估值死亡率表是保險公司用來計算壽險保單的法定準備金和現金退保價值的統計圖表。死亡率表顯示了任何年齡段的死亡率，即該年齡段每千人的死亡人數；它提供了關於某一特定年齡的人活X年的可能性的統計資料。這使得保險公司能夠評估保單中的風險。...
什麼是評估死亡率表(the valuation mortality table)？
估值死亡率表是保險公司用來計算壽險保單的法定準備金和現金退保價值的統計圖表。死亡率表顯示了任何年齡段的死亡率，即該年齡段每千人的死亡人數；它提供了關於某一特定年齡的人活X年的可能性的統計資料。這使得保險公司能夠評估保單中的風險。
瞭解評估死亡率表
一個估值死亡率表通常有一個安全邊際納入死亡率，以保護保險公司。人壽保險公司使用估值死亡率表來確定法律要求他們為索賠和福利預留的流動資產的數量——法定準備金。
關鍵要點
- 估值死亡率表是保險公司用來計算壽險保單的賠款準備金、福利準備金和現金退保價值的統計圖表。
- 這些表格整合了一個貨幣緩衝，以保護保險公司免於破產。
- 計算精算年齡的演算法考慮了年齡和家族史等複雜因素。
死亡率表的工作原理
《國內稅收法典》第7520節要求使用一套精算表對年金、人壽財產、剩餘物和復歸進行估價，用於第26編下的所有目的，法規中規定或法規規定的某些目的除外。 這些可以在國稅局網站上找到。由全國保險專員協會（NAIC）與精算師協會（SOA）共同編製的專員標準普通（CSO）死亡率表用於計算50個州的人壽保險年齡。
保險公司使用死亡率表來確定你的精算預期壽命，它可以比你的壽命長多少。但超過數百萬人的表格在評估保險費和賠付方面非常準確。
估價死亡率表示例
比如說，一個**非吸煙者想在40歲時購買一份價值10萬美元的人壽保險。保險公司用死亡率表估計這個人的平均壽命為81歲。因此，保險公司可以在支付死亡保險金之前計算41年的保費。也許你明天就死了，或者活到100歲，這對保險公司來說無關緊要，因為保險公司每年銷售數萬份保單，可以依靠大量的保單來削減保費。
這是精算師如何看待長壽的一個簡單例子，但還有更多。精算師的演算法考慮了許多其他因素，例如，你是否有高血壓或膽固醇，你的家族史等等。然而，影響長壽的四大因素是：年齡、性別、吸煙和健康。
消費者可以使用線上計算器粗略估計自己的精算年齡。例如，這在財務規劃和決定開始領取社會保障金時非常有用。
