不公平索賠是指保險人不正當地迴避索賠或試圖縮小索賠規模。透過從事不公平的索賠行為,保險公司試圖降低成本。然而,這在許多司法管轄區是非法的。...
什麼是不公平索賠實踐(unfair claims practice)?
不公平索賠是指保險人不正當地迴避索賠或試圖縮小索賠規模。透過從事不公平的索賠行為,保險公司試圖降低成本。然而,這在許多司法管轄區是非法的。
關鍵要點
- 當保險人試圖延遲、避免或減少應支付給被保險方的索賠金額時,就會發生不公平索賠行為。
- 保險公司這樣做是為了降低成本或延遲支付給被保險人,並往往從事的做法是非法的。
- 許多州透過了不公平索賠法,以保護被保險人在理賠過程中不受保險人不良行為的影響。
- 《不公平索賠解決慣例法案》(UCSPA)由各州而非聯邦**執行,各州情況各不相同。
理解不公平索賠做法
全國保險專員協會(NAIC)制定了不公平索賠實踐示範立法,要求公平處理索賠,並要求保險人和被保險人之間有明確的溝通。由於這項立法,許多州實施了不公平索賠實踐法。
此外,大多數州都頒佈了本示範法的一個版本。該法被稱為《不公平理賠行為法》,保護保險人在理賠過程中免受保險人的不公平行為的侵害。法律的具體內容因州而異。《不公平索賠解決實踐法案》(UCSPA)不是聯邦法律;取而代之的是,它們由各個州的保險部門來執行。
不公平索賠實踐的典型例子
以一個小企業主為例,他根據商業財產保險單為公司的建築物和商業個人財產投保。不幸的是,大樓發生火災,造成10萬美元的財產損失。保險公司延遲付款,致使企業主無法修複任何損壞。保險公司繼續使用拖延戰術來避免付款。例如,索賠代表總是“忘記”傳送索賠表。另外,理算師說他需要另一份損失證明,但小企業主已經提交了兩次損失證明。這些都是不公平索賠實踐法旨在防止的情況。
不公平索賠實踐的其他例子
- 歪曲事實或者政策規定的。例如,您的商業地產政策規定 建築條例 包括保險範圍,但你的 保險人 堅持不包括保險範圍。
- 未經您同意對申請進行重大變更,然後根據變更解決索賠。例如,在您的應用程式中,您要求對 公用事業中斷 但你的保險公司沒告訴你就把限額降到了一萬美元。保險公司隨後拒絕賠償超過1萬美元的損失。
- 根據收到的書面廣告,以低於合理預期的價格理賠。例如,一則廣告 洪水造成的損失限額為5萬美元。然而,廣告沒有提到任何地方,這個範圍是提供只有在被保險人 支付超出廣告中所述保險費的額外保險費。