。為此，許多離岸銀行需要額外的檔案，註明您在銀行存款的資金來源。

許多離岸銀行在你開始經營業務之前，都想知道你賬戶上交易的性質。

例如，如果你用這個賬戶從僱主那裡存款，僱主的工資單就足夠了。為了核實您的投資收入，離岸銀行可能會詢問您的投資資訊以及投資的持有地。

對於商業或房地產交易，您可能需要提供銷售合同或其他相關檔案。如果您從保險合同中存入資金，您可能需要提供保險公司的信函。如果你的錢來自遺產，銀行可以要求遺產執行人出具證明這一點的信件。

選擇貨幣

與國內賬戶不同，離岸銀行賬戶提供您希望持有資金的貨幣選擇。 這可能是離岸賬戶的一個非常有價值的特徵，尤其是當一個人的本國貨幣不穩定或預計會貶值時。

雖然這可能是一個吸引人的特點，但重要的是要瞭解持有不同貨幣帳戶的後果。例如，持有某些貨幣的基金可以讓你從存款中賺取利息，但也可能導致國外的納稅義務。您可能還需要兌換貨幣以進行存款和取款，這可能是一筆很大的費用，具體取決於費用結構和匯率。

存入離岸銀行賬戶

離岸銀行賬戶通常透過國際電匯以電子方式提供資金。不幸的是，國內銀行業常見的允許免費電子轉賬的系統通常無法在國際上轉賬。

傳送電匯是一個簡單的操作，但幾乎所有的銀行收取國際電匯費用傳送或接收資金。電匯的價格因銀行而異，所以一定要尋找交易。不幸的是，沒有什麼好的選擇。在外國司法管轄區，一般不接受國內支票，定期親自存入資金是不切實際的。

提款

離岸銀行提供多種方式提取資金，以最大限度地利用其服務的便利性。許多離岸銀行發行一種借記卡，讓你可以在全球範圍內輕鬆獲得資金。確保你知道使用這張卡的費用，因為它們可以加起來。一次性提取大量現金可能有助於將這些費用降到最低。

一些離岸銀行提供支票。然而，這通常不是一個首選的方法-主要是因為在離岸賬戶中通常需要保密。問題也可能出現，因為從外國賬戶提取的支票在當地並不總是被接受的。

最好的選擇可能是使用兩個賬戶，一個是離岸賬戶，一個是國內賬戶。這樣，電子電匯就可以用來將大量的離岸資金轉移到國內賬戶，在那裡可以很容易地獲得這些資金。這種方法提供了更大的隱私和安全性，同時也提供了當地銀行服務的便利。

底線

儘管這些銀行有其神祕性，但在離岸銀行開立賬戶相對簡單。所有這些都需要填寫檔案，提供一些基本的身份證明檔案，並提供額外的資訊，以表明你不打算使用該帳戶進行非法活動。

選擇最好的貨幣和最佳化存款和取款稍微複雜一些，但是當你研究這些選項時，最好的選擇就會變得更清楚。在使用離岸銀行賬戶和接受國際電匯時，諮詢稅務專業人士以確保您遵守國內外的所有稅務規定非常重要。