支票賬戶是一種銀行賬戶，可以方便地存取存款。與其他型別的銀行賬戶（包括儲蓄賬戶）不同，支票賬戶通常允許無限制的取款和存款，使其成為支付日常開支的好選擇。

作為這種靈活性的交換，支票賬戶往往支付較低的利率（如果他們支付利息的話），而不是儲蓄賬戶、存單（CDs）和其他允許你增加資金的賬戶。 因此，最好只把支票賬戶用於購買普通商品和每月賬單所需的資金。其他一切都應該進入具有更高盈利潛力的賬戶。

有幾種方便的方法可以存取支票賬戶中的錢。例如，您可以：

• 寫支票。
• 使用與您的帳戶相連的借記卡購物。
• 用你的ATM卡取款和存款。
• 去當地的分行取款和存款。
• 使用銀行的線上賬單支付服務支付一次性賬單或設定定期付款。
• 透過你有賬戶的公司設定自動付款，比如公用事業和信用卡。
• 向其他銀行賬戶轉賬或從其他銀行賬戶轉賬。

在開立支票賬戶之前，瞭解可用的不同型別的賬戶，以及維護支票賬戶的實際方面是很有幫助的，例如如何開立支票和平衡您的賬戶。為了讓你開始，這裡有一個快速指南，幫助你選擇和管理一個支票帳戶。

免費支票賬戶——以及如何申請一個

免費支票賬戶已經不像以前那麼普遍了。根據Bankrate的資料，目前只有38%的銀行提供免費支票，而2009年這一比例為76%。一般來說，與大型實體銀行相比，在社群銀行、信用合作社（尋找“獎勵支票”）和網上銀行找到免費支票會更幸運。 

免費支票是指沒有每月維護費和/或最低餘額要求的支票賬戶。有些銀行提供免費支票，如果你註冊了電子對賬單或設定了直接存款，這樣你的僱主就可以在每個支付期將你的工資支票以電子方式存入你的銀行賬戶。不過，請記住，可能有一個最低的直接存款金額——比如說每月250美元——如果低於這個數字或直接存款停止，你將失去免費支票狀態。當然，免費並不意味著不收任何費用：你仍然需要支付透支費和其他費用(看看哪些美國銀行提供免費支票賬戶？）

計息支票帳戶

有了計息支票賬戶，你就可以從賬戶中的錢中賺取利息——就像你在儲蓄賬戶中一樣。不過，與儲蓄賬戶不同的是，你可以開支票，使用借記卡購物和付賬(另見貨幣市場賬戶與高息支票賬戶：哪個更好？）

並非所有銀行都提供有息支票賬戶，那些有息支票賬戶可能有最低餘額要求（可能相當高）、每月維護費和其他條件，例如每月借記卡交易的最低數量。不同銀行的利率差別很大——目前在0.01%到5%之間——所以如果利息對你很重要的話，貨比三家是值得的。一般來說，你會發現信用合作社的利率更高。

高階帳戶和資格

高階支票賬戶提供的好處超出了標準賬戶。津貼因銀行而異，可包括利息支付、免收費用（例如，免費公證服務和免費匯票）、免費金融諮詢和銀行其他金融產品的折扣。在一些銀行，您可以在購買時賺取獎勵積分，這些積分可以兌換成符合條件的產品和服務。

一般來說，高階賬戶需要比標準賬戶更高的餘額：您通常需要至少2500美元的最低日餘額或至少10000美元或以上的合併餘額（合併存款和貸款）才能申請高階支票賬戶。請註意，如果您的餘額低於臨界值，您可能會被每月的費用掛鉤(還讀一個高階支票賬戶值嗎？）

生命線和第二次機會支票帳戶

生命線賬戶（有時稱為基本賬戶）是為低收入客戶設計的簡化支票賬戶。這些賬戶通常有較低的餘額要求，沒有月費。包括支票書寫等基本功能，但每個月的交易數量可能有限。大型銀行提供這些賬戶是為了向廣大公眾提供銀行服務，有些州要求銀行提供這些賬戶。

另一種型別的帳戶是第二次機會支票帳戶，這可能是一個很好的選擇，如果你已經被拒絕了一個支票帳戶由於過去的銀行錯誤或不良信用。這些賬戶通常有不能免除的月費，您可能需要設定直接存款和/或完成資金管理課程。儘管有這些限制，這些賬戶在費用和便利性方面往往比使用預付借記卡和支票兌現服務更好。你第二次檢查的機會有細節。

