什么是统一消费者信用代码（uccc）(the uniform c***umer credit code (uccc))？

统一消费信贷准则（UCCC）是管理消费信贷交易的行为准则。它为有关购买和使用从抵押贷款到信用卡的所有类型的信用产品的法律提供了指导方针。它旨在保护使用信用卡的消费者免受欺诈和误导。

了解统一消费者信用代码（uccc）

《统一消费信贷法》于1968年由全国统一州法律专员会议批准，随后于1974年修订，以跟上该体系的立法和金融变化。 该法典本身不是一部联邦或州法律，但各州可以使用它来制定一致的消费信贷法。

虽然没有在全国范围内使用，但该法典已被科罗拉多州、爱达荷州、印第安纳州、爱荷华州、堪萨斯州、缅因州、俄克拉荷马州、犹他州和怀俄明州9个州采用，其他州至少将其部分条款纳入其法律。 南卡罗来纳州和威斯康星州的代码与UCCC非常相似。

统一的消费信贷法不是州或联邦法律。

UCCC中最重要的指导方针之一是限制贷款人收取的利率。然而，实际利率上限因发放的信贷类型而异。该准则还通过限制消费信贷领域的进入壁垒，鼓励降低利率。这些法规这样做的理论基础是，更多的竞争将导致更低的消费率。

除了防止高利贷、非法放贷和收取不合理的高额费用之外，许多指导方针都是关于建立贷款人向消费者签发的公平合同。例如，该法典禁止在贷款中使用免责条款。放弃抗辩条款规定，借款人在与贷款人发生冲突时放弃任何法律抗辩的权利。这些规定允许贷款人收到针对借款人的简易判决，而没有机会在**或仲裁中获得保护。

该准则还限制了所谓的不合理交易。这些交易通常需要解释，但涉及的谈判极为片面，被视为不可执行。这些单方面的做法可能包括免责声明或公然歪曲产品。

关键要点

• 统一消费信贷准则（UCCC）是防止信贷交易中欺诈和错误信息的行为准则。
• 有9个国家通过了该守则，其他国家则纳入了该守则的规定。
• 该守则规定了信贷准则，包括限制利率、防范高利贷和建立公平合同。

特别注意事项

在编写第一个版本的代码时，信用卡是一种相对较新的消费信贷类型。但随着信用卡使用量的增加，UCCC指南已被证明对保护消费者至关重要。一个主要的指令说，银行发行信用卡也受到索赔的持卡人对商户。

随着新技术和系统的开发以及金融环境的变化，某些服务仍然不受UCCC的约束。例如，印第安纳大学试行的收入分成协议（ISA）不受UCCC的约束。根据这些协议，教育机构承担学生的一部分费用，以换取他们未来收入的一部分。

联邦法律已经取代了一些准则。一个例子是对激进的催收做法的限制，现在由《公平债务催收做法法》（FDCPA）管辖。另一个是关于贷款条款披露的原始准则。《贷款真相法案》（TILA）现在包含了这些规则。

统一消费者信用代码（uccc）的历史

如上所述，UCCC成立于1968年，旨在保护消费者免受掠夺性和可疑信贷交易的影响。1974年，随着金融业和法律环境的变化，对《守则》进行了修订。

该法典是由全国统一州法律专员会议（也称为统一法委员会）制定的。该委员会成立于1892年，旨在为各州提供明确的立法和稳定的成文法。共有350名委员由各州、哥伦比亚特区、波多黎各和美属维尔京群岛任命，他们都是律师。

该委员会负责300多个不同的统一法案，包括UCCC和统一商法典（UCC）。UCC是一套法律法规，旨在帮助规范不同州实体之间的商业交易。该准则于1952年制定，以应对跨州经营企业面临的问题。UCC现在被所有州普遍采用，它提供了管理银行和贷款等交易的法律准则和标准。

委员会制定的其他法案涵盖了各种主题，包括家庭和国内法、房地产、遗嘱认证、商法、争端解决、信托和房地产法。