不公平索赔实践

不公平索赔是指保险人不正当地回避索赔或试图缩小索赔规模。通过从事不公平的索赔行为，保险公司试图降低成本。然而，这在许多司法管辖区是非法的。...

什么是不公平索赔实践(unfair claims practice)？

不公平索赔是指保险人不正当地回避索赔或试图缩小索赔规模。通过从事不公平的索赔行为，保险公司试图降低成本。然而，这在许多司法管辖区是非法的。

关键要点

当保险人试图延迟、避免或减少应支付给被保险方的索赔金额时，就会发生不公平索赔行为。
保险公司这样做是为了降低成本或延迟支付给被保险人，并往往从事的做法是非法的。
许多州通过了不公平索赔法，以保护被保险人在理赔过程中不受保险人不良行为的影响。
《不公平索赔解决惯例法案》（UCSPA）由各州而非联邦**执行，各州情况各不相同。

理解不公平索赔做法

全国保险专员协会（NAIC）制定了不公平索赔实践示范立法，要求公平处理索赔，并要求保险人和被保险人之间有明确的沟通。由于这项立法，许多州实施了不公平索赔实践法。

此外，大多数州都颁布了本示范法的一个版本。该法被称为《不公平理赔行为法》，保护保险人在理赔过程中免受保险人的不公平行为的侵害。法律的具体内容因州而异。《不公平索赔解决实践法案》（UCSPA）不是联邦法律；取而代之的是，它们由各个州的保险部门来执行。

不公平索赔实践的典型例子

以一个小企业主为例，他根据商业财产保险单为公司的建筑物和商业个人财产投保。不幸的是，大楼发生火灾，造成10万美元的财产损失。保险公司延迟付款，致使企业主无法修复任何损坏。保险公司继续使用拖延战术来避免付款。例如，索赔代表总是“忘记”发送索赔表。另外，理算师说他需要另一份损失证明，但小企业主已经提交了两次损失证明。这些都是不公平索赔实践法旨在防止的情况。

不公平索赔实践的其他例子

歪曲事实或者政策规定的。例如，您的商业地产政策规定建筑条例包括保险范围，但你的保险人坚持不包括保险范围。
未经您同意对申请进行重大变更，然后根据变更解决索赔。例如，在您的应用程序中，您要求对公用事业中断但你的保险公司没告诉你就把限额降到了一万美元。保险公司随后拒绝赔偿超过1万美元的损失。
根据收到的书面广告，以低于合理预期的价格理赔。例如，一则广告洪水造成的损失限额为5万美元。然而，广告没有提到任何地方，这个范围是提供只有在被保险人支付超出广告中所述保险费的额外保险费。