什麼是聯名支票帳戶(a joint checking account)？

共同賬戶是兩個或兩個以上的人共享的銀行賬戶，通常是親屬或商業夥伴。聯合支票賬戶的功能類似於標準支票賬戶，但每個指定賬戶持有人都可以向賬戶供款並使用賬戶中的資金。

這些賬戶對夫妻（已婚或其他；把理財看成是一對夫婦）、父母和青少年，以及幫助年邁父母理財的成年子女。由於賬戶上的每個人都可以獲得資金，因此從一開始就要設定明確的預期，以避免潛在的問題和賬戶透支。

什麼是信託支票帳戶(a trust checking account)？

如果你不是一個受託人或信託受益人，這種型別的支票帳戶將不會在你的雷達。在任何型別的信託賬戶中，受託人為了另一個人或團體的利益控制賬戶資產。受託人通常是家庭成員、律師或會計師，他們接受了管理賬戶的責任。

信託通常需要自己的支票賬戶，以便受託人支付賬單、向受益人付款（根據信託協議）和管理信託基金。在開立信託支票賬戶之前，必須先設立信託，並且只有指定的受託人才能代表信託開立銀行賬戶。在某些情況下，信託協議可能包含有關信託支票賬戶的規則——例如，信託必須使用某家銀行。開戶前請務必閱讀信託協議並遵守任何規則(請在託管帳戶中閱讀更多。）

學生帳戶

學生支票帳戶的功能就像標準支票帳戶一樣，但他們往往提供較低的最低帳戶和較低的費用。例如，許多銀行和信用合作社為學生支票賬戶提供每月免收維護費的優惠，或者至少在每月費用的基礎上提供折扣。

與其他支票賬戶一樣，如果你設立了直接存款，保持每日最低餘額或每月購買一定數量的借記卡，你就可以避免費用。學生支票賬戶通常適用於17-24歲的學生；你可能被要求提供合格的高中、大學、大學或職業課程的入學證明。

atm/借記卡

借記卡可以讓你輕鬆地使用支票賬戶中的錢來支付日常開支。借記卡的功能和信用卡一樣，除非你一購物，錢就從你的賬戶裡出來（你沒有選擇以後用信用卡還錢的權利；參見信用卡與借記卡：哪種更好？）。從本質上講，使用借記卡就像開支票一樣，但使用塑膠卡很方便。

您還可以使用借記卡透過ATM機從支票賬戶中提取現金–您需要使用您在開戶時建立的個人識別碼（PIN）。請註意，在銀行的ATM網路之外使用您的ATM卡可能會收取費用。而且，如果您的卡沒有Visa或MasterCard標識，則只能用於ATM取款；與借記卡不同，這些ATM卡不能用於購物。

什麼是銀行本票(a cashier’s check)？

出納支票是從你銀行的資金中而不是從你自己的資金中提取的支票。當您需要保證資金可用於支付時，使用這些支票。當信用卡或借記卡支付不實用時，它們非常適合於大額購買，如汽車或房屋首付。因為你必須先把支票的金額存入你的銀行自己的賬戶，銀行——而不是你——保證付款。銀行代表在支票上簽名，包括收款人的姓名（支票的付款實體）和匯款人的姓名（支票的付款實體）。如果你買了一張出納支票，你將支付支票的全部面值，併為這項服務支付一小部分費用，除非你的帳戶有特殊津貼。

什麼是透支保護(overdraft protection)？

透支發生在你試圖花比你的支票賬戶更多的錢的時候。交易可能會被拒絕，或者它可能會透過並觸發從您的銀行透支費，這可能會執行約35美元每筆交易。 大多數銀行都提供透支保護，允許你繼續使用借記卡購物，使用ATM卡取款以換取費用。如果你不願意支付這筆費用，你可以選擇退出透支保護，如果你已經登記，或不選擇在你開戶時。如果你沒有被選中，任何讓你處於虧損狀態的交易都會被自動拒絕（而且你不會欠任何費用）。更多資訊，請參見透支保護的利弊。

另一種方法是把你的儲蓄賬戶和支票賬戶聯絡起來。一些銀行會免除透支費，如果他們可以移動資金從您的儲蓄帳戶到您的支票帳戶時，需要避免透支。你可能還得付“透支轉賬費”，但通常比其他費用便宜得多(您可能還對支票需要多長時間才能結清感興趣？）

支票上的數字是什麼意思？

每張支票的底部都有一長串數字。左邊的第一個序列是一個9位數的數字，用來標識您的銀行，通常稱為ABA或routing number。中間的下一個序列是您的支票帳號。有了路由號碼和您的帳號，接受您支票的銀行將知道如何處理支票（哪家銀行，特別是哪一個帳戶）。最後一組數字是支票號碼，它對應於支票右上角的數字(請參閱路由號碼與帳號：它們的區別。）

