什麼是統一消費者信用程式碼（uccc）(the uniform c***umer credit code (uccc))？

統一消費信貸準則（UCCC）是管理消費信貸交易的行為準則。它為有關購買和使用從抵押貸款到信用卡的所有型別的信用產品的法律提供了指導方針。它旨在保護使用信用卡的消費者免受欺詐和誤導。

瞭解統一消費者信用程式碼（uccc）

《統一消費信貸法》於1968年由全國統一州法律專員會議批准，隨後於1974年修訂，以跟上該體系的立法和金融變化。 該法典本身不是一部聯邦或州法律，但各州可以使用它來制定一致的消費信貸法。

雖然沒有在全國範圍內使用，但該法典已被科羅拉多州、愛達荷州、印第安納州、愛荷華州、堪薩斯州、緬因州、俄克拉荷馬州、猶他州和懷俄明州9個州採用，其他州至少將其部分條款納入其法律。 南卡羅來納州和威斯康星州的程式碼與UCCC非常相似。

統一的消費信貸法不是州或聯邦法律。

UCCC中最重要的指導方針之一是限制貸款人收取的利率。然而，實際利率上限因發放的信貸型別而異。該準則還透過限制消費信貸領域的進入壁壘，鼓勵降低利率。這些法規這樣做的理論基礎是，更多的競爭將導致更低的消費率。

除了防止高利貸、非法放貸和收取不合理的高額費用之外，許多指導方針都是關於建立貸款人向消費者簽發的公平合同。例如，該法典禁止在貸款中使用免責條款。放棄抗辯條款規定，借款人在與貸款人發生衝突時放棄任何法律抗辯的權利。這些規定允許貸款人收到針對借款人的簡易判決，而沒有機會在**或仲裁中獲得保護。

該準則還限制了所謂的不合理交易。這些交易通常需要解釋，但涉及的談判極為片面，被視為不可執行。這些單方面的做法可能包括免責宣告或公然歪曲產品。

關鍵要點

• 統一消費信貸準則（UCCC）是防止信貸交易中欺詐和錯誤資訊的行為準則。
• 有9個國家透過了該守則，其他國家則納入了該守則的規定。
• 該守則規定了信貸準則，包括限制利率、防範高利貸和建立公平合同。

特別註意事項

在編寫第一個版本的程式碼時，信用卡是一種相對較新的消費信貸型別。但隨著信用卡使用量的增加，UCCC指南已被證明對保護消費者至關重要。一個主要的指令說，銀行發行信用卡也受到索賠的持卡人對商戶。

隨著新技術和系統的開發以及金融環境的變化，某些服務仍然不受UCCC的約束。例如，印第安納大學試行的收入分成協議（ISA）不受UCCC的約束。根據這些協議，教育機構承擔學生的一部分費用，以換取他們未來收入的一部分。

聯邦法律已經取代了一些準則。一個例子是對激進的催收做法的限制，現在由《公平債務催收做法法》（FDCPA）管轄。另一個是關於貸款條款披露的原始準則。《貸款真相法案》（TILA）現在包含了這些規則。

統一消費者信用程式碼（uccc）的歷史

如上所述，UCCC成立於1968年，旨在保護消費者免受掠奪性和可疑信貸交易的影響。1974年，隨著金融業和法律環境的變化，對《守則》進行了修訂。

該法典是由全國統一州法律專員會議（也稱為統一法委員會）制定的。該委員會成立於1892年，旨在為各州提供明確的立法和穩定的成文法。共有350名委員由各州、哥倫比亞特區、波多黎各和美屬維爾京群島任命，他們都是律師。

該委員會負責300多個不同的統一法案，包括UCCC和統一商法典（UCC）。UCC是一套法律法規，旨在幫助規範不同州實體之間的商業交易。該準則於1952年制定，以應對跨州經營企業面臨的問題。UCC現在被所有州普遍採用，它提供了管理銀行和貸款等交易的法律準則和標準。

委員會制定的其他法案涵蓋了各種主題，包括家庭和國內法、房地產、遺囑認證、商法、爭端解決、信託和房地產法。