当你申请一张新的信用卡或决定贷款时，你会阅读细则，或者至少，你应该阅读细则。你可能会检查利率和收费表，然后让你的眼睛呆呆地看着剩下的。

但是，在您签署下一条虚线之前，您可能希望对贷款协议中的一个关键条款“爱荷华州”快速运行CTRL+F

是的，国家。事实证明，爱荷华州在贷款和信贷方面有一些最强有力的消费者保**。

该州长达70页的消费者信用代码部分要归功于一位Reddit用户所描述的“我们的坏检察长”汤姆·米勒。这家伙从1979年到1991年是爱荷华州的总检察长，从1995年一直到现在。自上次经济衰退降温之前，该州就一直在实施有利于消费者的贷款法。

因此，如果你看到一份贷款或信贷协议说该优惠在爱荷华州不可用，这意味着该协议中的某些细节与爱荷华州的消费者保**不符。

以下是几个亮点的简要介绍：

根据得梅因登记册，爱荷华州对发薪日贷款有严格限制。

例如，贷款人一次不能向一个人发放超过500美元的贷款。他们也不能对第一批贷款收取超过15美元的费用，然后每增加100美元收取不超过10美元的费用。

早在2007年，爱荷华州就对汽车产权贷款设定了21%的利率上限，以防止这些短期贷款的掠夺性澳大利亚审慎监管局。

最近，爱荷华州对分期付款协议和租购协议的滞纳金设置了严格的上限。它还将贷款服务费限制在不超过30美元。

信贷博士的威廉·查尔斯解释说，这些规定是如此严格，以至于一些金融机构不想费心向爱荷华州居民贷款。

由于爱荷华州的法律非常严格，那里的客户对发卡机构的利润没有那么高。大多数人只是在下巴上戴着这个，但一些人…决定禁止居民**。

查尔斯在2014年写了这篇文章，当时消费者对为什么爱荷华州不能申请巴克莱入境卡感到困惑(这张卡最近被淘汰了。）

但最近也有一些例子。想通过Affirm分期付款购买Peloton或Walmart.com吗？你不能，如果你住在爱荷华州。

如果一家贷款机构在其细则中排除了爱荷华州，那并不意味着他们藏匿了一些可怕的秘密，他们的计划是要敲诈你。这只是意味着他们的条款不像爱荷华州的超严格要求那样对消费者友好。

如果发现贷款协议中的一个小字会促使您在签署之前再次阅读该文档。现在充分理解合同条款可能会让你省去一些后顾之忧。