如何開支票

如果你以前沒有寫過支票，那麼寫支票可能會讓人困惑，但一旦你知道支票的去向，就很簡單了。下麵是如何寫支票的簡要介紹：

• 在支票右上角的短線上填寫今天的日期。
• 在付款順序旁的行中，輸入您打算付款給的人或公司的名稱。
• 在該行右側的框和美元符號中，輸入支票的金額–以數字表示（例如，97.98）。
• 在下一行，用大寫寫出支票的美元金額（例如九十七和98/100）。此金額必須與您在框中輸入的數字匹配。為確保支票不被篡改，請填寫整行。
• 在左下角，你可以做一個筆記來幫助你記住支票的用途；或者，如果你在付賬單，而公司要求你提供一個帳號，請把它放在這裡。
• 你的簽名在右下角的那一行。你的支票沒有簽名是不會被接受的，所以一定要包括在內。

最好每次都用相同的流程填寫支票，以確保包括所有內容。你可以自上而下地工作。以下是支票填寫前的樣子：

如何平衡支票帳戶

管理支票賬戶的一個基本方法是平衡支票簿。這包括記錄你所有取款和借記卡購買的日期和金額，加上任何存款和電子轉賬，然後做數學計算以確保你的餘額與每月的對賬單相符。為此，請對照您的條目檢查語句中的所有事務，以確保所有事務都匹配，沒有遺漏任何內容，並且沒有任何數學錯誤。當一切匹配時，你的帳戶就平衡了。如果它不平衡，從尋找可能沒有被記錄的事務開始，然後檢查你的數學。記住要包括所賺的利息。

定期平衡你的支票簿有助於確保你知道有多少錢在你的帳戶，這可以防止你透支你的帳戶。您可以透過電子錶格或應用程式（如Mint）在支票簿分類賬中跟蹤您的交易。如果你不想在支票簿上結餘，你至少應該在網上或銀行的應用程式上檢查你的結餘。您還可以註冊文字通知，如果您的帳戶低於您指定的閾值，它會通知您。

銀行如何保護你的錢

如果您的銀行是聯邦存款保險公司（FDIC）的成員，您的存款將為每個存款人的每個賬戶所有權類別提供高達250000美元的擔保。這意味著，如果你在銀行有不同型別的賬戶——比如說，支票賬戶和儲蓄賬戶——如果銀行倒閉，每種賬戶的保險金額最高可達25萬美元。當你在聯邦存款保險公司（FDIC）的保險賬戶開戶時，保險範圍是自動的，而且有美國**的完全信任和信用的支援。 要瞭解一家銀行是否為聯邦存款保險公司投保，請諮詢銀行代表，在銀行網站和當地分行查詢聯邦存款保險公司的標誌，或使用聯邦存款保險公司的BankFind工具。

信用合作社提供類似的保險。如果您的信用合作社是全國信用合作社股份保險基金（NCUSIF）的成員，您的“股份”（信用合作社稱為您的存款）的保險方式類似於您的存款在FDIC保險銀行的保護方式。所有聯邦信用合作社都由國家信用合作社管理局（NCUA）管理的NCUSIF投保；國家信用合作社可以由全國合作企業聯合會投保，也可以透過自己的國家保險或私人保險投保。  由於金融機構可以而且確實會倒閉（回想一下2008年），因此建議您只在FDIC保險的銀行或類似保險的信用合作社開立賬戶。

底線

如果你買支票賬戶，你有很多選擇。首先要考慮的是，你是想在網上銀行開戶，還是想在當地的實體銀行開戶。一般來說，網上銀行提供優惠，如較低的費用，更好的利率，方便和免費的ATM機接入一個典型的大型ATM網路。也許最大的缺點是網上銀行不提供當面幫助，這意味著你必須透過按鍵選單來找到一個真實的人(更多資訊，請參見線上支票賬戶的優缺點？）

儘管如此，許多人還是喜歡網上賬戶，尤其是因為如今大多數銀行都提供了功能強大的應用程式，方便存款、取款和轉賬。如果你擔心網路安全，信譽良好的網上銀行有最新的安全措施，就和實體銀行一樣安全。要瞭解特定銀行如何保護您的資訊，請搜尋該銀行的名稱+安全性（例如，Ally+security）。結果會把你和銀行的安全中心聯絡起來。

一旦你決定是在網上銀行還是實體銀行開戶，你就可以開始比較你的選擇，比如賬戶型別（如學生支票或聯名支票）、最低餘額要求、每月維護費等等。如果您有任何問題，請立即聯絡銀行代表，可以親自（在當地分行）或使用銀行的線上聊天功能（如果可用）或****電話。