什麼是預付抵押貸款保險（ufmi）(up-front mortgage insurance (ufmi))？

先期抵押貸款保險是一種保險費，通常是在貸款最初發放時，由聯邦住房管理局（FHA）貸款收取。儘管類似，但這與私人抵押貸款保險（PMI）並不完全相同，後者是由傳統的私人抵押貸款貸款人每月在購房者首付低於購房價格20%時收取的。預付抵押貸款保費被加到一個資金池中，用於幫助金融管理局（FHA）等實體為某些借款人的貸款投保。

關鍵要點

• 預付抵押貸款保險（UFMI）是聯邦住房管理局（FHA）貸款收取的1.75%的額外保險費。
• 這筆保險金保護貸款人，以防借款人拖欠抵押貸款。
• UFMI可以在貸款結束時支付，也可以計入抵押貸款。這是除了正在進行的抵押貸款保險費支付。

瞭解預付抵押貸款保險（ufmi）

與PMI一樣，FHA抵押貸款保險的目的是保護貸款人。當借款人在他們的房子裡擁有最小的權益時，借款人違約的風險（對貸款人來說）就更高了，因為借款人沒有那麼多的損失可以透過離開而讓銀行取消抵押品贖回權。有了抵押貸款保險，如果你停止支付抵押貸款，離開你的房子，保險公司將幫助你的貸款人賠償損失。

FHA貸款的首付要求較低，僅為房價的3.5%——與傳統貸款相比，其收入和信貸要求也不那麼嚴格。 因此，這些貸款需要提前支付抵押貸款保險，這是在關閉時收集。

自2015年以來，首期抵押貸款保險的利率為基準貸款價格的1.75%。FHA再融資貸款收取0.55%的UFMIP。 當你結束貸款時，你可以選擇用現金支付這筆錢，但大多數人會選擇把這筆錢計入他們的總按揭金額。

如果你一開始就付得起預付抵押貸款保險（UFMI），那麼這樣做是個好主意。如果你決定把它放進你的貸款裡，從長遠來看會貴得多。

除UFMI外，借款人還必須支付持續的抵押貸款保險費（MIP），佔抵押貸款總額的0.45%至1.05%。 你必須支付這項抵押貸款保險，直到你的貸款價值比足夠高，也就是說，直到你還清了一定數額的抵押貸款。當你的股本足夠高時（在FHA貸款的情況下，百分比為22%） ), 如果你放棄貸款，對貸款人來說風險較小。此時，不再需要保險。那些貸款超過15年的人需要每月支付5年的抵押貸款保險。如果你的抵押貸款不足15年，那麼唯一的要求是78%的貸款價值比。

預付抵押貸款保險費直接提交給美國住房和城市發展部（HUD），由美國財政部的自動託收服務收取。他們進入一個代管賬戶。

HUD使用安全的網際網路收集門戶以電子方式處理收集。此自動收集服務：

• 透過提供完成表格、支付和透過網際網路以電子方式提交查詢的能力，滿足代理和業務夥伴對電子替代品的需求。
• 允許業務夥伴和消費者使用者從任何具有Internet訪問許可權的計算機訪問其付款帳戶。
• 使聯邦機構能夠高效、及時地獲取和處理收集

特別註意事項

許多人沒有意識到，如果一次付清全部房貸，然後在擁有房屋的前5到7年內賣掉房屋，預付房貸保險的保費通常可以按比例退還。換言之，即使在事實發生數年後，他們也有權獲得巨額退款。

如果房主在2013年6月之前收到FHA貸款，他們有資格在五年後獲得退款並取消其預付抵押貸款保險費。一個房主必須有22%的產權，所有的付款必須按時支付。 在2013年6月之後發放聯邦住房管理局貸款的房主必須再融資為常規貸款，當前貸款價值比為80%或以上。

避擴音前支付抵押貸款保險（ufmi）的技巧

購房者可以透過以下幾種方式避免支付首期抵押貸款保險：

• 申請常規抵押貸款。對於貸款價值比為80%或更低的傳統貸款，抵押貸款貸款人將不需要預付抵押貸款保險。這一門檻既適用於原購房，也適用於再融資。
• 首付20%。A 抵押貸款貸款人將不會承擔那麼多的風險時 首付等於20%或以上；因此，購房者不需要支付按揭保險。
• 獲得第二次抵押貸款。A 5%的首付將需要15%的第二次抵押貸款，以及 10%的首付將需要10%的二次抵押貸款，佔20%，這是需要避免抵押貸款保險。
• 得到賣家的幫助。擁有股權的賣方可以選擇透過第二次抵押為部分購買價格融資。你10%的首付，加上賣方10%的二次按揭，將幫助你避免按揭保險。