什么是客户识别计划？(the customer identification program?)

客户身份识别计划要求金融机构在开立新账户前核实客户身份，以减少和打击恐怖分子资金和洗钱活动。该项目是2001年10月签署成为法律的《通过提供适当工具拦截和阻止恐怖主义团结和加强美国》（美国爱国者）法案的一部分。根据该计划，金融机构必须收集并核实2003年10月之后开立新账户的客户的身份。机构可能还需要将客户身份与政府提供的恐怖分子或可疑恐怖分子名单进行比较。客户身份识别计划不适用于某些客户，如美国...

The customer identification program seeks to fight terrorist funding and money laundering by requiring banks to verify customers' identities before opening new accounts for them.

要求参与客户识别计划的金融机构不限于银行。除银行外，一些需要参与的机构包括保险公司、信用合作社、信托基金以及储蓄和贷款。反过来，“客户”一词也不仅仅指个人。客户被定义为法人，法人的定义可以扩展到团体和个人。例如，根据法律定义，公司、信托和遗产都被视为客户。。

根据客户身份识别计划，验证客户身份所需的信息量取决于机构的规模和范围。然而，需要收集的数据量是最低的。根据该计划，金融机构必须在开户前收集姓名、实际地址、出生日期和纳税人识别号。例如，开立账户、建立信用或开立保险箱的人必须提供客户身份识别计划所需的适当信息。此外，他还必须提供该机构认为核实身份所需的任何其他信息。。

现有客户不必提供此类信息，只要银行合理地相信它知道此人是谁。此外，未与银行建立持续关系的人员无需提供此类信息。兑现支票、购买汇票或购买本票的人不必在该计划下提供此类信息，因为这些交易不会形成持续的关系。然而，有时机构在提供这些服务之前可能会要求提供身份证明。在这种情况下，需要这些信息的是机构，而不是客户识别计划。。

发表于 2022-02-07 18:41
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分类：商业金融

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